當前，各金融機構(gòu)積極圍繞“六穩(wěn)”“六保”開展各項工作，而保市場主體是“六保”的基礎(chǔ)，是落實“六保”任務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)，保企業(yè)就要保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。近年來，中信銀行以交易銀行為切入點，從企業(yè)商業(yè)模式和交易鏈條視角出發(fā)，一口氣推出“信e融”“信e鏈”“信商票”“信保理”“信電商”等交易銀行拳頭產(chǎn)品，積極滿足供應(yīng)鏈上實體企業(yè)差異化的金融服務(wù)需求。依托總行交易銀行“線上化、場景化、數(shù)字化”優(yōu)勢及普惠金融系列創(chuàng)新產(chǎn)品，中信銀行福州分行傾力服務(wù)市場主體、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的上下游客戶，著力解決中小企業(yè)融資賭點、難點、痛點，助力“六穩(wěn)”“六保”工作。 

“信e融” 疏通“融資難”堵點保市場主體  

“了解到我們的困難后，中信銀行福州分行介紹了‘信e融’產(chǎn)品，我們提交融資申請后，只用了兩分鐘，資金就到賬了，利率更優(yōu)惠，讓我們及時支付采購醫(yī)用膠片、一次性活檢針、設(shè)備原材料等貨款，保障了防疫物質(zhì)的生產(chǎn)！”福建某醫(yī)藥器械公司財務(wù)總監(jiān)張先生贊賞道。

據(jù)了解，該企業(yè)為醫(yī)藥集團總公司下屬公司，作為疫情期間福建省重點抗疫企業(yè)之一，承擔著省內(nèi)各地市醫(yī)療器械與耗材的供應(yīng)。面對激增的一次性醫(yī)用物資及醫(yī)療器械等供應(yīng)需求，企業(yè)存在資金臨時調(diào)撥的巨大壓力。依托全流程線上化操作的“信e融”產(chǎn)品，3000萬資金迅速到賬，有效疏通了企業(yè)資金鏈緊張，急需快速到賬的“堵點”。

張先生口中提到的“信e融”產(chǎn)品正是中信銀行交易銀行創(chuàng)新的貿(mào)易融資類產(chǎn)品之一。該產(chǎn)品采用差異化定價策略、線上化操作手段，滿足各類企業(yè)1天-1年的短期融資需求，還可隨借隨還，有效降低企業(yè)財務(wù)成本，保障各類市場主體平穩(wěn)運轉(zhuǎn)。 

“信e鏈”“信商票” 全力保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈

福建某衛(wèi)浴公司是全國衛(wèi)浴產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)，其在全國的上千家上下游供應(yīng)商受疫情影響，均面臨資金流壓力大，融資難、融資貴問題。該公司素來重視供應(yīng)鏈管理，中信銀行福州分行利用應(yīng)收賬款電子化的創(chuàng)新產(chǎn)品——“信e鏈”，迅速解決了上下游供應(yīng)商企業(yè)融資問題。

“全流程線上化、自動化融資服務(wù)，解決了我們遍布全國的多級供應(yīng)商融資問題，開啟了在線供應(yīng)鏈融資新模式，很好地支持了我們產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展！”該衛(wèi)浴公司財務(wù)總監(jiān)李女士贊賞道。短短2個月時間，中信銀行福州分行已為該客戶20多家上游供應(yīng)商發(fā)放融資70多筆、3500萬元，優(yōu)化了公司產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，助力提升整個產(chǎn)業(yè)鏈競爭力。

作為中信銀行交易銀行產(chǎn)品之一，“信e鏈”將核心企業(yè)的應(yīng)付賬款具象成一張電子付款承諾函，通過債權(quán)債務(wù)抵消的方式在供應(yīng)鏈上拆分、流轉(zhuǎn)、持有、融資，支持供應(yīng)鏈上的多級供應(yīng)商全線上化融資服務(wù)，依托核心企業(yè)增信，為鏈條上真正需要融資的中小企業(yè)提供低門檻、低成本、便捷的融資服務(wù)。

中信銀行聚焦重點產(chǎn)業(yè)鏈，除“信e融”“信e鏈”之外，還推出了“信商票”“信保理”“信e銷”等一系列貫穿于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全生命周期的線上化產(chǎn)品，保障產(chǎn)業(yè)鏈客戶線上融資需求。

今年，在為泉州某日用品集團旗下2家防疫物資生產(chǎn)企業(yè)提供2.15億元防疫專項貸款后，中信銀行所轄泉州分行進一步了解到，企業(yè)供應(yīng)鏈上的加工廠企業(yè)主獲取融資的難度大、操作繁瑣、額度不高。于是，根據(jù)企業(yè)加工廠供應(yīng)鏈模式，創(chuàng)新推出了“商票換開銀票”服務(wù)模式，依托核心企業(yè)經(jīng)營模式，先后為4家加工廠提供授信額度7000萬元并實現(xiàn)融資近1000萬元，既滿足核心企業(yè)高頻生產(chǎn)需求，解決了加工廠資金問題，又保障疫情企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。圍繞該核心企業(yè)經(jīng)銷商，分行目前正通過系統(tǒng)直連等技術(shù)手段，創(chuàng)設(shè)通過資金流、信息流、物流等經(jīng)銷商經(jīng)營信息校對風(fēng)險產(chǎn)品模型，將服務(wù)延伸到下游3000余家經(jīng)銷商融資。

據(jù)統(tǒng)計，截至6月末，中信銀行福州分行已為寧德時代、中建海峽、閩發(fā)鋁業(yè)、恒安集團等核心企業(yè)的80戶上下游中小客戶提供融資服務(wù)超過6億元，有效增強了產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈抗風(fēng)險能力，推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 

“信保理” 化解“資金周轉(zhuǎn)”難點降成本

今年6月，中信銀行福州分行落地某建設(shè)發(fā)展有限公司上游供應(yīng)商網(wǎng)銀版線上保理業(yè)務(wù)，并為客戶辦理融資619萬元，成為系統(tǒng)內(nèi)首筆落地的網(wǎng)銀版線上保理業(yè)務(wù)。

該建設(shè)發(fā)展有限公司是中國建筑集團在福建設(shè)立的實體運營公司，項目遍布全國，上游供應(yīng)商數(shù)量多，其中不乏中小微企業(yè)。今年受疫情影響，部分項目工期延后，多筆賬款賬期延長，且金額零散，給該建設(shè)公司及其供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營造成較大影響。為此，中信銀行福州分行迅速成立項目小組，結(jié)合客戶需求提供了網(wǎng)銀版線上保理產(chǎn)品。該產(chǎn)品操作便捷、放款快速、一點做全國的優(yōu)勢立即贏得青睞，僅用20分鐘，該公司融資資金旋即到賬。

據(jù)悉，網(wǎng)銀版線上保理業(yè)務(wù)即標準版“信保理”，是中信銀行創(chuàng)新推出的在線保理業(yè)務(wù)融資服務(wù)，實現(xiàn)全流程線上化操作，系統(tǒng)自動發(fā)票核驗、自動放款，可為核心企業(yè)延長付款周期，為其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)實現(xiàn)提前回籠貨款，加速資金周轉(zhuǎn)，豐富客戶融資渠道，有效降低融資成本，尤其適合核心企業(yè)上下游中小企業(yè)。 

“信電商” 助推基本民生保障

“中信銀行福州分行高效的支付結(jié)算服務(wù)，保障我們平臺在交易量激增時期的平穩(wěn)運行，通過‘信電商’產(chǎn)品，確保了平臺10萬只N95口罩、200萬只醫(yī)用口罩、1萬套醫(yī)用防護服等應(yīng)急物資的供應(yīng)任務(wù)！”福建某醫(yī)療器械平臺副總裁柏先生贊賞道。據(jù)了解，該平臺網(wǎng)站是全國知名醫(yī)藥、醫(yī)療器械采購平臺，該平臺承接政府防疫抗疫物質(zhì)供應(yīng)任務(wù)，聯(lián)合各大防疫物資廠家采購、調(diào)劑防疫物資，線上開辟全國應(yīng)急醫(yī)用物資供應(yīng)專區(qū)，為全國各地提供護目鏡、醫(yī)用口罩、84消毒液等防護物資。疫情期間，平臺交易量陡增，資金支付結(jié)算量壓力明顯提升。依托資金結(jié)算智能化的“信電商”產(chǎn)品，保障了平臺近2萬筆，訂單金額近6億元的7*24小時資金實時清算，確保該電商平臺在疫情期間的穩(wěn)定運行。

“信電商”基于中信銀行特有的資金登記簿體系，為各類電商平臺提供在線資金結(jié)算信息整體解決方案，能滿足資金靈活支付、資金實時結(jié)算的需求。目前，中信銀行福州分行已與轄內(nèi)醫(yī)藥、生鮮食材等各類與基本民生息息相關(guān)的電商平臺積極對接，織密扎牢民生保障的“安全網(wǎng)”。 

普惠金融多元化產(chǎn)品  聚焦小微“痛點”精準施策

“銀行了解到我們的困難后，一天內(nèi)就上門服務(wù)，為我們講解普惠金融第三方付息‘商票e貸’產(chǎn)品，通過網(wǎng)絡(luò)視頻指導(dǎo)我們操作網(wǎng)上銀行，從申請貸款到資金到賬只用了20分鐘，公司的票據(jù)變成了現(xiàn)錢，還不用支出利息，真是我們小微企業(yè)的貼心助手！”福建某建材類貿(mào)易企業(yè)負責人吳先生贊賞道。

據(jù)悉，該企業(yè)長期為福建一建集團供貨，持有集團商業(yè)承兌匯票。復(fù)工復(fù)產(chǎn)后因訂單增加，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)緊張，因向上游企業(yè)供貨的利潤空間較小，若再增加銀行貸款利息支出，將難以盈利。中信銀行福州分行恰逢其時為其提供了第三方付息“商票e貸”，并與其上游企業(yè)一建集團積極磋商，簽訂第三方付息協(xié)議，即該貿(mào)易企業(yè)以持有的一建集團商業(yè)匯票為質(zhì)押，向銀行申請貸款，利息由一建集團承擔。此次非接觸式的高效貨幣金融服務(wù)不僅方便了企業(yè)，還有效幫助其降低了融資成本。

2019年以來，中信銀行福州分行在普惠金融專職隊伍、專項資源、專業(yè)產(chǎn)品、專有流程上強化配置與保障，疫情以來還迅速推出幫扶小微企業(yè)的“十項舉措”，全力增量擴面助小微。尤其是針對福建區(qū)域特點創(chuàng)新推出的“畬鄉(xiāng)貸”“環(huán)保貸”“綠色貸”“擁軍貸”等普惠金融系列產(chǎn)品，為寧德畬族小微企業(yè)、合法持有林權(quán)或排污權(quán)、有房產(chǎn)抵押的擁軍優(yōu)撫對象等小微企業(yè)，提供了審批快、利率優(yōu)惠的小額普惠貸款，實實在在地將普惠陽光灑向“老少邊窮”。同時，通過提供無還本續(xù)貸、減費讓利等精準施策，一批外貿(mào)小微企業(yè)、政府采購供應(yīng)商、軟件開發(fā)、珠寶老字號、本土食品行業(yè)等小微企業(yè)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)路上，也感受到了中信銀行福州分行“有溫度”的金融服務(wù)。截至目前該行累計投放普惠小微企業(yè)貸款14億元，支持普惠客戶近400戶，2020年以來為小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸超過3600萬元，有效降低轉(zhuǎn)貸成本，普惠小微企業(yè)法人貸款余額較2019年初增加10.6億元。