銀保監(jiān)會點名表揚這些銀行保險機構(gòu)！

6月10日，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)加強新市民金融服務(wù)有關(guān)情況的通報》（以下簡稱《通報》）。

《通報》表示，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》以來，各銀保監(jiān)局聯(lián)動地方政府出臺政策加大指導(dǎo)推動力度，銀行保險機構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強新市民金融服務(wù)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，取得了良好成效。

01

《通報》提到，為梳理新市民金融服務(wù)需求和供給，有關(guān)銀保監(jiān)局深入銀行保險機構(gòu)、新市民群體開展調(diào)研，精準分析新市民金融需求，梳理金融供給短板。同時，選取重點城市和重點群體，認真梳理任務(wù)清單，分類推動新市民金融服務(wù)工作見成效。為解決數(shù)據(jù)支撐不足的問題，有關(guān)銀保監(jiān)局會同政府部門完善信息平臺，進一步夯實加強新市民金融服務(wù)的基礎(chǔ)。

目前，22個銀保監(jiān)局已細化了加強新市民金融服務(wù)的具體政策。

02

《通報》重點提到，銀行保險機構(gòu)通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持；加強住房金融服務(wù)，滿足新市民安居需求；完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù)，增強新市民基礎(chǔ)民生領(lǐng)域保障；積極落實政策要求，加強新市民培訓(xùn)教育金融服務(wù)；針對新市民特點，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和便利性。

《通報》肯定了這些銀行保險機構(gòu)在積極探索加強新市民金融服務(wù)中所做的工作：

01、優(yōu)化調(diào)整已有信貸產(chǎn)品，擴大新市民金融服務(wù)供給

工商銀行深圳分行針對來深創(chuàng)業(yè)新市民“短、頻、急”的融資需求，優(yōu)化“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品，向深圳市逾3200名非戶籍新市民提供近88億元的創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款。

農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等結(jié)合地方政策，將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持范圍，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持。目前已分別發(fā)放39.4億元、2.58億元創(chuàng)業(yè)擔保貸款，支持3.29萬戶、0.15萬戶新市民創(chuàng)業(yè)。

濰坊銀行針對新市民關(guān)切的創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等重點領(lǐng)域，優(yōu)化形成新市民創(chuàng)貸、惠貸、速貸等11種產(chǎn)品，配套優(yōu)惠利率、綠色通道等便利舉措，支持新市民群體的差異化需求。目前，已累計為4000余戶新市民提供20多億元個人經(jīng)營貸款。

02、推出專屬信貸產(chǎn)品，專項支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)

中國銀行圍繞美團平臺上小微商戶以及美團小微供應(yīng)商的業(yè)務(wù)特點與金融需求，推出“惠如愿鏈式惠貸-美團商戶貸”產(chǎn)品，支持小微企業(yè)吸納新市民就業(yè)。目前已累計為254戶小微企業(yè)授信1.1億元，貸款7700萬元，帶動就業(yè)崗位1800個。

郵儲銀行在福建省推出“新市民貸”，跨地域聯(lián)動提高貸款審批效率，解決新市民貸款難題，目前已累計為734戶小微企業(yè)授信7.87億元，貸款6.15億元。

齊魯銀行開發(fā)“新市民創(chuàng)業(yè)貸”，無需當?shù)貞艏纯上硎軅€人創(chuàng)業(yè)貸款政府貼息，重點支持當年新招用新市民達到一定比例的小微企業(yè)，目前已向4家小微企業(yè)發(fā)放貸款800萬元。

山東菏澤農(nóng)商銀行積極為符合條件的新市民辦理創(chuàng)業(yè)擔保貸，目前貸款余額4億元，惠及新市民2000余戶；自主推出創(chuàng)業(yè)周轉(zhuǎn)貸信貸產(chǎn)品，給予優(yōu)惠利率，滿足新市民短期融資需求。

浙江縉云農(nóng)商銀行通過“虛擬村莊”等模式批量授信，針對外出從事燒餅行業(yè)的縉云人設(shè)計“燒餅貸”產(chǎn)品，目前已授信112戶、1097萬元。

03、持續(xù)優(yōu)化保險服務(wù)，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障

中國人壽聚焦新市民較為集中的建筑行業(yè)，開發(fā)了“建筑工程”系列13款保險產(chǎn)品，提供覆蓋施工現(xiàn)場和施工指定生活區(qū)的各類意外身故、意外傷殘等保險保障，為近41萬家企業(yè)提供了覆蓋近1600萬人次的建筑工程意外保險保障，保險金額超過4.6萬億元。

平安財險開展“雇主安心保”業(yè)務(wù)，累計為小微企業(yè)主提供60億元保障，保障人群達2萬人。

太平洋保險為吸納新市民較多的家政行業(yè)提供家政雇傭責任保險保障60億元。

京東安聯(lián)保險為京東40萬快遞員提供意外、新冠肺炎確診及身故保障，2021年賠付30余件，賠付總額超300萬元。

04、加大對保障性住房建設(shè)的金融支持力度

開發(fā)銀行積極支持保障性住房項目建設(shè)，2021年以來為保障性租賃住房項目提供融資支持近120億元，助力新增供給住房約12萬套。

建設(shè)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢，合理滿足保障性租賃住房項目融資需求，目前該行保障性租賃住房項目貸款授信金額超過1150億元，投放505億元，支持籌集房源超過40萬套（間）。

05、支持住房租賃市場健康發(fā)展

建設(shè)銀行發(fā)揮集團科技優(yōu)勢，開發(fā)住房租賃綜合服務(wù)平臺，為新市民提供租賃、結(jié)算等服務(wù)，助力地方政府落實新市民的租金監(jiān)管、補貼發(fā)放、市場監(jiān)測等功能。目前相關(guān)平臺個人注冊用戶超過3870萬戶，上線企業(yè)1.5萬家，可出租的市場化房源36萬套（間），正在出租的房源99萬套（間）。

興業(yè)消費金融公司推行“立業(yè)計劃”，錨定新市民進入職場初期的租房需求，為應(yīng)屆畢業(yè)生等新市民提供前6個月免還本的安居租房貸款。

06、為新市民合理購房需求提供信貸支持

農(nóng)業(yè)銀行針對農(nóng)民進城后的購房需求，推出“農(nóng)民安家貸”產(chǎn)品。目前累計投放7666億元，貸款余額6046億元，惠及近190萬名進城購房的農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口及其家屬。

寧波寧海農(nóng)商銀行結(jié)合縣域特點，為農(nóng)房兩改和城鄉(xiāng)一體化項目出臺配套政策，向813戶新市民發(fā)放保障性住房按揭貸款4.6億元。

興業(yè)銀行向符合當?shù)刭彿啃刨J政策的異地戶籍客戶開放個人住房貸款業(yè)務(wù)辦理通道，滿足新市民購房需求。

07、積極發(fā)揮健康保險保障作用

中國人壽、平安養(yǎng)老、太保壽險、人保財險等積極參與廣州“穗歲康”城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，將非廣州戶籍持有居住證滿2年人員納入?yún)⒈Ｈ巳?，推動醫(yī)療保障有效覆蓋至新市民群體，參保人數(shù)累計達9.3萬人。

平安養(yǎng)老保險在福建推出保費低廉的城市定制型普惠醫(yī)療保險“八閩保”，面向全省群眾，不與戶籍掛鉤，目前新市民累積參保3.06萬人次，累計賠付26人次，賠付金額超35萬元。

人保財險、平安財險、太平洋財險在廣西共同推出“惠邕保”產(chǎn)品，投保人不限職業(yè)和戶籍，保障范圍包括基本醫(yī)保范圍內(nèi)住院醫(yī)療費用自費部分、范圍外自費部分、惡性腫瘤特效藥等，保費最低僅88元，新市民承保人數(shù)已突破50萬人。

08、加大對養(yǎng)老行業(yè)的金融支持力度

建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸支持，合理滿足養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的融資需求。目前，中國銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)客戶數(shù)1974戶，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信余額85.57億元。建設(shè)銀行、交通銀行支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額分別達32億元、24億元。

中國人壽廣東分公司積極參與長期護理險項目試點，為廣州383萬參保人提供長期護理經(jīng)辦服務(wù)，實現(xiàn)參保人醫(yī)保待遇和長護待遇無縫銜接。

中國人壽、新華人壽、泰康人壽、人民人壽等積極推動新市民專屬商業(yè)養(yǎng)老保險在廣西試點，目前已承保新市民專屬商業(yè)養(yǎng)老保險105件，保費收入87.33萬元。

09、助力優(yōu)化社保和醫(yī)保服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行推出即時制領(lǐng)卡一體機，支持客戶全流程線上申領(lǐng)社?？ǎ瑢⑸绫？ㄉ觐I(lǐng)時間由原來的至少1個月縮短為5分鐘。

北京銀行推出“智慧醫(yī)保”服務(wù)，新市民持北京銀行任一借記卡，可通過手機進行醫(yī)保資金管理。

中國銀行加強與云南、黑龍江、河北等醫(yī)保局的合作，開立異地就醫(yī)費用結(jié)算專戶，便利備案新市民異地就醫(yī)直接結(jié)算。

10、支持新市民職業(yè)技能培訓(xùn)

中國銀行與教育部簽署《助力職業(yè)教育高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》，積極支持職業(yè)教育發(fā)展。

交通銀行推出“線上培訓(xùn)貸”，向培訓(xùn)機構(gòu)提供授信，貸款用于向新市民提供創(chuàng)業(yè)、就業(yè)技能培訓(xùn)。

興業(yè)消費金融公司為新市民及其子女教育培訓(xùn)等方面支出提供貸款支持，并跟進為家庭困難學(xué)生提供技能培訓(xùn)等公益性服務(wù)。

馬上消費金融公司為進城務(wù)工人員、大中專畢業(yè)生等提供免費培訓(xùn)課程，2021年累計開展知識幫扶課程直播9次，錄播課程72個。

11、加強對新市民子女教育的金融支持

開發(fā)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行按照國家助學(xué)貸款政策要求，承辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，服務(wù)家庭經(jīng)濟困難的新市民子女就學(xué)。開發(fā)銀行積極落實國務(wù)院常務(wù)會議精神，對借款學(xué)生2022年度應(yīng)支付利息予以免除，本金延期一年償還，惠及學(xué)生超300萬人，切實減輕家庭經(jīng)濟困難的新市民負擔。

民生銀行為以外來務(wù)工子女為主的1500家民辦學(xué)校提供“校付通”集成平臺，便利家長繳費管理及打通實時信息交流渠道，切實解決校方和新市民信息交互痛點。

平安財險山西分公司累計為800余名新市民子女提供超過3億元實習(xí)期保險保障。

12、積極優(yōu)化開戶等基礎(chǔ)金融服務(wù)

工商銀行相關(guān)分行推出個人結(jié)算賬戶簡易開戶服務(wù)，通過信息告知承諾制解決新市民暫不能提供輔助證明材料難題，開立較低轉(zhuǎn)賬限額的賬戶供其日常及發(fā)工資使用。

郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等分別推出“U+卡”“筑?？?rdquo;“民心卡”“關(guān)心關(guān)愛建筑工人卡”等新市民專屬銀行卡，提供免收工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務(wù)費等優(yōu)惠。

13、助力保障新市民合法權(quán)益

建設(shè)銀行針對農(nóng)民工工資拖欠問題，創(chuàng)新推出“民工惠”產(chǎn)品，借助科技手段，聯(lián)接整合政府部門、總包、勞務(wù)公司、農(nóng)民工等多方資源和數(shù)據(jù)，將金融活水精準滴灌至農(nóng)民工手中，目前累計投放32億元，服務(wù)民工31.5萬人次。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、北京銀行等推出農(nóng)民工工資代發(fā)監(jiān)管系統(tǒng)或開辦農(nóng)民工工資支付保函業(yè)務(wù)，保障農(nóng)民工薪酬按時、合規(guī)發(fā)放。

中國人保試點建筑工程履約類保證險，收到政府部門欠薪認定報告后3日內(nèi)賠付。

太平洋財險、陽光財險、誠泰財險等公司相繼推出相關(guān)保證保險產(chǎn)品，保障農(nóng)民工工資安全。

03

然而，《通報》也指出，目前加強新市民金融服務(wù)還面臨一些制約因素，仍有進一步提升空間，要求各銀保監(jiān)局和銀行保險機構(gòu)進一步加大工作力度，加強政策協(xié)調(diào)和工作推動，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足新市民合理金融需求。

各銀保監(jiān)局要進一步推動政府部門結(jié)合當?shù)匦率忻裉攸c出臺有針對性的扶持政策，促進金融政策與財政、就業(yè)、住房、社保、醫(yī)療等新市民支持政策的有效銜接。

鼓勵銀行保險機構(gòu)根據(jù)地方實際優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)；完善激勵約束機制，提高分支機構(gòu)和工作人員服務(wù)新市民的積極性；通過優(yōu)化已有產(chǎn)品、開發(fā)專屬產(chǎn)品、創(chuàng)新信用評價手段、提高受理和審批效率等方式，擴大產(chǎn)品和服務(wù)供給；通過合理減免費用、降低貸款利率等方式，推動降低新市民金融服務(wù)成本，增強新市民獲得感。

此外，要通過調(diào)研采訪、新聞報道、專家解讀等方式加大新市民金融服務(wù)工作宣傳力度。針對新市民群體特點，開展有溫度的金融知識普及活動，提高新市民金融素養(yǎng)，增強新市民金融反詐能力。