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加快完善中央銀行制度,暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制;積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融;制定金融法……《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》對(duì)進(jìn)一步深化金融體制改革作出部署。

專家表示,深化金融體制改革有助于提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能,也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。應(yīng)盡快從深化金融體制改革的各個(gè)著力點(diǎn)入手,不斷推進(jìn)金融體制改革向縱深發(fā)展。

加快完善中央銀行制度

當(dāng)前我國(guó)已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,需要現(xiàn)代中央銀行制度作為重要支撐,以支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。《決定》提出,加快完善中央銀行制度,暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。

近期,中國(guó)人民銀行接連下調(diào)政策利率并將中期借貸便利(MLF)操作延后至每月25日,以理順利率傳導(dǎo)機(jī)制。6月份,7天期逆回購(gòu)操作利率降至1.7%,各期限常備借貸便利(SLF)利率也同幅下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

專家表示,完善中央銀行制度要以進(jìn)一步深化改革為根本動(dòng)力,堅(jiān)持在市場(chǎng)化法治化軌道上加快推進(jìn)。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陶玲日前撰文提出,構(gòu)建科學(xué)穩(wěn)健的貨幣政策體系,創(chuàng)新精準(zhǔn)有力的信貸服務(wù)體系,建立覆蓋全面的宏觀審慎管理體系,推進(jìn)結(jié)構(gòu)合理的多層次金融市場(chǎng)體系,建設(shè)自主可控、安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系,健全有力有效的金融穩(wěn)定保障體系等。

在構(gòu)建科學(xué)穩(wěn)健的貨幣政策體系方面,中國(guó)銀行研究院研究員梁斯認(rèn)為,應(yīng)優(yōu)化基礎(chǔ)貨幣投放機(jī)制;打造以短期政策利率為中樞、寬度合理的利率走廊機(jī)制;將預(yù)期管理納入貨幣政策工具箱,合理引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期變化。

“貨幣政策目標(biāo)利率將進(jìn)一步簡(jiǎn)化。”廣開(kāi)首席產(chǎn)業(yè)研究院副院長(zhǎng)劉濤分析,由短端利率如7天逆回購(gòu)利率承擔(dān)主要政策利率功能;逐步理順由短及長(zhǎng)的傳導(dǎo)關(guān)系,使得利率傳導(dǎo)更加簡(jiǎn)單、明確、順暢;從短期利率傳導(dǎo)到中期、長(zhǎng)期利率,打通貨幣市場(chǎng)與信貸市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

健全多層次金融市場(chǎng)體系

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,著力打造金融機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)、產(chǎn)品和服務(wù)體系是深化金融體制改革的重要任務(wù)。

健全結(jié)構(gòu)合理的多層次金融市場(chǎng)體系是深化金融體制改革的題中之義。陶玲表示,支持發(fā)展多元化股權(quán)融資,提高直接融資比重,培育和引導(dǎo)耐心資本;健全多層次債券市場(chǎng)體系,加快制定公司債券管理?xiàng)l例,完善債券承銷(xiāo)、估值、做市等制度,健全市場(chǎng)化法治化違約處置機(jī)制;健全外匯市場(chǎng)產(chǎn)品體系,豐富外匯市場(chǎng)參與主體,擴(kuò)大外匯市場(chǎng)開(kāi)放;規(guī)范發(fā)展黃金市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng),穩(wěn)慎有序發(fā)展期貨和衍生品市場(chǎng)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理分工,形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同配合的金融服務(wù)體系。劉濤認(rèn)為,應(yīng)推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、區(qū)域布局上更加合理。例如,加強(qiáng)大型商業(yè)銀行的主力軍作用,深化政策性銀行改革,推動(dòng)中小銀行回歸本源和主業(yè),健全公司治理和內(nèi)部管理,支持培育一流投資銀行和投資機(jī)構(gòu),進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能。

在產(chǎn)品和服務(wù)體系方面,應(yīng)圍繞“五篇大文章”強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。國(guó)信證券金融業(yè)首席分析師王劍認(rèn)為,普惠金融、綠色金融將成為銀行重要的信貸投放領(lǐng)域,養(yǎng)老金融或?yàn)殂y行帶來(lái)新的業(yè)務(wù)增量,數(shù)字金融或成為銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要支持力量。“不同規(guī)模的銀行在業(yè)務(wù)定位上應(yīng)有所差異,依據(jù)自身稟賦發(fā)揮特色化業(yè)務(wù)專長(zhǎng)。”他說(shuō)。

梁斯建議,開(kāi)發(fā)更多線上化產(chǎn)品,打造差異化、多元化、全周期的產(chǎn)品體系,滿足中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等的資金需求;推出更多差異化養(yǎng)老金融產(chǎn)品,滿足不同年齡、收入、偏好客戶群體的財(cái)富管理需求;持續(xù)加快推動(dòng)數(shù)字科技應(yīng)用,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,持續(xù)改善服務(wù)能力及質(zhì)效。

堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管要求

金融法治是金融市場(chǎng)和金融體系健康運(yùn)行的基礎(chǔ),此次《決定》首提制定金融法備受市場(chǎng)關(guān)注。

中國(guó)人民銀行條法司此前撰文表示,金融業(yè)立法修法要與時(shí)俱進(jìn),主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和金融業(yè)改革開(kāi)放需要,緊盯金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域,及時(shí)填補(bǔ)法律空白、補(bǔ)齊短板弱項(xiàng),立良法、立管用之法,使各類金融活動(dòng)有法可依、有規(guī)可循,為金融業(yè)發(fā)展構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。

“金融法將從根本上重新定義和調(diào)整金融關(guān)系,有助于促進(jìn)現(xiàn)有金融法律法規(guī)優(yōu)化完善,全面保護(hù)投資者的合法權(quán)益,規(guī)范金融市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)行為,更好地維護(hù)金融秩序,加快建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系和金融強(qiáng)國(guó)。”劉濤說(shuō)。

《決定》提出,完善金融監(jiān)管體系,依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管,強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和問(wèn)責(zé)制度,加強(qiáng)中央和地方監(jiān)管協(xié)同。

在浙商證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李超看來(lái),當(dāng)前我國(guó)金融體系脆弱性依然存在,現(xiàn)代金融監(jiān)管體系將注重防范跨市場(chǎng)跨區(qū)域跨國(guó)境風(fēng)險(xiǎn)傳染,健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度體系,逐步實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管分離,持續(xù)完善權(quán)責(zé)一致、全面覆蓋、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。

金融管理部門(mén)將堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管要求,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。人民銀行提出,完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警和處置機(jī)制,健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制,建立權(quán)責(zé)對(duì)等、激勵(lì)相容的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任機(jī)制。金融監(jiān)管總局表示,加快形成“上下貫通、責(zé)任清晰、執(zhí)行有力、高效有序”的監(jiān)管體系,切實(shí)將“四級(jí)垂管”優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為金融監(jiān)管效能。

責(zé)任編輯:莊婷婷

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