儲戶28億存款疑被渤海銀行挪用

近日，一樁28億元的貸款擔(dān)保案引發(fā)熱議。濟(jì)民可信集團(tuán)意外發(fā)現(xiàn)，下屬兩家子公司（無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)、南京恒生制藥有限公司）存入渤海銀行南京分行的28億元存款在不知情的情況下遭到質(zhì)押，并為第三方公司華業(yè)石化提供融資擔(dān)保。

第三方企業(yè)28億元存款遭質(zhì)押擔(dān)保，哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問題？

8月19日，濟(jì)民可信集團(tuán)獲知有人正在銀行柜臺冒充集團(tuán)人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)，財(cái)務(wù)人員第一時(shí)間致電渤海銀行南京分行并要求立刻報(bào)警。

8月21日晚，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒、助理管鵬程與濟(jì)民可信集團(tuán)進(jìn)行交涉，并介紹有兩位隨行人員是該筆貸款方華業(yè)石化的負(fù)責(zé)人。根據(jù)濟(jì)民可信集團(tuán)曝光的多段錄音，該筆質(zhì)押業(yè)務(wù)并未獲得存款方同意，“沒有和存款企業(yè)交流過這件事”，華業(yè)石化與存款方也不存在任何往來。

錄音材料中，一段標(biāo)注為華業(yè)石化資金部總監(jiān)的女士表示，企業(yè)與合作關(guān)系良好的銀行會(huì)開展一些合作，“我們做貸款，他們做存款，也是給銀行沖量”，該筆存款質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)也是由銀行提出。

另一段發(fā)言人標(biāo)注為管鵬程的錄音中，其提出希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。“一旦25號他續(xù)不上，您這邊不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時(shí)間就會(huì)拿你們存單，你那邊報(bào)警，好，那整個(gè)存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走。”

8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行將恒生制藥4.5億元存款強(qiáng)行劃扣。

9月3日，濟(jì)民可信集團(tuán)在多次交涉無果后，向無錫警方報(bào)警，希望查明事實(shí)真相。

根據(jù)濟(jì)民可信集團(tuán)描述，2021年3月，無錫方盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所對該集團(tuán)子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時(shí)，向渤海銀行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計(jì)10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)?；蚱渌褂孟拗?rdquo;的內(nèi)容項(xiàng)下，該行曾回復(fù)：“經(jīng)本行核對，所函證項(xiàng)目與本行記載信息相符。”但濟(jì)民可信集團(tuán)稱，渤海銀行已告知該集團(tuán)，在回復(fù)前述詢證函前，該集團(tuán)子公司的存款已經(jīng)遭質(zhì)押。

10月24日，輿論發(fā)酵后，渤海銀行發(fā)布聲明稱，在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，該分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。“我們鄭重承諾，將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。”

10月25日晚，渤海銀行股份有限公司在港交所再發(fā)公告，并強(qiáng)調(diào)該行日常經(jīng)營一切正常。

28億存款能否安然無恙？事件走向如何？

工商信息顯示，華業(yè)石化成立于2019年3月1日，注冊資本5億元，法定代表人王軍，經(jīng)營范圍包括危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營；石油制品、燃料油、潤滑油的銷售等。

企查查顯示，華業(yè)石化是江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司的全資子公司，穿透股權(quán)后，華之業(yè)能源由北京華昌置業(yè)有限公司100%持股，100%持股華昌置業(yè)的是中國石油天然氣集團(tuán)。

但中石油官網(wǎng)曾在9月26日發(fā)布《關(guān)于北京華昌置業(yè)有限公司未設(shè)立下屬企業(yè)的聲明》，聲明指出：“公司發(fā)現(xiàn)不法分子冒用北京華昌置業(yè)有限公司的名義虛假注冊了江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司、山東國油華錦石油科技有限公司和國化實(shí)業(yè)集團(tuán)（河南）有限公司。”

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受央視網(wǎng)記者采訪時(shí)表示：“按照正常的制度和流程，是不可能出現(xiàn)第三方企業(yè)存款未經(jīng)同意用以辦理其他企業(yè)的銀行承兌匯票質(zhì)押的，這個(gè)是不可能做得到的。”董希淼介紹，辦理存單質(zhì)押的程序非常復(fù)雜，涉及如此大金額的質(zhì)押，第三方企業(yè)要經(jīng)過董事會(huì)審議通過，再經(jīng)過股東大會(huì)決議同意才可以進(jìn)行。

“現(xiàn)在基本上是濟(jì)民可信兩家藥企單方面的說法，如果它的這些說法全部真實(shí)的話，這無疑是一件內(nèi)外勾結(jié)性質(zhì)非常惡劣的違法違紀(jì)案件。”董希淼推測：“很可能是渤海銀行南京分行營業(yè)部與華業(yè)石化內(nèi)外勾結(jié)，跳過了它的內(nèi)部控制程序，可能偽造了印章、簽字，甚至是偽造了質(zhì)押合同來辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)。”

有評論曾質(zhì)疑即使是虛假質(zhì)押，濟(jì)民可信集團(tuán)也很難追回已經(jīng)被強(qiáng)行劃扣的存款。對此，董希淼強(qiáng)調(diào)：“如果銀行的確未經(jīng)兩家藥企同意辦理質(zhì)押，那么這個(gè)質(zhì)押本身就是完全無效的，對此采取的相應(yīng)扣劃的行為也是違法的。只要濟(jì)民可信及兩家子公司沒有同意用自己的存款為華業(yè)石化票據(jù)融資辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，那么它的存款就應(yīng)該是安全的，自由支取也應(yīng)該得到完全的保護(hù)。”

目前，事實(shí)真相仍不明晰，董希淼表示：“背后如果有其他因素，那么要以公安機(jī)關(guān)最后調(diào)查的結(jié)果為準(zhǔn)，現(xiàn)在還不能下完全的結(jié)論。”