太平財(cái)險(xiǎn)被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名通報(bào)！1.68億元變350萬(wàn)，保額縮水98%

7月28日，太平財(cái)險(xiǎn)因侵害消費(fèi)者權(quán)益，被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局（以下簡(jiǎn)稱消保局）點(diǎn)名通報(bào)。

消保局通過(guò)投訴調(diào)查發(fā)現(xiàn)，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱太平財(cái)險(xiǎn)）通過(guò)補(bǔ)充協(xié)議更改備案條款，將保險(xiǎn)金額縮減至原金額的2%，漠視并嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。

這到底是怎么回事？

2015年11月，太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司（以下簡(jiǎn)稱太平上分）與某融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱租賃公司）簽訂《二手車商融資項(xiàng)目貸款履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《協(xié)議》），雙方同意在此協(xié)議項(xiàng)下開(kāi)展業(yè)務(wù)。

《協(xié)議》規(guī)定，租賃公司向有二手車輛庫(kù)存且具有融資需求的車商提供融資服務(wù)，車商向租賃公司支付租金；為保證車商履行支付租金義務(wù)，租賃公司向太平上分購(gòu)買(mǎi)貸款履約保證保險(xiǎn)，并直接向太平上分支付保險(xiǎn)費(fèi)。

在太平上分出具的《貸款履約保證保險(xiǎn)》保單中，車商是投保人，租賃公司是被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)金額為貸款本金加利息，保險(xiǎn)期間為貸款期限（一年期），保險(xiǎn)費(fèi)率為2%。

自2015年11月至2018年4月，太平上分累計(jì)承保保單1289筆，保費(fèi)收入合計(jì)739.51萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額合計(jì)4.69億元。

保險(xiǎn)金額縮水98%，怎么做到的？

2018年9月，經(jīng)太平財(cái)險(xiǎn)總公司批準(zhǔn)，太平上分與租賃公司簽訂《二手車商融資項(xiàng)目貸款履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議之補(bǔ)充協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《補(bǔ)充協(xié)議》），重新設(shè)置了承保和理賠條件，包括對(duì)累計(jì)賠償限額等做了修訂。

《補(bǔ)充協(xié)議》中“本項(xiàng)目累計(jì)賠償限額為實(shí)收保費(fèi)的110%”等內(nèi)容，與2015年備案的《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司貸款履約保證保險(xiǎn)條款》第八條“本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為投保時(shí)投保人與被保險(xiǎn)人訂立的《借款合同》中列明的貸款本金與利息之和”的內(nèi)容相比較，《補(bǔ)充協(xié)議》對(duì)總的賠償金額進(jìn)行了大幅縮減，下降幅度高達(dá)98%。

2018年9月至2019年3月，太平上分累計(jì)承保保單201筆，涉及投保人59名，保費(fèi)收入合計(jì)316.64萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額合計(jì)1.68億元。

但是，按照《補(bǔ)充協(xié)議》，太平上分實(shí)際承擔(dān)的總體賠償責(zé)任從保險(xiǎn)金額1.68億元變成了實(shí)收保費(fèi)的110%，即348.3萬(wàn)元，二者差額近1.65億元。

太平上分出具的以上保單所用條款均為2015年備案的《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司貸款履約保證保險(xiǎn)條款》。

消保局提醒各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)...

太平財(cái)險(xiǎn)的上述行為，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等基本權(quán)利，損害消費(fèi)者合法權(quán)益，我局將嚴(yán)格依法依規(guī)對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行處理。

各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，全面落實(shí)《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。