如何更好應(yīng)用外匯數(shù)據(jù)為中小企業(yè)融資服務(wù)?答案來(lái)了

外匯離我們的生活并不遠(yuǎn)。對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，不管是出國(guó)留學(xué)還是旅行，都要兌換、使用外幣。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，開展進(jìn)出口貿(mào)易也離不開外匯。那么，一筆外匯數(shù)據(jù)從采集、分析到應(yīng)用的過(guò)程是怎樣的？從外匯數(shù)據(jù)中，能感受到我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的哪些變化？如何更好應(yīng)用外匯數(shù)據(jù)為中小企業(yè)融資服務(wù)？近日，記者走進(jìn)國(guó)家外匯管理局進(jìn)行了采訪。

采集——

外匯數(shù)據(jù)在一次次的涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生，可以通過(guò)多個(gè)維度對(duì)外匯資金流動(dòng)情況進(jìn)行分析

一筆外匯數(shù)據(jù)是如何產(chǎn)生的？“以貨物貿(mào)易為例，一家機(jī)械設(shè)備出口企業(yè)收到境外匯入的一筆貨款，銀行核對(duì)交易信息，企業(yè)貨款入賬并進(jìn)行數(shù)據(jù)申報(bào)，這樣一筆外匯數(shù)據(jù)就上傳到了外匯管理部門的相關(guān)系統(tǒng)。”國(guó)家外匯管理局經(jīng)常項(xiàng)目管理司貨物貿(mào)易處副處長(zhǎng)魯峰華告訴記者。

個(gè)人兌換外幣、企業(yè)收到貨款……一筆筆外匯數(shù)據(jù)匯集起來(lái)，形成了遼闊的“數(shù)據(jù)海洋”。在外匯局的一間會(huì)議室，記者被眼前的一塊屏幕所吸引，屏幕上所展示的正是我國(guó)跨境資金的流動(dòng)情況。“通過(guò)屏幕上展示的這個(gè)系統(tǒng)，我們可以選擇時(shí)間、幣種、收入、支出、收支差額等維度來(lái)觀察我國(guó)跨境資金的流動(dòng)情況，從屏幕上可以看出，內(nèi)地和香港的資金往來(lái)是比較密切的。”國(guó)家外匯管理局國(guó)際收支司分析預(yù)測(cè)處處長(zhǎng)李玲青說(shuō)。

目前，外匯管理部門日常進(jìn)行的重要工作之一，是統(tǒng)計(jì)我國(guó)涉外經(jīng)濟(jì)的相關(guān)情況。外匯數(shù)據(jù)的類別很多，包括結(jié)售匯數(shù)據(jù)、匯率數(shù)據(jù)、外債數(shù)據(jù)、儲(chǔ)備余額等。一般來(lái)說(shuō)，銀行結(jié)售匯和銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)是與個(gè)人和企業(yè)關(guān)系較為密切的兩類數(shù)據(jù)，也是反映我國(guó)外匯市場(chǎng)運(yùn)行的兩個(gè)重要指標(biāo)。

先看銀行結(jié)售匯數(shù)據(jù)。“個(gè)人或企業(yè)在銀行將手中的外匯換成人民幣，就是結(jié)匯，反之，就是售匯。銀行結(jié)售匯是指銀行為客戶等辦理的結(jié)匯和售匯業(yè)務(wù)。”李玲青說(shuō)，市場(chǎng)主體通過(guò)銀行進(jìn)行結(jié)售匯操作后，銀行會(huì)將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)匯總至外匯管理部門的相關(guān)系統(tǒng)，銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)為人民幣與外匯兌換行為發(fā)生時(shí)。

再看銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)。銀行代客涉外收付款，就是俗稱的“跨境收支”。例如，企業(yè)收到的境外匯入的貨款，會(huì)被記入銀行代客涉外收入中的經(jīng)常賬戶下；個(gè)人因?yàn)槌鰢?guó)留學(xué)的需要，向境外大學(xué)的賬戶里匯入的學(xué)費(fèi)，則會(huì)被記入銀行代客涉外支出中的經(jīng)常賬戶下。“上述兩種跨境收支的情況都與經(jīng)常賬戶有關(guān)。經(jīng)常賬戶是外匯業(yè)務(wù)中頻繁出現(xiàn)的詞語(yǔ)，反映的是國(guó)際貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往情況。”李玲青說(shuō)。

應(yīng)該如何看待外匯數(shù)據(jù)的意義？“在形勢(shì)研判方面，結(jié)合國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，外匯局從時(shí)間、地區(qū)、貿(mào)易方式、貿(mào)易伙伴等維度對(duì)外匯資金流動(dòng)現(xiàn)狀和未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì)進(jìn)行整體性和結(jié)構(gòu)性分析。”魯峰華說(shuō)，以銀行結(jié)售匯為例，通過(guò)分析衡量市場(chǎng)主體結(jié)匯和售匯情況，可以幫助我們判斷整體持匯意愿。

在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，魯峰華表示，以外貿(mào)為例，外匯局以外貿(mào)企業(yè)作為微觀管理的主體，依托相關(guān)平臺(tái)采集的各類數(shù)據(jù)，并結(jié)合企業(yè)歷史業(yè)務(wù)情況、行業(yè)特征等信息，運(yùn)用科學(xué)的監(jiān)測(cè)方法實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，評(píng)估企業(yè)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性，識(shí)別異常交易，實(shí)現(xiàn)對(duì)外匯違法違規(guī)主體的精準(zhǔn)打擊，維護(hù)正常的外匯市場(chǎng)秩序。

分析——

經(jīng)常賬戶更趨平衡、跨境證券雙向投資更加活躍，外匯數(shù)據(jù)體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

仔細(xì)分析經(jīng)常賬戶、跨境證券投資等外匯數(shù)據(jù)，我們不難發(fā)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)“足跡”。

——經(jīng)常賬戶更趨平衡，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的結(jié)果。

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)常賬戶由高順差趨向基本平衡，經(jīng)常賬戶順差與GDP之比由2007年的9.9%降至2020年的1.9%，處于合理均衡區(qū)間。

“經(jīng)常賬戶更趨平衡反映我國(guó)涉外經(jīng)濟(jì)的發(fā)展比較均衡。”李玲青說(shuō)，近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力已逐步從過(guò)去依賴較大規(guī)模的出口轉(zhuǎn)向以國(guó)內(nèi)有效投資和消費(fèi)為主，內(nèi)需已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的穩(wěn)定器。總體來(lái)看，我國(guó)經(jīng)常賬戶演變是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的結(jié)果。

——跨境證券雙向投資更加活躍，體現(xiàn)出我國(guó)推進(jìn)金融市場(chǎng)雙向開放的成效。

近年來(lái)，我國(guó)跨境證券雙向投資更加活躍，總體呈現(xiàn)順差格局。一方面，外資持續(xù)流入我國(guó)證券市場(chǎng)，境外投資者不斷增配人民幣資產(chǎn)。2020年，境外對(duì)我國(guó)證券投資凈流入規(guī)模達(dá)到2547億美元，創(chuàng)歷史新高。另一方面，境內(nèi)投資者積極布局海外證券市場(chǎng)。2020年，我國(guó)對(duì)外證券投資規(guī)模為1673億美元。

“近年來(lái)境外投資者投資境內(nèi)證券市場(chǎng)更加便利，境內(nèi)投資者多元化配置境外資產(chǎn)的需求也得到了有效滿足?？缇匙C券投資的日益活躍和總體均衡，體現(xiàn)了我國(guó)穩(wěn)步推進(jìn)金融市場(chǎng)雙向開放的成效。”李玲青說(shuō)。

“過(guò)去40多年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是在開放條件下取得的，未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展也必須在更加開放條件下進(jìn)行。外匯數(shù)據(jù)與涉外經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)，通過(guò)分析外匯數(shù)據(jù)，可以更好地摸準(zhǔn)我國(guó)在更高水平開放中的‘經(jīng)濟(jì)脈搏’。”交通銀行金融研究中心首席政策分析師何飛說(shuō)。

應(yīng)用——

服務(wù)中小企業(yè)融資、打擊地下錢莊等

沉甸甸的外匯數(shù)據(jù)“寶藏”能拿來(lái)做什么？記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，外匯管理部門在服務(wù)中小企業(yè)融資、打擊地下錢莊等方面進(jìn)行了許多有益的探索。

創(chuàng)建跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，更好滿足中小企業(yè)融資需求——

金融科技創(chuàng)新助力中小企業(yè)融資。“日常工作中我們觀察到，一些銀行由于無(wú)法全面了解外貿(mào)型中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，尤其是難以全面掌握其跨境收支等數(shù)據(jù)，不愿為其提供貸款，出現(xiàn)了一些不敢貸不愿貸的現(xiàn)象。”國(guó)家外匯管理局科技司監(jiān)管科技處處長(zhǎng)牟傳興說(shuō)，外匯局利用區(qū)塊鏈技術(shù)分布式賬本不可篡改、多方共識(shí)的特點(diǎn)，通過(guò)共享質(zhì)押物憑證、資金收付、融資等信息，幫助銀行有效識(shí)別企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)增信。在這些數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，為便利中小企業(yè)融資，外匯管理部門推出了跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)。

“平臺(tái)運(yùn)行以來(lái)受到銀行、企業(yè)，特別是中小企業(yè)的歡迎，在緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題上效果明顯。目前加入平臺(tái)的法人銀行達(dá)290多家，約占全部辦理外匯業(yè)務(wù)銀行的一半。舉例來(lái)說(shuō)，此前重慶平均每筆融資業(yè)務(wù)需要校驗(yàn)出口信息近60份，最復(fù)雜的一筆甚至涉及1138份，銀行使用平臺(tái)提供的服務(wù)后，相關(guān)信息的核查時(shí)間從1至2個(gè)工作日直接縮短至20分鐘。”牟傳興說(shuō)，截至今年4月末，平臺(tái)累計(jì)完成融資放款11.8萬(wàn)筆、金額約900億美元，服務(wù)企業(yè)超過(guò)7000家，其中中小企業(yè)占比超過(guò)75%。

運(yùn)用全國(guó)外匯非現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)，提升識(shí)別違規(guī)主體的智能化水平——

“數(shù)據(jù)是我們篩查地下錢莊等非法金融活動(dòng)線索最重要的基礎(chǔ)。”國(guó)家外匯管理局管理檢查司機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查處副處長(zhǎng)劉妍說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)，涉嫌違法犯罪的市場(chǎng)主體其經(jīng)營(yíng)行為或資金交易情況，會(huì)有一些異常特征。通過(guò)與海關(guān)、稅務(wù)等部門的合作，外匯局在全國(guó)外匯非現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)中，將包括外匯數(shù)據(jù)在內(nèi)的多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，來(lái)判斷市場(chǎng)主體一些行為的商業(yè)合理性、邏輯合理性，從而篩查出相關(guān)線索。

劉妍說(shuō)，近年來(lái)，外匯管理部門不斷推進(jìn)科技賦能外匯監(jiān)管，推進(jìn)外匯線索研判中心建設(shè)，引入關(guān)系圖譜、人工智能等技術(shù)，進(jìn)一步提升識(shí)別違規(guī)主體的智能化水平。近兩年，地下錢莊、虛假欺騙性交易類違規(guī)線索成案率不斷提高。

外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我國(guó)對(duì)外開放的大門越開越大，跨境收支主體越來(lái)越多，一些新型的跨境支付手段開始出現(xiàn)，不斷對(duì)傳統(tǒng)監(jiān)管方式提出了新的要求。下一步，要繼續(xù)堅(jiān)持利用科技賦能外匯監(jiān)管，提升監(jiān)管質(zhì)效，更好實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。

《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2021年06月07日 18 版）