日前,江西萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行發(fā)布的一則催款通知惹來(lái)爭(zhēng)議。為催逾期未還助學(xué)貸款,這則通知公布了141名大學(xué)畢業(yè)生的姓名、學(xué)校、逾期金額、住址等,逾期金額最低3.47元,最多11890.96元。
據(jù)悉,該催收名單發(fā)布后,不少人還了錢。
欠債還錢,天經(jīng)地義。作為大學(xué)生,既然與銀行方面簽訂了助學(xué)貸款,就得恪守信用,如期如數(shù)履行合同約定。催款通知所提醒的信用懲戒,包括影響個(gè)人信貸,無(wú)法坐高鐵、飛機(jī)等,并非沒(méi)有依據(jù)。
也有一些人認(rèn)為,銀行財(cái)大氣粗,哪有必要跟幾個(gè)窮學(xué)生大動(dòng)干戈。
的確,這些學(xué)生所欠的助學(xué)貸款并不多,最少的幾塊錢,一般的也就千把塊。
問(wèn)題是,無(wú)論欠款多少,只要賴著不還,承擔(dān)法律責(zé)任,就屬應(yīng)有之義。
但平心而論,這則催款通知的“真正威力”,恐怕還不在“警示”承擔(dān)違約責(zé)任、信用懲戒等法律責(zé)任上——該通知還附帶了一份名單,包括了姓名、高校、逾期金額和住址等學(xué)生信息。
對(duì)于一些欠債不還的大學(xué)生,這些信息的公布意味著,“老賴”的身份或?qū)⒓矣鲬魰?,為此也得把欠款趕快還上。
然而,這樣的信息公開(kāi),也有侵犯公民個(gè)人隱私之嫌。盡管通知中并沒(méi)有公布身份證件號(hào)等核心信息,但有的家庭住址信息之詳細(xì),已能精準(zhǔn)定位當(dāng)事人。比如,有些被公開(kāi)的學(xué)生家庭住址,有的到了村組,甚至“具體到幾單元室”。這些都是涉及個(gè)人隱私與安全的重要信息。
在我看來(lái),公布公民個(gè)人信息的手段,是一柄雙刃劍,即便是為正當(dāng)目的,也須謹(jǐn)慎使用,不能擴(kuò)大公開(kāi)范圍,進(jìn)而侵犯公民隱私等法定權(quán)益。
否則,債權(quán)人也應(yīng)根據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》等,就侵犯公民合法權(quán)利承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
對(duì)于一個(gè)法治社會(huì),公民履行合同的自覺(jué)性,來(lái)自于契約精神。
如果在這個(gè)方面“先天不足”,出現(xiàn)欠債不還變“老賴”等現(xiàn)象時(shí),承擔(dān)違約責(zé)任、信用懲戒等法律后果,就應(yīng)成為公民誠(chéng)實(shí)守信的強(qiáng)大保證。
回到這起催款風(fēng)波上,有關(guān)銀行有必要檢視通知內(nèi)容的合法性,即便是維護(hù)其正當(dāng)權(quán)益,也應(yīng)避免采取違法的方式,進(jìn)而付出高昂的維權(quán)成本。
而有關(guān)欠款不還的學(xué)生,也應(yīng)檢討契約精神和誠(chéng)信意識(shí),及時(shí)補(bǔ)交助學(xué)貸款,上好這走向社會(huì)的重要一課。
銀行公布學(xué)生隱私:些許無(wú)奈,實(shí)乃無(wú)賴
近日,江西萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行的一篇題為《大學(xué)生助學(xué)貸款逾期,后果可能很嚴(yán)重》的微信文章,在網(wǎng)上吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。
對(duì)于該銀行在其官方微信公眾號(hào)大張旗鼓地公布貸款學(xué)生的姓名、逾期金額、地址、學(xué)校等涉及個(gè)人核心隱私的信息,網(wǎng)友參與討論的熱情瞬間被激發(fā),上演了一場(chǎng)激烈的“辯論會(huì)”。
正方辯友普遍認(rèn)為:欠債還錢,天經(jīng)地義,銀行的這一做法無(wú)可厚非。
反方辯友立馬不答應(yīng):再怎么天經(jīng)地義,也不能這么赤裸裸地侵犯?jìng)€(gè)人隱私,銀行的做法令人氣憤。
筆者倒是不想盲目地選擇“站隊(duì)”,只是就這個(gè)事情嘮叨幾句,討論一下銀行的這一做法到底是“無(wú)奈之舉”,還是“無(wú)賴之措”?
農(nóng)商銀行,前身為農(nóng)村信用合作社,網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),是農(nóng)村人最熟悉的銀行。一般而言,助學(xué)貸款發(fā)生地為貧困學(xué)生所在地,也就是說(shuō),銀行想聯(lián)系到貧困生及其家庭,是沒(méi)有多少技術(shù)壁壘,只需要當(dāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)點(diǎn)或者派出所一查詢,分分鐘就能獲取。
那么,既然農(nóng)商行有這么多渠道可以查詢到欠款的學(xué)生或家長(zhǎng)的信息,為什么依然要冒著侵犯?jìng)€(gè)人隱私的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)“討債”呢?
說(shuō)白了,還是懶政思維在作祟,只需動(dòng)動(dòng)手指,發(fā)一條微信文章,就能讓逾期不還助學(xué)貸款的學(xué)生嘗到猶如“老賴”般苦楚,遠(yuǎn)比通過(guò)各方打探才能通知到欠款學(xué)生或家長(zhǎng),來(lái)得更直接、更方便,震懾效果更佳。
再者,即使選擇公示欠款學(xué)生個(gè)人信息來(lái)催收,完全可以做得更文雅一點(diǎn),只公布其姓名、逾期金額,也能夠起到一定的震懾作用,又何須做得如此決絕呢?
不如期歸還助學(xué)貸款固然不好,但作為具有國(guó)資委背景的農(nóng)商行“以惡懲惡”的做法也高明不到哪里去。
就助學(xué)貸款逾期這件事兒來(lái)講,貸款學(xué)生和銀行間都是“無(wú)奈”與“無(wú)賴”的結(jié)合體。學(xué)生的“無(wú)奈”:對(duì)助學(xué)貸款政策了解不透徹或者沒(méi)有及時(shí)通過(guò)國(guó)家助學(xué)貸款系統(tǒng)更新個(gè)人聯(lián)系方式;銀行的“無(wú)奈”:不良貸款太多,不僅對(duì)銀行收益是個(gè)不小的挑戰(zhàn),更影響其參與助學(xué)貸款的積極性。
學(xué)生的“無(wú)賴”在于沒(méi)有及時(shí)還貸,而銀行的“無(wú)賴”在于沒(méi)有窮盡一切方法聯(lián)系學(xué)生及家長(zhǎng),在告知義務(wù)沒(méi)有履行到位的情況下,一股腦將貸款逾期學(xué)生的個(gè)人信息公之于眾,以報(bào)復(fù)心態(tài)催收貸款。
目前,萍鄉(xiāng)農(nóng)商行已經(jīng)將其微信文章刪除,其造成的影響卻并不會(huì)隨著文章的刪除而消失,對(duì)這141名助學(xué)貸款逾期未還學(xué)生造成的不良影響定將持續(xù)。
綜上所述,銀行的“惡”似乎更重,其“無(wú)賴”成分大大高于“無(wú)奈”。筆者倒是覺(jué)得,萍鄉(xiāng)農(nóng)商行的這個(gè)做法,倒是給其他銀行上了一堂“保護(hù)個(gè)人隱私”的實(shí)操課。
責(zé)任編輯:趙睿
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