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支付寶、財(cái)付通等20余家支付機(jī)構(gòu)已接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)

支付寶接入網(wǎng)聯(lián)能否扛住雙11

根據(jù)央行要求,目前,已有20余家支付機(jī)構(gòu)和銀行完成了接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的工作。央行副行長范一飛此前曾強(qiáng)調(diào),網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的目的即提高支付機(jī)構(gòu)的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí),對(duì)于普通消費(fèi)者來說,網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的出現(xiàn)不僅不會(huì)影響日常使用,還有可能帶來實(shí)惠。

今后,大家通過支付寶和微信支付等第三方支付機(jī)構(gòu)完成的交易都將受到央行嚴(yán)格監(jiān)管。北京青年報(bào)記者昨天獲悉,根據(jù)央行要求,目前,已有20余家支付機(jī)構(gòu)和銀行完成了接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的工作,包括財(cái)付通、支付寶、網(wǎng)銀在線等著名第三方支付機(jī)構(gòu)。

解析

“央行系”是網(wǎng)聯(lián)最大股東

網(wǎng)聯(lián)全稱“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”,是一個(gè)線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái),在央行指導(dǎo)下,由中國支付清算協(xié)會(huì)組織支付機(jī)構(gòu)成立,用以處理由非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的、與銀行交互的支付業(yè)務(wù),按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建。網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的上線運(yùn)行,為支付機(jī)構(gòu)提供了統(tǒng)一、公共的支付清算服務(wù)。網(wǎng)聯(lián)清算有限公司注冊(cè)資金20億元,股東總數(shù)45家,“央行系”為第一大股東,7家有央行或外管局背景的股東合計(jì)持股37%,其中38家為第三方支付機(jī)構(gòu)。

網(wǎng)聯(lián)的第一大股東就是央行清算中心,持有12.0%的股權(quán);第二大股東梧桐樹是外管局的投資平臺(tái),股權(quán)比例10.0%;螞蟻金服的支付寶和騰訊的財(cái)付通并列為第三大股東,股權(quán)比例均為9.61%;京東旗下的網(wǎng)銀在線是第四大股東,持股比例是4.71%。網(wǎng)聯(lián)的其他前十大股東則都是央行有關(guān)機(jī)構(gòu)。

今年8月4日,央行支付結(jié)算司印發(fā)了《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》,要求各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。自2018年6月30日起,支付機(jī)構(gòu)受理涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。首批接入的財(cái)付通和支付寶都已率先啟動(dòng)了業(yè)務(wù)切量。按照計(jì)劃,10月份將完成200多家銀行對(duì)網(wǎng)聯(lián)的接入,年底前完成40家支付公司的接入。

聚焦

網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)讓支付機(jī)構(gòu)“交易留痕”

業(yè)內(nèi)人士告訴北青報(bào)記者,在網(wǎng)聯(lián)誕生之前,第三方支付機(jī)構(gòu)都是采用直連模式與銀行對(duì)接。在直連模式下,支付機(jī)構(gòu)可以在多家銀行開立賬戶,這樣資金在同一家支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部流轉(zhuǎn),支付機(jī)構(gòu)只需在內(nèi)部軋差之后,調(diào)整不同銀行賬戶的金額,就完成所有支付交易的流程。比如,甲用自己在工行的賬戶通過支付機(jī)構(gòu)向乙在農(nóng)行的賬戶轉(zhuǎn)賬,資金實(shí)際流傳途徑是甲的資金進(jìn)入支付機(jī)構(gòu)工行賬戶,然后支付機(jī)構(gòu)農(nóng)行賬戶把資金打入乙的賬戶。在這個(gè)過程中,客戶的支付交易的具體信息只會(huì)留存在支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部,而監(jiān)管機(jī)構(gòu)只能夠看到支付機(jī)構(gòu)在各家銀行賬戶上的資金變動(dòng),無法有效監(jiān)管支付過程中可能存在的違法違規(guī)現(xiàn)象。銀行也無法看到客戶通過第三方支付的交易數(shù)據(jù)而無法全面了解客戶,因此也無法通過金融數(shù)據(jù)分析給客戶提供更多的金融服務(wù)。

不難看出,直連模式繞開了央行的清算系統(tǒng),使銀行、央行無法掌握具體交易信息,無法掌握準(zhǔn)確的資金流向。因此,此前央行副行長范一飛強(qiáng)調(diào),網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的目的即提高支付機(jī)構(gòu)的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風(fēng)險(xiǎn)可控。

關(guān)注

網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)有技術(shù)能扛住“雙11”支付量

從明年6月30日開始,網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)將承擔(dān)起所有網(wǎng)絡(luò)支付資金清算,“雙11”、“春節(jié)發(fā)紅包”等支付高峰節(jié)點(diǎn)被視為對(duì)網(wǎng)聯(lián)的最大考驗(yàn)。據(jù)了解, 9月26日凌晨3點(diǎn)至6點(diǎn),網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)與中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行以及支付寶等全國交易量最大的商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu),針對(duì)高發(fā)支付交易場(chǎng)景開展了聯(lián)合生產(chǎn)壓力測(cè)試。壓力測(cè)試共進(jìn)行了3輪,網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)壓測(cè)峰值超過2萬TPS(每秒交易數(shù)量),網(wǎng)聯(lián)和直連渠道混合壓測(cè)峰值超過3.5萬TPS。網(wǎng)聯(lián)方面表示,在本次測(cè)試中,各商業(yè)銀行提供給網(wǎng)聯(lián)渠道的處理能力均不低于“雙11”目標(biāo)值的50%。網(wǎng)聯(lián)的目標(biāo)容量是每秒處理12萬筆的平穩(wěn)運(yùn)行能力,峰值期的目標(biāo)是每秒18萬筆。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2016年“雙11”期間,支付寶實(shí)現(xiàn)支付總筆數(shù)10.5億筆,支付峰值達(dá)到12萬筆/秒。經(jīng)過此次壓力測(cè)試,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)在的技術(shù)肯定能扛住“雙11”的支付量。

影響

網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)將降低消費(fèi)者使用成本

有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)將帶給中小支付機(jī)構(gòu)新機(jī)遇,有助于支付市場(chǎng)的健康發(fā)展。據(jù)艾瑞咨詢最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2017年二季度末,移動(dòng)支付市場(chǎng)中支付寶占據(jù)54.5%份額,財(cái)付通占39.8%,二者的市場(chǎng)占比高達(dá)94.3%。網(wǎng)聯(lián)的成立一方面借助互聯(lián)網(wǎng)金融集中整治明確了直連模式的違規(guī)屬性,強(qiáng)制所有支付機(jī)構(gòu)遷入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái);另一方面通過股份激勵(lì)等措施提升支付機(jī)構(gòu)的參與積極性,在數(shù)據(jù)中心架構(gòu)建設(shè)上也充分聽取中小支付機(jī)構(gòu)意見,確定了三地六中心的集群體系。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認(rèn)為,網(wǎng)聯(lián)對(duì)第三方支付企業(yè)而言,可以大大節(jié)約其銀行渠道拓展與維護(hù)成本投入,第三方支付企業(yè)比的不再是誰的銀行渠道多、誰的清算成本低,而是誰能為客戶提供更多更優(yōu)的支付場(chǎng)景和體驗(yàn)。

對(duì)于普通消費(fèi)者來說,網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)不僅不會(huì)影響日常使用,還有可能帶來實(shí)惠。“線上清算費(fèi)率或仍有下降空間,線上線下費(fèi)率可能趨于統(tǒng)一。隨之也將傳導(dǎo)給消費(fèi)者,降低使用成本,同時(shí)中小機(jī)構(gòu)也能夠有更多針對(duì)C端的創(chuàng)新,提供更優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)”,易觀支付分析師王蓬博指出。

文/本報(bào)記者 程婕

13名董事候選人中

7位來自央行體系各相關(guān)單位

6位來自財(cái)付通、支付寶、京東金融、中國電信翼支付、萬達(dá)快錢和平安集團(tuán)平安壹錢包等單位

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本報(bào)訊(記者 程婕)昨天,北京青年報(bào)記者獲悉,銀監(jiān)會(huì)全面貫徹落實(shí)全國金融工作會(huì)議精神,牢固樹立“監(jiān)管姓監(jiān)”的理念,恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé),加大監(jiān)督檢查力度,維護(hù)金融秩序穩(wěn)定,有力震懾了違法違規(guī)行為。前9個(gè)月,全系統(tǒng)共作出行政處罰決定2436件,處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1386家,對(duì)機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5.55億元,沒收違法所得0.7億元,罰沒金額合計(jì)超過2016年的2倍;處罰責(zé)任人員1020名,罰款金額合計(jì)2068萬元,取消122人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格,禁止47人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

據(jù)介紹,銀監(jiān)會(huì)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)等開展專項(xiàng)排查,摸清底數(shù),做到胸中有數(shù),著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)妥處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),督促銀行業(yè)持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。今年以來,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,不良貸款率比年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn),關(guān)注類貸款率比年初下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。9月末,商業(yè)銀行資本充足率13.3%,撥備覆蓋率179.5%,流動(dòng)性比例48.3%,均保持較好水平。

銀監(jiān)會(huì)以同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)為重點(diǎn)推進(jìn)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治專項(xiàng)行動(dòng),遏制資金脫實(shí)向虛,降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債雙雙收縮,比年初分別減少2.6萬億元和2萬億元。理財(cái)產(chǎn)品增速連續(xù)八個(gè)月下降,目前降至4%,比去年同期下降30個(gè)百分點(diǎn),同業(yè)理財(cái)余額比年初減少2.6萬億元。特定目的載體投資增速比去年同期下降47個(gè)百分點(diǎn)。今年委托貸款同比少增8279億元。

責(zé)任編輯:肖舒

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