多地嚴打嚴查 防止消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)

近日，中國央行會同銀監(jiān)會要求各地監(jiān)管部門，指導銀行規(guī)范個人消費貸款，防止消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，深圳銀監(jiān)局21日組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)召開規(guī)范個人消費貸款業(yè)務專項督導會，并提出相應的監(jiān)管要求。具體為：各機構(gòu)的消費貸款業(yè)務金額和期限應與正常消費需求相匹配。加強個人消費貸款用途管理，嚴禁個人消費貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資以及流入房地產(chǎn)市場用于購房或償還購房借款。不得發(fā)放無指定用途消費貸款，不得以化整為零方式規(guī)避受托支付和用途管控。

此前，中國人民銀行廣州分行、中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布《關于消費貸管理、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》(以下簡稱“通知”)，要求個人綜合消費貸最高額度不準超過100萬元，最長貸款期限不得超過10年。

本月5日，北京銀監(jiān)局、人行營業(yè)管理部聯(lián)合印發(fā)通知，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)針對個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，今年以來，至少有數(shù)千億元資金違規(guī)通過個人消費貸款，流入房地產(chǎn)市場。目前來看，北京、深圳、廣州等地已經(jīng)陸續(xù)進入消費貸嚴打嚴查模式，一線及熱點房產(chǎn)城市將迎強監(jiān)管。

今年以來，多地房貸收緊明顯。融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，8月全國首套房平均利率為5.12%，相當于基準利率1.04倍，環(huán)比7月上升了2.47%；同比去年8月的4.44%，上升了15.35%。融360統(tǒng)計的533家銀行(分支行)中，有484家不再提供優(yōu)惠利率，占比高達90.8%。

對此，中國人民銀行營業(yè)管理部支持稱，房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴格實施房地產(chǎn)市場調(diào)控、市場利率整體上揚的背景下，根據(jù)市場資金水平變化、自身資產(chǎn)負債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導向。

開鑫金服總經(jīng)理周治翰稱，在房貸利率上漲、房貸政策收緊前提下，不少炒房客轉(zhuǎn)而利用消費貸的資金投資房產(chǎn)，目前出臺的政策，一定程度上斷絕了炒房客借消費貸炒房之路，也遏制了部分資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場。

周治翰認為，銀行等金融機構(gòu)應該嚴格審核貸款人的財務狀況、貸款需求、償還能力、信用水平等指標數(shù)據(jù)，提高貸款審核標準；同時加強對貸款金額使用情況的監(jiān)督，從源頭上對消費貸違規(guī)入樓市等問題進行整治。