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記者走訪

抵押審核不嚴 付高利息就能貸

日前,北京晨報記者走訪北京花鄉(xiāng)二手車市場發(fā)現,多數二手車商家都會與銀行和金融機構合作,能夠提供牽線服務,幫助車主找到無抵押貸款的金融機構。尤其是當客戶征信無法通過銀行審核時,只需支付稍高的貸款利率,便可從金融機構貸款。

“只要你有輛車,就能貸出來錢。如果你想自己去貸款,條件符合也是沒有問題的,不過時間長,手續(xù)多。而且只要征信有一點問題,拿錢肯定是沒戲。但是通過我們聯系的金融機構,這些問題都能解決,基本都能通過征信審核。但是利息肯定要高一點。”一位陳姓銷售顧問告訴北京晨報記者。記者很快聯系上他介紹的車貸公司,記者向其表明,自己沒有征信記錄,而且個人沒有固定收入,名下沒有房產。聽到這些信息,顧問十分淡定地告訴記者:“即使客戶零征信,我們也能給他做抵押貸款。”他稱,“你只要帶上個人材料,來公司填一些資料,經評估師評估后填完評估資料,就能簽合同,做抵押,裝GPS,只需半個小時,全部搞定。如果趕上財務比較空閑,當天你就能夠拿到錢。”至于他們是如何通過審查,這名顧問十分神秘,“你只要拿到錢就行了,其他的事情我們來操心”。此后,記者向兩三家自稱當天放款的車貸公司詢問,均得到“有車就能貸”的回復。

在走訪中,一名銀行從事車貸的業(yè)內人士袁先生告訴記者,這些小車貸公司的人都是在鉆空子,而且很容易在抵押過程中造假甚至詐騙。

“像這些借貸公司所說的,一個工作日完成貸款受理甚至能夠當天放款,那肯定是存在隱患的。正常流程中,對車輛評估初審、審批、簽訂合同、更改保險受益人、抵押登記、安裝GPS再放款,這些程序都做完,一天根本不夠。就算是兩三天,平臺也很難進行深入調查,最后出現審核不嚴的現象。就是因為這樣,二手車金融行業(yè)造假的情況也屢見不鮮,騙車、騙保、騙貸等欺詐問題十分盛行。”

公司專人催債 不還錢很“嚴厲”

在走訪中,記者向一名自稱能夠提供免抵押貸款的工作人員詢問,如果把車子開走后,還不上錢,怎么辦呢?“其實借車的時候我們也知道,肯定有一部分人不能按時把錢還上,所以這個時候,催債的人就顯得特別重要。”工作人員小麗告訴記者,通過他們“打白條”的貸款人,多是在銀行借不到款、信用較差的用戶。“為征信不足甚至零征信的借款人提供貸款,有很大風險,一旦逾期不還,就基本依靠催收了。”小麗告訴記者,催收分為幾種,一種是每天固定時間點打電話“提醒”;另一種是在貸款人聯系不上后,去其家庭、公司地址蹲點;最后如果依然找不到人,就通過車輛里面的GPS定位,找到車后直接把車開走。“這些都是說的比較文明的方式,催款不順利的情況下,我們也會采取一些比較‘嚴厲’的方法來催收。”

在交流中,小麗告訴記者,二手車抵押貸款市場可細分為質押車和GPS車市場。“質押車輛入庫,基本無風險;而占比較高的GPS車市場,基本屬于信用貸,違約率極高,損失率可高達20%左右。主要是通過GPS硬件安裝以及軟件系統對車輛進行實時跟蹤定位。”如果車輛出現問題,或者信號丟失,對車貸公司都是一種損失。“如果出現違約,我們會根據GPS定位去線下找車催款。”小麗告訴記者,有一些平臺可能會與第三方專業(yè)催收公司合作,采用的催收方式可能包括24小時跟蹤借款人、上門潑漆等極端方法。

律師說法

仔細閱讀合同

不懂千萬別簽

北京康普律師事務所主任律師吳立宏表示,汽車抵押貸款具有放款快、利率高、期限短等特點,適用于有資金周轉需求的人士。因此,辦理汽車抵押貸款的借款人,大多是急切想要獲取資金的,不法分子就是利用這種心理,以小廣告吸引他們。“但是,在簽訂合同時,很少有人仔細看過貸款合同。很多人覺得看不懂,隨手翻一翻,對方胡亂解釋兩句,自己就不懂裝懂,最后把名字一簽就完事兒。這樣一來,后患就跟著來了,合同中有不合理的約定,有重復收費的項目,有附加的隱藏條件等等,這些都會給借款人造成經濟損失,并在后期維權中造成持續(xù)困擾。簡單地說,看不懂的合同,你就別簽字。”他稱,在記者講述的案例里可以看到,車貸公司給常先生簽訂的是質押合同,將車輛的所有權轉移到自己手里,卻告訴他車子可以留著繼續(xù)使用,“這其實就是在進行詐騙”,但是車主卻沒有看出來,直接簽了合同。

詐騙罪是指以非法占有為目的,用虛構事實或者隱瞞真相的方法,騙取數額較大的公私財物的行為。而具體到二手車抵押貸款中的貓膩,吳立宏表示,從事主被騙的相關案例中不難看出,在整個過程中,車貸公司都是按照正常的貸款流程在走:貸前調查,雙方約定后簽訂合同,然后發(fā)放貸款。甚至有些公司還會進行拍照記錄,這種手段具有很強的迷惑性和隱蔽性,借款人以為專業(yè)又正規(guī),從而卸下心防。也正因為走了所謂正常的貸款流程,如果車主到法院起訴,又很容易因為證據不足,造成損失無法彌補。

吳律師指出,心不動則不痛,在家庭財產領域務必要多加小心,小廣告具有那么大的誘惑性,但為什么會這么便捷,要多想幾個為什么,太輕松的事情十有八九是騙局,借款人切不可輕信。另外,辦理汽車抵押貸款之前,一定要通過正規(guī)的途徑找正規(guī)的貸款機構,保留好合同、收據等,必要時將整個辦理貸款的過程錄音或者錄像,以留存證據。

晨報提醒

二手車抵押貸款的騙局如此多,生活中該如何避免風險?不妨看看警方通過北京晨報給出的提示:

1.看汽車抵押貸款公司是否有資質、營業(yè)執(zhí)照,借款人很有必要到借款公司走一趟。

2.放款前無故收費情況,可能是騙局。

3.認真閱讀借款合同內容,防止合同欺詐。

4.一定要簽訂正規(guī)的合同并且明確合同內容,以防合同欺詐。

5.騙局性汽車抵押貸款幾乎不設立任何貸款審核門檻,聲稱放款速度快、無抵押無擔保,并且利息極為“合理”,既非高利貸,又不設立門檻,真的有如此好事?借款人應細細思量。

6.貸款騙子往往只留有手機號、QQ等信息,一般情況下不會留下座機及地址,即便留下,最終查詢往往發(fā)現是虛擬地址。另外,在貸款買車業(yè)務中,銷售商惡意侵占、挪用購車人償還的銀行貸款的事件時有發(fā)生。

■記者手記

常在河邊走早晚要失手

車沒了,錢沒拿著,還得花錢贖車,遭遇這種二手車抵押貸款,想想都窩心,更何況,受騙的事主通常是急需用錢,多少正經事估計都因此耽擱了。記者還注意到,這種糾紛中通常爭議金額不算太大,三萬五萬的,也讓苦主不至于拋棄正常生活死磕到底去維權。

絲絲入扣的貸款手續(xù)與一系列文件,再加上關鍵環(huán)節(jié)所謂的拍照留證,騙子們動的腦筋可不少,需要專業(yè)技術和縝密的話術,一個經濟合同糾紛的帽子扣下來,有時也真讓警方束手無策。可俗話說,“常在河邊走,哪有不濕鞋”,自作聰明的騙子們,也別太囂張。顛撲不破的經驗就是,隨著得手次數的增加,隨著受騙人數的上升與金額的增大,騙子們會更加貪婪與麻痹,他們會形成團伙,會不再那么謹慎,而隱瞞真相騙取錢財的犯罪馬腳也早晚會暴露。此前,北京警方實際上就偵破過類似的詐騙團伙,騙子們自以為嚴謹的合同保護傘,面對法網其實一樣漏洞百出。

還有一個感嘆是,騙子們真是很“敬業(yè)”,在得手之前也確實處處為借款人“著想”,盡力“滿足”借款人小額貸款的需求。話說回來,這是不是也是對正規(guī)金融機構小額抵押放貸的一種警醒呢?市場確實存在,也夠龐大,只不過需要更細致的工作、更到位的風控、更體貼的流程,或許利潤小點監(jiān)控麻煩點,但就這么把市場讓給了“敬業(yè)”的騙子,也實在可惜。

本版撰文 北京晨報記者 張靜雅

責任編輯:肖舒

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