“零錢理財”規(guī)則調(diào)整 面對新規(guī)如何合理理財？

暫時不向新客戶提供“零錢+”“活錢+”產(chǎn)品服務(wù)；單日贖回金額大幅縮水……記者22日從多家在榕銀行獲悉，市民常用的“零錢理財”有了新的限制。

“之前在銀行購買的一款理財產(chǎn)品，可以隨用隨取。但近期規(guī)則改變，全部贖回需隔天才能到賬。”22日，市民鄭先生準(zhǔn)備用自己零錢理財?shù)腻X換一臺新的冰箱，卻發(fā)現(xiàn)當(dāng)天最多只能贖回1萬元，“原來1天最高可以贖回5萬元”。

記者了解到，近期發(fā)生調(diào)整的零錢理財產(chǎn)品，具體為“零錢組合”類理財產(chǎn)品。

對很多福州市民而言，零錢理財已成為他們“錢包”中重要的一個項目。零錢理財又稱作“活期理財”，指的是將一些暫時不用的閑錢用于購買某種理財產(chǎn)品，在需要用錢時又隨時能把錢拿出來用的理財方式。由于風(fēng)險低，又可以隨時取用，這種理財方式備受歡迎。

不過，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自去年起，商業(yè)銀行、理財公司對單個投資者在單個銷售渠道持有的單只產(chǎn)品單個自然日的贖回金額設(shè)定了不高于1萬元的上限。據(jù)此，多家銀行紛紛推出了“零錢組合”理財產(chǎn)品。例如，按規(guī)定每只產(chǎn)品最高只能贖回1萬元，但是銀行如果將50只貨幣基金打包成零錢組合理財產(chǎn)品，那么投資者的資金就可以分散到這50只貨幣基金中。贖回時，50只貨幣基金可以一起贖回，實現(xiàn)零錢組合理財產(chǎn)品最高50萬元的快速、大額贖回。

但是，由于這類組合類理財產(chǎn)品規(guī)避了單只貨幣基金每天1萬元的快速贖回上限，金融監(jiān)管部門自去年便開始對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險加以關(guān)注。

為此，銀行近期密集對零錢理財產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整。中國銀行、招商銀行、民生銀行等零錢組合產(chǎn)品單只單自然日最大快贖額度已經(jīng)從5萬元調(diào)整至1萬元；中信銀行則暫時不向新客戶提供“零錢+”“活錢+”產(chǎn)品服務(wù)；交通銀行、中國銀行也暫停了新客戶對旗下零錢組合類理財產(chǎn)品的簽約或自動贖回。

在這種變動下，市民如何做好零錢理財？相關(guān)銀行的理財經(jīng)理建議，投資者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力，結(jié)合對資金流動性的要求，合理設(shè)置理財規(guī)劃，在實現(xiàn)增值的同時又不影響資金正常使用。例如，日常備用金，可選擇貨幣基金產(chǎn)品，保證資金的流動性；短期用不到的資金，可購買銀行凈值型產(chǎn)品；一年以上不用的資金，穩(wěn)健型的投資者可選擇大額存單、公募基金定投等產(chǎn)品。（記者 江海）