興業(yè)消費金融：立足行業(yè)優(yōu)勢，打造鄉(xiāng)村振興“興”樣本

消費在我國經(jīng)濟發(fā)展中起基礎(chǔ)作用，是經(jīng)濟穩(wěn)健運行的“壓艙石”。其中，農(nóng)村消費作為消費市場重要組成部分，是鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)強國建設(shè)的內(nèi)在動力，為農(nóng)村消費提供金融支持蘊藏著巨大的潛力和價值。在此背景下，各金融機構(gòu)自主創(chuàng)新，主動服務農(nóng)村居民消費，實現(xiàn)需求牽引供給、供給創(chuàng)造需求的良性互動尤為重要，將消費金融作為重要抓手，有利于加快鄉(xiāng)村振興步伐，探索鄉(xiāng)村振興“新路徑”。

興業(yè)消費金融作為全國性正規(guī)持牌金融機構(gòu)，充分發(fā)揮行業(yè)增進民生福祉的天職，通過發(fā)展普惠金融，在助推農(nóng)村消費擴容提質(zhì)方面積極發(fā)力作用顯著。

多措并舉，支持農(nóng)村消費升級

近年來，農(nóng)村居民常發(fā)出這樣的感慨“以前吃穿用度將就能用就行，現(xiàn)在是講究啥好買啥”。村民們消費觀念的變化，折射出農(nóng)村消費升級趨勢明顯，正從傳統(tǒng)生產(chǎn)型消費向發(fā)展型消費轉(zhuǎn)變，品質(zhì)化、個性化消費成為越來越多農(nóng)民的新追求。統(tǒng)計顯示，我國農(nóng)村消費品零售額、農(nóng)村居民人均消費支出、農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)零售額均保持快速增長。從消費類別看，家電、數(shù)碼產(chǎn)品、文旅等升級類產(chǎn)品和服務型消費在農(nóng)村的增長較快。

“你們看看我翻新的老宅，又寬敞又舒適！”家住某鄉(xiāng)鎮(zhèn)李女士欣喜的說道。“村里的老宅翻新也算是一項大工程，城里都講究智能，現(xiàn)在條件好了我們村里也能緊跟步伐，但相關(guān)裝修、購置家具的費用，又是一筆不小的開銷，多虧了興業(yè)消費金融‘家庭消費貸’，幫我周轉(zhuǎn)了資金，讓日常生活開銷免受影響。”

據(jù)悉，興業(yè)消費金融“家庭消費貸”主要用于個人家居裝修、旅游婚慶、購買家庭耐用品等生活方方面面，作為其拳頭產(chǎn)品，圍繞“純信用”、“無擔保”、“親訪親核”、“最快一天放款”的分期貸款模式，讓農(nóng)民能消費、敢消費，致力提升農(nóng)村消費的豐富性、便捷性、安全性。另外，針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶收入存在較強季節(jié)周期性的特點，興業(yè)消費金融開發(fā)反收入周期的消費信貸產(chǎn)品，以平衡農(nóng)村居民在一年內(nèi)各階段的消費，以增強農(nóng)村低收入群體的可持續(xù)發(fā)展能力，切實提升農(nóng)村客群金融服務的獲得感和幸福感。

家給人足，支持農(nóng)戶就業(yè)增收

隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，農(nóng)戶收入逐漸多元，農(nóng)村青年接受高等教育后，部分選擇進城謀發(fā)展，成為城市的“新市民”，也成為家庭收入的主要來源。為了幫助這些新市民就業(yè)，順利落腳城市，安心為日后蓄力，興業(yè)消費金融立足“家庭消費貸”“興才計劃”“立業(yè)計劃”三大產(chǎn)品體系，在《興業(yè)消費金融股份公司關(guān)于服務“新市民”金融需求的行動方案》指引下，重點發(fā)力“立業(yè)計劃”，實打?qū)嵵溟_疆拓土。

畢業(yè)于上海某大學的小李，祖輩世代務農(nóng)，對于像小李一樣的農(nóng)村青年，若想在城市謀發(fā)展，包括房租在內(nèi)的高額生活成本，成為他們第一道“攔路虎”，小李通過同鄉(xiāng)學長的介紹，了解到興業(yè)消費金融的“立業(yè)計劃”，很快申請到自己的“啟動金”，不僅覆蓋了房租，還解決了其參加職場培訓的費用，小李得以從容度過經(jīng)濟困境，為自己、為家人的幸福生活專心打拼。

此外，為了幫助農(nóng)戶子女不為財困，順利接受高等教育，興業(yè)消費金融專門推出“興才計劃”，為其提供接受高等教育期間學費、生活費、教育培訓方面的貸款支持，以最長20年的超長貸款期限、優(yōu)惠的貸款利率、在校期間只需還利息的靈活還款方式，及貸款后“90天無條件退貸”政策，讓有溫度的普惠金融服務滲透到農(nóng)村青年成才路上的每一處角落。據(jù)了解，為進一步促進鄉(xiāng)村人才振興，2021年，興業(yè)消費金融又對“興才計劃”進行升級，捐資50萬元設(shè)立“興才計劃獎助學金”，累計為195名家庭經(jīng)濟困難的高校學生發(fā)放助學金，其中農(nóng)村戶籍學生占比為68.6%，并與福建省學生資助管理中心合作，搭建公益性服務平臺——興才勵志成長基地，為農(nóng)村學子提供勤工助學機會，致力于其通過技能培訓、金融素養(yǎng)培養(yǎng)，提升就業(yè)競爭力。

與時俱進，支持農(nóng)村消費環(huán)境優(yōu)化

從消費方式來看，線上消費發(fā)揮著越來越大的作用，逐漸成為農(nóng)村居民主要消費方式。相應的，農(nóng)村分散化特點明顯，要更好服務農(nóng)村居民，有必要重點發(fā)力線上金融服務水平，加大線上金融支持力度，打通金融服務鄉(xiāng)村“最后一公里”，為農(nóng)村居民擴大消費營造良好的消費環(huán)境。

在當下數(shù)字化發(fā)展的大趨勢下，興業(yè)消費金融深入應用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等金融科技，持續(xù)提升客戶風險畫像準確性與完整性，大幅提升服務效能、審批效率與風控水平。為更快更好地服務農(nóng)民需求，興業(yè)消費金融自主開發(fā)全功能手機App，逐步拓寬線上業(yè)務渠道，實現(xiàn)對農(nóng)村居民的全天候、全覆蓋服務，這種“云申請、云審批、云用款”的全流程操作讓農(nóng)民省去線下奔波的時間，充分享受數(shù)字金融的智能性和便利性。

通過深耕數(shù)字科技，興業(yè)消費金融實現(xiàn)了“快、準、穩(wěn)”的高質(zhì)量發(fā)展模式，為長久支持鄉(xiāng)村振興提供了可持續(xù)發(fā)展動力。