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沖開門紅,二季度新增保費(fèi)大幅下滑,已成為人保壽險(xiǎn)的新常態(tài)。

7月21日,保監(jiān)會(huì)公布保費(fèi)收入數(shù)據(jù)顯示,人保壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入818.65億元,保戶投資款新增交費(fèi)84.35億元,原保費(fèi)收入排名第四。而人保壽險(xiǎn)一季度業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異,原保費(fèi)收入692.5億元,排名僅次于國壽與平安。整個(gè)二季度,人保壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅增加了126億元。

人保壽險(xiǎn)這個(gè)模式與2015年類似,2015年首季,人保壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到570.7億元;而2015年二季度,人保壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅增長了99.7億元。時(shí)代周報(bào)記者走訪人保壽險(xiǎn), 人保壽險(xiǎn)工作人員向時(shí)代周報(bào)記者表示,“我們產(chǎn)品還是養(yǎng)老險(xiǎn)、身故險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等為主,客戶交費(fèi)多為期繳,很少有躉繳也不建議客戶采用躉繳”。他還提到,其實(shí)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品大同小異,差別在于保費(fèi)門檻和費(fèi)率。時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn),人保壽險(xiǎn)在銀保渠道上2015年仍舊占比50%以上。

對(duì)于二季度保費(fèi)下滑,人保壽險(xiǎn)內(nèi)部人士回應(yīng)時(shí)代周報(bào)記者稱,人保壽險(xiǎn)每年都是在一季度的時(shí)候會(huì)業(yè)績沖的很高,在二季度進(jìn)行調(diào)整性放緩,是一向以來的節(jié)奏。三季度會(huì)再?zèng)_一下業(yè)績,大致10月底就能完成全年目標(biāo),然后最后兩個(gè)月做明年的規(guī)劃調(diào)整以及人員招聘和培訓(xùn)。人保壽險(xiǎn)現(xiàn)在的主要努力是在于個(gè)人壽險(xiǎn)期繳這個(gè)方向,會(huì)實(shí)現(xiàn)更高規(guī)模占比。

上述人保壽險(xiǎn)內(nèi)部人士還表示,銀行保險(xiǎn)渠道也有一個(gè)特征就是銀行也是在每年年底的時(shí)候把貸款收回來,第二年的一季度比較有能力和資金可以做一些業(yè)績,因此銀保渠道常常一季度也業(yè)績比較高。一位從業(yè)多年的保險(xiǎn)業(yè)人士向時(shí)代周報(bào)記者表示,保險(xiǎn)公司產(chǎn)品確實(shí)大同小異,保費(fèi)收入差別其實(shí)很大程度取決于渠道和銷售。北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心博導(dǎo)李心愉向時(shí)代周報(bào)記者表示,人保壽險(xiǎn)的增速下滑,一方面很可能是因?yàn)楸U显YM(fèi)收入的穩(wěn)定和結(jié)構(gòu),在調(diào)整的過程中出現(xiàn)的增速放緩;另一方面原因就是保險(xiǎn)業(yè)市場競爭現(xiàn)在越來越激烈。

二季度保費(fèi)增速低迷

公開資料顯示,中國人保壽險(xiǎn)全稱“中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司”,2015年,其實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)955億元,原保費(fèi)收入894億元,位居國內(nèi)壽險(xiǎn)公司前5名,亞洲保險(xiǎn)競爭力排名前10強(qiáng)。

保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2016年1-6月,人保壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入818.65億元,保戶投資款新增交費(fèi)84.35億元;2015年同期原保險(xiǎn)原保費(fèi)收入670.11億元,保戶投資款新增交費(fèi)36.74億元,同比增長率分別為22.17%、129.6%。在整個(gè)行業(yè)中,與之相近的新華人壽原保費(fèi)收入710.36億元,相比2015年同期的726.61億元,同比下跌2%。

相比一季度,人保壽險(xiǎn)二季度表現(xiàn)有明顯落差。首季人保壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入就達(dá)到了692.5億元,而二季度的整體增長,只有126億元。據(jù)公開資料可以得出,雖然人保壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入排名靠前,但人保壽險(xiǎn)的萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒有出現(xiàn)大規(guī)模增長,規(guī)模保費(fèi)總收入上人保壽險(xiǎn)排名也因此相對(duì)落后;根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,前6個(gè)月人保壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入818.65億元排第4,而加上投資類產(chǎn)品收入共計(jì)903億元排名第8。

其中,安邦人壽、華夏人壽、富德生命人壽、和諧健康原保費(fèi)收入分別527.83億元、290.92億元、787.46億元、674.09億元,均低于人保壽險(xiǎn);但前述幾家公司萬能險(xiǎn)多超過1000億元的規(guī)模,也借助萬能險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長,在規(guī)模保費(fèi)排名上超過人保壽險(xiǎn)。

人保壽險(xiǎn)一季度償付能力報(bào)告顯示,一季度凈利潤為虧損19億元,前一季度為盈利10.92億元。核心償付能力充足率145%,綜合償付能力充足率174%,而上季度分別為183%、216%。而凈現(xiàn)金流方面出現(xiàn)負(fù)值,數(shù)據(jù)顯示,凈現(xiàn)金流為-24.07億元,流動(dòng)性覆蓋率,壓力情景一、二分別為835%、954%。

一位不具名的保險(xiǎn)業(yè)人士向時(shí)代周報(bào)記者分析稱,人保壽險(xiǎn)在人保集團(tuán)中并不是主要的板塊,它主要是產(chǎn)險(xiǎn)為主,其實(shí)人保壽險(xiǎn)和新華人壽等公司以前在銀保收入占比也是很高,在前幾年轉(zhuǎn)型,壽險(xiǎn)企業(yè)當(dāng)中還是國壽做的比較好,在產(chǎn)品理念和結(jié)構(gòu)上。

浙江工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授施建祥向時(shí)代周報(bào)記者表示,部分企業(yè)的保費(fèi)收入增速放緩主要是因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有關(guān),而且保監(jiān)會(huì)出臺(tái)新政對(duì)市場有一定的影響;另外保費(fèi)結(jié)構(gòu)的問題,事實(shí)上可以看到很多資產(chǎn)規(guī)模巨大的保險(xiǎn)企業(yè),它們是很注重在原保費(fèi)占比,但相對(duì)于成立時(shí)間較短或中小型的企業(yè),急于擴(kuò)大規(guī)模會(huì)比較依靠萬能險(xiǎn)或投資類產(chǎn)品。但是就長遠(yuǎn)來看保險(xiǎn)企業(yè)終歸還是要回歸“保障”的功能上,保監(jiān)會(huì)也是這樣希望的;現(xiàn)在市場上有很多投資渠道,保險(xiǎn)不是唯一的投資渠道,并且不是最好的,另外就是現(xiàn)在利率下降,長遠(yuǎn)來看,如果保費(fèi)結(jié)構(gòu)中有萬能險(xiǎn)占比太高,還是有一定兌付風(fēng)險(xiǎn)的。

優(yōu)化銀保占比

中國人民人壽保險(xiǎn)集團(tuán)2015年年報(bào)顯示,人保壽險(xiǎn)保費(fèi)結(jié)構(gòu)中,分別為傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)、意外傷害和短期健康險(xiǎn),分別占比為76.9%、19.2%、0.1%、3.8%;而2016年1-6月數(shù)據(jù)顯示,原保費(fèi)占比超過90%。

時(shí)代周報(bào)記者走訪人保壽險(xiǎn)上海分公司,相關(guān)工作人員向時(shí)代周報(bào)記者表示,“我們的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)主要還是年金、身故保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等為主,萬能險(xiǎn)產(chǎn)品8月份新推出一款,但是限定時(shí)間購買。我們的投資類產(chǎn)品的年化在業(yè)內(nèi)相對(duì)較穩(wěn),一直都在6%左右”。

在中國人民人壽保險(xiǎn)2015年年報(bào)中顯示,按原保險(xiǎn)保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì),報(bào)告期內(nèi)人壽保險(xiǎn)分部分渠道具體可劃分為銀行保險(xiǎn)渠道、個(gè)人保險(xiǎn)渠道及團(tuán)體保險(xiǎn)渠道。 按規(guī)模保費(fèi)統(tǒng)計(jì),2015年,人保壽險(xiǎn)的銀行保險(xiǎn)、個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)人民幣572.36 億元、 263.91 億元、119.05 億元??梢娿y行保險(xiǎn)渠道占比較高,接近60%。

早在2012年,人保壽險(xiǎn)在多年便開始調(diào)整和轉(zhuǎn)型。資料顯示,2011年,人保壽險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)獲得保費(fèi)收入600.4億元,占比85.3%,為了調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),并受到監(jiān)管部門有關(guān)銀保政策的影響,人保壽險(xiǎn)不斷加大個(gè)險(xiǎn)渠道力度,2014年開始銀保渠道占比降至60%以下。

資料顯示,人保壽險(xiǎn)在國內(nèi)各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市設(shè)有分公司36家,在294個(gè)地市、1820個(gè)市、縣設(shè)有銷售機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),與銀行建立合作網(wǎng)點(diǎn)超過11萬家,擁有22萬余名壽險(xiǎn)銷售人員。上述人保壽險(xiǎn)內(nèi)部人士回應(yīng)時(shí)代周報(bào)稱,銀保渠道占比在人保壽險(xiǎn)的內(nèi)部是一直在調(diào)整的,不過并非是在刻意壓低銀行保險(xiǎn)的業(yè)績,而是在個(gè)人壽險(xiǎn)、團(tuán)體壽險(xiǎn)等多個(gè)渠道去實(shí)現(xiàn)更高的增長,以實(shí)現(xiàn)銀保占比的優(yōu)化。

責(zé)任編輯:莊婷婷

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