銀保監(jiān)會最新發(fā)布的一季度保費收入顯示,今年一季度原保險保費同比下降16.91%,這也是自2012年以來,7年時間里一季度原保險保費首次下滑。
與此同時,萬能險保費經(jīng)過去年的大幅下降,今年一季度出現(xiàn)了止跌回升跡象,同比漲幅為37.62%,投連險保費也同比上漲了145.91%。
原保費降幅逐漸收窄
由于受政策調(diào)整影響,今年各壽險公司的“開門紅”業(yè)績都承受著較大的壓力。銀保監(jiān)會近日發(fā)布的一季度數(shù)據(jù)顯示,無論是壽險公司的原保險保費還是規(guī)模保費(原保險保費+以萬能險為主的保戶投資款新增交費+投連險新增交費)同比都出現(xiàn)了較明顯的下滑。
具體來看,今年一季度壽險公司取得原保險保費約10993.96億元,同比下降了16.91%,這也是2012年以來7年時間里一季度原保險保費首次下滑。記者梳理發(fā)現(xiàn),2010年到2018年各年度一季度原保險保費數(shù)據(jù)分別約為3513.23億元、3441.5億元、3479.9億元、3567.20億元、5144.29億元、6321.94億元、9640.67億元、13230.8億元以及10993.96億元。
從數(shù)據(jù)來看,2011年一季度的原保險保費比2010年有小幅下降,從2012年起至2017年各年一季度原保險保費均比上一年度有所上漲,而2018年一季度原保險保費再次下降。
不過,從一季度各月份情況來看,記者發(fā)現(xiàn),原保險保費的降幅呈現(xiàn)逐漸收窄的趨勢。今年1月份、1-2月份和1-3月份各統(tǒng)計區(qū)間的原保險保費同比降幅分別為25.50%、24.31%和16.91%。
業(yè)內(nèi)人士表示,今年“開門紅”期間壽險公司保費收入出現(xiàn)負(fù)增長,主要是由于“134號文”帶來產(chǎn)品形態(tài)的變化,快返型產(chǎn)品消失、大單數(shù)量減少等,同時,去年保費收入的基數(shù)較高,二者產(chǎn)生疊加效應(yīng)。此外,其他金融類理財產(chǎn)品收益率的提高削弱了險企“開門紅”產(chǎn)品的吸引力,壽險公司新單銷售遇到較大阻力,而部分續(xù)期業(yè)務(wù)較高的壽險公司規(guī)模保費收入高于行業(yè)平均水平。
在政策的帶動下,各壽險公司也在不斷調(diào)整渠道策略,多數(shù)壽險公司著力于建設(shè)價值率更高的個險渠道,發(fā)展保障類業(yè)務(wù),提升新業(yè)務(wù)價值。例如,太保壽險已完成個險格局的構(gòu)建,新華保險的代理人隊伍在量和質(zhì)方面都有所提升;各公司尤其注重繳費結(jié)構(gòu)的調(diào)整,希望建立續(xù)期拉動保費提升的模式。
整體來看,一季度壽險公司既面臨保費收入壓力,也面臨著結(jié)構(gòu)性改善的情況。雖然受利率上行、儲蓄型產(chǎn)品吸引力下降等因素影響,不少壽險公司新業(yè)務(wù)價值出現(xiàn)負(fù)增長,但隨著二季度不斷發(fā)力擁有更高新業(yè)務(wù)價值率的保障類業(yè)務(wù),原保險保費增速有望逐步走出低谷。
萬能險收入巨幅震蕩
一季度數(shù)據(jù)顯示,壽險公司取得萬能險保費收入3183.84億元,同比上漲了37.62%。而從近幾年一季度萬能險的保費收入來看,其呈現(xiàn)大起大落特點。
具體來看,根據(jù)銀保監(jiān)會的統(tǒng)計,從2014年到2018年各年度一季度的萬能險保費分別為1366.43億元、1903.68億元、5968.99億元、2313.43億元以及3183.84億元;從中可以看出,2017年一季度萬能險保費同比大幅下跌了61.24%,而今年一季度萬能險保費止跌回升,同比上漲了37.62%。
同時,一季度投資屬性較為明顯的投連險保費收入同比也大幅增長,其收入約為203.17億元,同比增長145.9%。從2014年到2018年各年度一季度壽險公司投連險保費收入來看,分別約為17.01億元、122.43億元、302.48億元、82.62億元和203.17億元。盡管漲幅較大,但投連險保費收入在規(guī)模保費中的占比較低,開展相關(guān)業(yè)務(wù)的險企也較少,共有27家險企開展該項業(yè)務(wù)。一季度,壽險公司的原保險保費、萬能險保費以及投連險保費占規(guī)模保費之比,分別約為76.45%、22.14%以及1.41%。整體來看,最近幾年,壽險公司的萬能險和投連險保費呈現(xiàn)大起大落的特點。
多位券商分析人士認(rèn)為,一方面,部分險企出于對總保費平穩(wěn)過度的考慮,拿萬能險和投連險沖擊規(guī)模而使其增速沖高;另一方面,隨著銀保監(jiān)會的一系列產(chǎn)品新規(guī)的出臺,也有險企加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,壓縮萬能險業(yè)務(wù)。整體來看,在萬能險新規(guī)實施之后,其保費占比整體處于低位,行業(yè)保費結(jié)構(gòu)不斷改善,保障型產(chǎn)品占比上升;預(yù)計2018年萬能險占比將有提升,主要因為目前萬能險已經(jīng)逐漸長期化,其成為險企主推的主險。
盡管萬能險總保費收入同比增長近四成,但從各險企來看,分化明顯,在有數(shù)據(jù)可比的71家壽險公司中,19家險企一季度萬能險保費同比上漲,52家險企下降。其中,增幅最大的公司是君康人壽,萬能險同比增幅高達(dá)186倍,增幅超過100%的壽險公司共有9家。也有不少險企萬能險出現(xiàn)約100%的下降,包括瑞泰人壽、招商信諾人壽、渤海人壽、珠江人壽等。
責(zé)任編輯:陳旭雯
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