關于防范“不法中介誘導消費者違規(guī)轉貸” 的風險提示

隨著近期貸款利率的下調，房貸借款人紛紛為此前高額的房貸利率所困擾，一些不法中介發(fā)掘“商機”，向其推介房貸轉經營貸，以達到“轉貸降息”的目的，此種作法看似對房貸借款人有益，卻存在著極大風險。

一、違規(guī)轉貸是什么？

即誘導消費者借用不法中介的墊用資金歸還住房貸款，再至銀行辦理經營貸歸還不法中介的墊用資金。

二、“違規(guī)轉貸”的風險

（一）借殼風險

購房者需先結清房貸，再以企業(yè)法人、股東等身份將房屋抵押于銀行，普通人在非個體工商戶或企業(yè)法人的情況下，就需要借助一些所謂的“貸款中介”提供的借殼公司。隨著監(jiān)管的趨嚴，入股借殼公司成為常見的方式，這將引起違規(guī)轉貸的借殼風險，在經營貸申請和續(xù)貸的期間，貸款人必須保持企業(yè)股東的身份，需對企業(yè)經營狀況承擔責任，若是企業(yè)經營出現(xiàn)問題，股東需要承擔民事乃至刑事責任。

（二）信用風險

違規(guī)轉貸實質是將經營用途的貸款流入房地產市場中。2021年3月中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部聯(lián)合發(fā)布的《關于防范經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》中強調，一旦發(fā)現(xiàn)貸款資金被挪用房地產領域的，將收回貸款，并追究相應的法律責任。企業(yè)與個人違規(guī)挪用經營性用途貸款相關行政處罰信息將納入征信系統(tǒng)，由此信用風險所造成的結果只能由借款人獨自承擔。

（三）不確定性風險

作為經營貸，貸款期限一般較短，所以經營貸置換房貸會面臨頻繁的續(xù)貸問題，在續(xù)貸的過程中，借款人將會面臨無法續(xù)貸或貸款成本增加的可能，這些不確定性將會給借款人在實際生活中帶來諸多麻煩，產生不確定性風險。

三、風險提示

綜上，將房貸置換為經營貸的操作，存在違法違規(guī)的隱患，不僅可能對消費者的個人征信產生影響，其中的不確定因素也將造成消費者財產損失。我行在此提醒廣大消費者，警惕不法中介的誘導，認清違規(guī)轉貸的風險，避免合法權益受到侵害。