供應鏈金融發(fā)展新階段，中信銀行服務創(chuàng)新升級

近期，國務院召開全國穩(wěn)住經濟大盤電視電話會議，印發(fā)《扎實穩(wěn)住經濟的一攬子政策措施》，提出“金融機構和大型企業(yè)支持中小微企業(yè)應收賬款質押等融資，以供應鏈融資和銀企合作支持大中小企業(yè)融通發(fā)展。”

中信銀行作為國內最早開展供應鏈金融業(yè)務的商業(yè)銀行之一，全力以赴助力穩(wěn)住經濟基本盤，堅守國有銀行的責任擔當，踐行“交易+ 不止于金融”的理念，以“場景+數據”融資能力為核心，沿著“線上化、平臺化、生態(tài)化”的發(fā)展方向，循序漸進突破創(chuàng)新，致力于為中小企業(yè)提供最優(yōu)質的供應鏈金融服務。

線上化：緊抓需求變化 線上化產品提升融資時效

當前國際形勢復雜多變，企業(yè)產生了越來越多與日常生產經營和供應鏈活動相關的交易性融資需求，這類需求更多的呈現了短周期、高頻的特征。融資時效成為銀行重要的競爭力之一，越來越多的供應鏈金融業(yè)務轉移到線上進行，滿足企業(yè)通過企業(yè)網銀、手機銀行等電子渠道隨時隨地辦理業(yè)務。

據了解，中信銀行早在2019年就開始拓展供應鏈金融線上化布局。目前，中信銀行供應鏈金融產品均已實現線上化，推出了信e池、信e鏈、信保理、信e采、信商票、信保函、信流轉、信e銷、信e倉等一系列備受市場好評的產品，極大地提升了客戶體驗和融資便利。

一直以來，中信銀行不忘初心，全力支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定升級和國家戰(zhàn)略布局，精準對接供應鏈實體企業(yè)特別是中小企業(yè)在生產、流通、交易等各環(huán)節(jié)的金融需求。數據顯示，2021年中信銀行累計為2.5萬家企業(yè)提供9222億元供應鏈融資，融資余額4829億元，同比大幅增長62%。其中，普惠金融、制造業(yè)、綠色信貸、戰(zhàn)略新興產業(yè)等重點領域的供應鏈貸款余額超過1200億元，實現翻番式增長。

平臺化：智慧供應鏈平臺 加強鏈條信息數字化整合

隨著產業(yè)互聯網的發(fā)展，各行各業(yè)積累了大量數據，大數據、云計算，區(qū)塊鏈等技術手段的發(fā)展使得數據的作用和價值得以充分發(fā)揮，在供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)、電商公司等對數據的開放態(tài)度越來越高。平臺正好可以將各個不同渠道的數據進行連接、整合，解決了傳統(tǒng)供應鏈金融的信息不對稱及債項信用缺失問題，促進了供應鏈金融由財務風控邏輯向“場景+數據”風控邏輯轉變，從而下沉服務更多中小企業(yè)。

中信銀行積極運用平臺思維革新業(yè)務模式，成功搭建了智慧供應鏈平臺，通過對核心企業(yè)、上下游要素參數分析、抽象化形成符號系統(tǒng)，結合行業(yè)、工商、財務、征信等各類數據，實現對供應鏈整體及單體進行數字化風險識別、產品推薦、營銷商機、智能預警與處理等。

中信銀行致力于將智慧供應鏈平臺打造成“開放、共享、可信”的全產業(yè)鏈金融服務平臺，目前，智慧供應鏈平臺通過區(qū)塊鏈、銀企直聯、API、SDK等共享方式，已與近百家產業(yè)平臺、電商平臺、供應鏈平臺、政府招投標平臺、藥品交易平臺等對接，有效整合數據資源、形成數據資產、釋放數據價值，2021年平臺共為9370家企業(yè)提供311億元綜合融資，風險得到有效控制實現零不良。

生態(tài)化：優(yōu)化產業(yè)資源配置 搭建供應鏈生態(tài)體系

在2020年國家八部門聯合印發(fā)的《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》中，明確提出“推動供應鏈金融場景化和生態(tài)化”。面對這一重大命題，市場主體在場景化方面取得了較大成效，深耕招投標、采購、物流、銷售、倉儲等供應鏈場景，推出了相應的產品服務滿足中小企業(yè)金融需求。但在生態(tài)化方面，尚未真正破題，這也是繼供應鏈金融經歷線上化、平臺化之后，中信銀行迎來的全新發(fā)展階段。

另外，在數字經濟時代，萬物俱變，諸多因素助推數字金融與產業(yè)融合，數字技術大大提升了銀行服務于企業(yè)需求之間的匹配度，并開始從精細化服務向全生命周期跨越升級。中信銀行基于20多年的供應鏈金融經驗，以及已經建成的完備業(yè)務體系，在業(yè)內首創(chuàng)“以企業(yè)資產池為核心構建供應鏈生態(tài)”的創(chuàng)新模式，圍繞行業(yè)龍頭，通過聚集企業(yè)優(yōu)質資產，將數據、產品與平臺在線上打通，融合表內、外多種融資產品，搭建覆蓋核心企業(yè)和上、下游的供應鏈生態(tài)體系。

“供應鏈生態(tài)”最大的價值在于通過全線上打通整合形成企業(yè)資產集聚，解決企業(yè)流動性資產的金額錯配、期限錯配、信用錯配和產品錯配難題，提升供應鏈產業(yè)鏈資源配置效率。

中信銀行將于近期發(fā)布“交易+2.0”，屆時將詳細展示“供應鏈生態(tài)”的建設情況，致力于以資產池為“一個中心”，廣大核心客戶為“生態(tài)伙伴”，共建供應鏈生態(tài)，更好地為實體經濟發(fā)展提供金融服務。