清理“跑馬圈地” 信托公司異地部門整改提速

信托公司異地部門整改工作正在提速?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前從業(yè)內(nèi)獲悉，信托公司加緊推進(jìn)異地部門整改，有的信托公司調(diào)整公司架構(gòu)、設(shè)置大區(qū)中心，有的信托公司積極裁并財(cái)富站點(diǎn)、更改官網(wǎng)信息。對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，當(dāng)前我國(guó)信托行業(yè)轉(zhuǎn)型駛?cè)?ldquo;深水區(qū)”。部分信托公司，特別是存在異地管理總部或較多異地中后臺(tái)人員的信托公司，一旦按照要求遷回注冊(cè)地，在業(yè)務(wù)、客戶資源、人才以及組織架構(gòu)等方面短期內(nèi)難免會(huì)帶來(lái)陣痛。

年底前完成整改

“我們公司早在去年年底就提前完成異地部門整改工作。”南方某信托公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。記者獲悉，該信托公司除總部所在城市外，在西南還布局了成都西南財(cái)富中心。

無(wú)獨(dú)有偶，有幾家信托公司上海分部業(yè)已摘牌。“我們?cè)谏虾５姆植?，辦公大樓外立面上懸掛多年的招牌近期已經(jīng)拆除了。”某家注冊(cè)地在外省的信托公司管理人士透露，原因是有雙總部運(yùn)營(yíng)的嫌疑。

“這種情況大都發(fā)生在大型國(guó)企、央企控股的信托公司，這些國(guó)資信托公司股東背景強(qiáng)大，一般在京滬等一線城市擁有自己的辦公大樓。”上述人士認(rèn)為，隨著2024年底前完成整改大限將至，信托公司異地部門裁并重組動(dòng)作勢(shì)必加快。

近年來(lái)，為便于全國(guó)展業(yè)，信托公司普遍在住所地以外設(shè)置以業(yè)務(wù)、營(yíng)銷為主的異地部門，呈現(xiàn)數(shù)量多，布局廣，地域相對(duì)集中等特點(diǎn)。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)，信托公司異地部門運(yùn)營(yíng)主要存在以下問(wèn)題：一是展業(yè)差異化不明顯，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重；二是管理半徑拉長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制的有效性降低；三是協(xié)調(diào)成本高，風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處置難度加大。此外，部分信托公司在異地設(shè)立管理總部，分散辦公、多頭管理，影響公司經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效，亦對(duì)金融監(jiān)管帶來(lái)挑戰(zhàn)。

2023年3月28日，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范信托公司異地部門有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡(jiǎn)稱“《異地部門新規(guī)》”）要求，信托公司可在全國(guó)6個(gè)城市設(shè)置異地部門，同一城市異地部門不超過(guò)5個(gè)，且不對(duì)外掛牌，2024年底前完成整改，確有困難延期不超過(guò)1年。

“此次異地部門整改是為了信托行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，整治異地展業(yè)亂象、清理風(fēng)險(xiǎn)隱患，優(yōu)化信托公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)模式、提升運(yùn)營(yíng)效率。”用益信托研究院研究員喻智表示，“監(jiān)管層的意圖較為明確，綜合考慮當(dāng)前信托業(yè)發(fā)展實(shí)際與改革轉(zhuǎn)型需要，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)信托行業(yè)審慎布局異地部門。”

“雙總部”公司整改難度大

有關(guān)異地部門整改問(wèn)題，多家信托公司年中會(huì)議里都有所體現(xiàn)。今年8月26日，陜國(guó)投A發(fā)布第十屆董事會(huì)第十七次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于異地部門整改方案有關(guān)內(nèi)容調(diào)整的議案》。交銀國(guó)際信托在今年年中工作會(huì)議上，就下半年經(jīng)營(yíng)管理工作進(jìn)行部署時(shí)也提到，“穩(wěn)步推進(jìn)異地總部和異地部門整改”。

不過(guò)，仍有不少信托公司較為“糾結(jié)”。“公司已確定的異地部門設(shè)置區(qū)域包括北京、上海、廣州、杭州、武漢與福州。最后一個(gè)名額留給深圳還是成都，至今未能確定。”某央企背景信托公司相關(guān)管理人士透露。另外，有大型信托公司負(fù)責(zé)人向記者表示，公司展業(yè)較早，業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，全國(guó)多地布局。“雖然異地部門整改有進(jìn)展，但推起來(lái)，確實(shí)難。”該負(fù)責(zé)人坦言。

“信托公司異地部門的撤出或增加，投入和產(chǎn)出比是主要考慮因素，也與每家公司過(guò)往歷史、資源稟賦，以及戰(zhàn)略布局點(diǎn)相關(guān)。”西南某信托公司研究人士表示，信托公司首先要考慮過(guò)往調(diào)整的成本，也要考慮當(dāng)?shù)爻鞘邪l(fā)展情況，以及公司未來(lái)是否要進(jìn)行相關(guān)戰(zhàn)略發(fā)展業(yè)務(wù)、布局業(yè)務(wù)和客戶是否在該區(qū)域等。

喻智表示，目前多數(shù)信托公司的異地部門主要是異地業(yè)務(wù)部門和財(cái)富中心，裁撤合并難度有限，且監(jiān)管對(duì)異地部門整頓的時(shí)間相對(duì)充分。實(shí)際比較困難的是存在異地管理總部或存在較多異地中后臺(tái)人員的信托公司，且異地管理總部多集中在金融發(fā)達(dá)、人才聚集的北京和上海兩市，一旦按照要求遷回注冊(cè)地，在業(yè)務(wù)、客戶資源、人才以及組織架構(gòu)方面的影響較大。

“信托公司異地部門要從合規(guī)性和業(yè)務(wù)擴(kuò)張兩個(gè)方面考慮問(wèn)題。”經(jīng)濟(jì)學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員盤(pán)和林認(rèn)為，一般信托公司異地部門整合難度不大，因?yàn)楫?dāng)前信托市場(chǎng)處于收縮狀態(tài)，信托公司只需順?biāo)浦邸?ldquo;但雙總部的信托公司問(wèn)題比較大，撤銷總部對(duì)于信托公司來(lái)說(shuō)是比較大的變更。”盤(pán)和林稱。

行業(yè)轉(zhuǎn)型駛?cè)?ldquo;深水區(qū)”

目前，我國(guó)67家信托公司的注冊(cè)地分布在28個(gè)省級(jí)行政區(qū)，除廣西、海南、寧夏尚無(wú)信托公司外，注冊(cè)地位于北京的信托公司共有11家，位于上海的有7家，位于廣東、浙江的各有5家，位于江蘇的有4家，位于陜西的有3家，其余各省級(jí)行政區(qū)分別有2家或1家信托公司。

“這些年，信托公司之所以大舉開(kāi)設(shè)異地部門，一個(gè)重要原因是開(kāi)展全國(guó)性展業(yè)方面并無(wú)嚴(yán)格的監(jiān)管要求。在規(guī)模和利潤(rùn)的刺激下，不少公司紛紛跑馬圈地。另外，信托公司未來(lái)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要方向是大力發(fā)展財(cái)富管理信托，此前不少信托公司集中在北京、上海等地設(shè)立異地總部，并在京津冀、長(zhǎng)三角和珠三角地區(qū)設(shè)立了大量財(cái)富中心或子公司。”北京某知名信托公司管理人士分析稱。

記者發(fā)現(xiàn)，行業(yè)內(nèi)就異地部門整改仍然存在觀望情緒。截至發(fā)稿，仍有不少信托公司官網(wǎng)展示“超標(biāo)”信息。如長(zhǎng)安信托稱“公司已在環(huán)渤海、長(zhǎng)三角、珠三角、成渝等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的27個(gè)大中城市設(shè)立業(yè)務(wù)部門。”中信信托在其官網(wǎng)上展示，其財(cái)富中心遍布北京、上海、廣州、深圳、杭州、福建、天津、陜西、成都等，其中北京有京城財(cái)富中心和金融街財(cái)富中心。

受訪專家普遍認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)信托行業(yè)轉(zhuǎn)型駛?cè)?ldquo;深水區(qū)”，《異地部門新規(guī)》的實(shí)施，部分信托公司短期內(nèi)難免會(huì)有陣痛，但這是行業(yè)健康發(fā)展的必經(jīng)之路。“從趨勢(shì)來(lái)看，未來(lái)信托公司設(shè)立異地部門將受到監(jiān)管更加嚴(yán)格的控制。綜合考慮展業(yè)及營(yíng)銷的需求，信托公司應(yīng)及時(shí)適應(yīng)和調(diào)節(jié)，通過(guò)設(shè)立區(qū)域中心、強(qiáng)化機(jī)構(gòu)合作、加大金融科技投入等形式，在提升異地部門展業(yè)及營(yíng)銷能力的同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)異地部門的管控能力，滿足監(jiān)管要求、實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡。”喻智建議。