堅(jiān)守使命，中信銀行助實(shí)體經(jīng)濟(jì)起勢(shì)騰飛

 金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。一直以來(lái)，中信銀行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，面對(duì)國(guó)內(nèi)外復(fù)雜的形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)下行壓力，中信銀行統(tǒng)籌兼顧抗疫情、促投放、防風(fēng)險(xiǎn)，全力紓困受疫情影響的市場(chǎng)主體，為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)起勢(shì)騰飛貢獻(xiàn)了“中信力量”。

抗疫情，與受疫情影響主體共克時(shí)艱

2022年二季度以來(lái)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。各地區(qū)各部門高效統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，有效實(shí)施穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)持續(xù)。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，離不開(kāi)金融的助力。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重區(qū)域的保供、防疫、抗疫領(lǐng)域的客戶，中信銀行提供審批綠色通道，合理增加授信審批彈性。針對(duì)疫情期間無(wú)法正常核保、面簽、辦理開(kāi)戶及賬戶變更等難題，中信銀行出臺(tái)疫情期間視頻核保、賬戶辦理等政策，創(chuàng)新“E用信”線上用信平臺(tái)，打通疫情救助“最后一公里”。

2022年5月，受河南省疫情影響，鄭州、許昌、周口、濮陽(yáng)等地區(qū)實(shí)行封控管理，汽車經(jīng)銷商店面封閉、經(jīng)營(yíng)暫停。中信銀行鄭州分行主動(dòng)聯(lián)系合作的汽車經(jīng)銷商，實(shí)施疫期救助貸款及批復(fù)延期政策，救助汽車經(jīng)銷商近百戶。

對(duì)于受到疫情影響的中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個(gè)人，中信銀行根據(jù)實(shí)際情況，按照市場(chǎng)化原則協(xié)商貸款還本付息方式。同時(shí)，加強(qiáng)與中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等的自主協(xié)商，對(duì)其貸款實(shí)施年內(nèi)延期還本付息，應(yīng)延盡延。對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來(lái)源的人群，合理采取延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延期還本等方式。

圖為中信銀行西安分行在疫情期間緊急為某建筑企業(yè)辦理農(nóng)民工工資代發(fā)業(yè)務(wù)

對(duì)于受疫情影響的區(qū)域，中信銀行采取非現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行授信后檢查，強(qiáng)化信貸資金用途合規(guī)性管理，確保用于抗疫或保障客戶正常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。對(duì)民航、文化旅游、餐飲住宿、批發(fā)零售等受疫情影響比較大的行業(yè)企業(yè)，以及國(guó)家高速公路、鐵路、航空、港口、地鐵、公交等行業(yè)中的涉疫困難企業(yè)予以紓困支持，確保國(guó)家物資保供主干網(wǎng)暢通，城市交通正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

促投放，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)

圍繞先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色雙碳、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域，中信銀行主動(dòng)落實(shí)中央“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤”要求，支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略部署。

截止2022年6月末，中信銀行制造業(yè)貸款余額為3,778.84億元，占比15.34%，較上年末進(jìn)一步提升。其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額1542億元，比上年末增長(zhǎng)16%；戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3669億元，比上年末增長(zhǎng)18%；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速超過(guò)全行貸款平均增長(zhǎng)水平。此外，綠色信貸余額2812億，較上年末增加811.16億元，比上年末增長(zhǎng)41%；普惠貸款余額41413億元，比上年末增長(zhǎng)13%。

在制造業(yè)領(lǐng)域，圍繞不同細(xì)分領(lǐng)域，中信銀行開(kāi)展專業(yè)研究，聚焦重點(diǎn)行業(yè)，制定特色產(chǎn)品，解決客戶痛點(diǎn)。為了通過(guò)考核和激勵(lì)切實(shí)引導(dǎo)制造業(yè)貸款投放，近年來(lái)，中信銀行多項(xiàng)內(nèi)部考核指標(biāo)中增設(shè)了制造業(yè)貸款評(píng)價(jià)門檻值、制造業(yè)貸款規(guī)模增量計(jì)劃等考核項(xiàng)目，并增設(shè)行長(zhǎng)獎(jiǎng)勵(lì)金，充分調(diào)動(dòng)分行投放制造業(yè)貸款的積極性。

服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，是中信銀行重塑對(duì)公業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的重要抓手。據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，中信銀行服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)有“縱”、“橫”兩種服務(wù)思維：縱向”是理解一家戰(zhàn)略新興企業(yè)從初創(chuàng)到成熟每一階段的發(fā)展特點(diǎn)，并以量身定制的方式，為其匹配“全生命周期”各階段的產(chǎn)品與服務(wù)體系；“橫向”是理解一家戰(zhàn)略新興企業(yè)全息的服務(wù)需求，對(duì)公、零售、銀行、非銀、乃至非金融的服務(wù)支持，并提供“一站式服務(wù)”。2022年上半年，中信銀行在新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)跨越式增長(zhǎng)，以國(guó)家級(jí)“專精特新”企業(yè)為例，授信覆蓋率超 30%，人民幣對(duì)公貸款余額較上年末增長(zhǎng)超100%。

圍繞綠色信貸領(lǐng)域，中信銀行制定綠色金融專項(xiàng)授信政策，同時(shí)，持續(xù)推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，探索開(kāi)展環(huán)境權(quán)益、碳排放權(quán)、生態(tài)補(bǔ)償?shù)仲|(zhì)押融資等產(chǎn)品，加大對(duì)ESG理財(cái)、綠色供應(yīng)鏈、綠色產(chǎn)業(yè)基金等領(lǐng)域的研究。此外，為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)客戶綠色消費(fèi)行為的引導(dǎo)，中信銀行面向個(gè)人用戶推出碳普惠平臺(tái)“中信碳賬戶”，成為首個(gè)由國(guó)內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個(gè)人碳賬戶。截至報(bào)告期末，“中信碳賬戶”用戶數(shù)為27.84萬(wàn)戶。

在普惠金融領(lǐng)域，中信銀行落實(shí)績(jī)效考核要求，明確風(fēng)險(xiǎn)容忍要求，落實(shí)盡職免責(zé)政策，配置專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)、費(fèi)用和補(bǔ)貼，充分調(diào)動(dòng)分支機(jī)構(gòu)積極性，全力支持普惠金融發(fā)展。截至2022年6月末，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額4,142.60億元，較上年末增加473.93億元，貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速9.33個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額客戶數(shù)20.95萬(wàn)戶，較上年末增加2.78萬(wàn)戶。

在加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放的同時(shí)，中信銀行主動(dòng)對(duì)接政府重大項(xiàng)目，增加基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目投入，適度加大地方債投資和認(rèn)購(gòu)力度。強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融資支持，持續(xù)推動(dòng)線上化、場(chǎng)景化業(yè)務(wù)開(kāi)展，快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求。圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，保障房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。

談及未來(lái)的信貸計(jì)劃，中信銀行管理層在2022年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，“將全力以赴地加大信貸服務(wù)，克服一切困難，這既是央企的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是進(jìn)一步優(yōu)化結(jié)構(gòu)的選擇。在加大信貸投放的同時(shí)，把輕資本戰(zhàn)略和三個(gè)核心能力建設(shè)結(jié)合起來(lái)，既重當(dāng)下也謀長(zhǎng)遠(yuǎn)。”

防風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展

在做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)短期紓困的同時(shí)，中信銀行進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。在“防風(fēng)險(xiǎn)”方面，堅(jiān)持“讓利不讓風(fēng)險(xiǎn)”原則。

一手抓“控新”，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。中信銀行對(duì)重點(diǎn)客戶和房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)等重點(diǎn)領(lǐng)域，開(kāi)展差異化貸后檢查和分層分類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；一行一策制定集中度壓降方案；加快法人客戶預(yù)警管理機(jī)制建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化“線上+線下”相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。

一手抓“清舊”，加快出清存量風(fēng)險(xiǎn)。中信銀行對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目落實(shí)名單制管理，分類施策加快化解處置，不良資產(chǎn)清收化解取得積極進(jìn)展。近年來(lái)，中信銀行持續(xù)加大逾期貸款化解處置力度，化解效果顯現(xiàn)。2022年上半年，中信銀行不良資產(chǎn)處置規(guī)模達(dá)403.5億元；現(xiàn)金清收同比增加，表內(nèi)及資管業(yè)務(wù)現(xiàn)金回收 118 億元，同比多收14.2 億元；已核銷現(xiàn)金回收66.2 億元，同比多收4億元。

2022年上半年，中信銀行資產(chǎn)質(zhì)量基本面穩(wěn)中向好，不良貸款量、率繼續(xù)逐季“雙降”。截至6月末，不良貸款余額655.20億元，較年初減少19.39億元；不良貸款率1.31%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)，撥備覆蓋率197.15%，較年初上升17.08個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.58%，較年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

基于此，中信銀行管理層對(duì)未來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量持有樂(lè)觀態(tài)度：“從下半年來(lái)看，當(dāng)前穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策持續(xù)加碼，經(jīng)濟(jì)指標(biāo)趨穩(wěn)，市場(chǎng)信心逐步恢復(fù)；復(fù)工復(fù)產(chǎn)加快推進(jìn)，客戶還款能力也在逐步恢復(fù)。中信銀行有信心、有能力保持資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢(shì)。”