近年來,ESG發(fā)展理念在全球的關(guān)注度持續(xù)升溫,特別是新冠肺炎疫情帶來的諸多不確定性,促使更多企業(yè)反思該如何與環(huán)境及整個(gè)社會(huì)更好地連接。隨著ESG方法論和框架的不斷發(fā)展并被納入到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程中,保險(xiǎn)行業(yè)也將面臨巨大發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
所謂ESG,即“環(huán)境、社會(huì)、公司治理”的簡(jiǎn)稱,是一種除財(cái)務(wù)信息外,整合環(huán)境、社會(huì)、治理多維因素,以衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力與長(zhǎng)期價(jià)值的理念和實(shí)踐方式。ESG對(duì)于“什么是好公司”重新界定,其核心是希望探索出一條可持續(xù)的發(fā)展路徑,在商業(yè)價(jià)值和社會(huì)責(zé)任之間取得平衡。
一家優(yōu)秀企業(yè)不應(yīng)只有良好的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)數(shù)據(jù),更要有可持續(xù)的發(fā)展目光和潛力。ESG提供了新的視角和思維框架,能幫助企業(yè)從更高的角度審視自身的品牌定位、戰(zhàn)略思路、經(jīng)營(yíng)方向、產(chǎn)品形態(tài)等。
ESG成為金融機(jī)構(gòu)“必答題”
2004年,時(shí)任聯(lián)合國(guó)秘書長(zhǎng)的安南親自給50多家主要金融機(jī)構(gòu)的首席執(zhí)行官寫了一封信,邀請(qǐng)他們參加一項(xiàng)聯(lián)合倡議,共同尋找將ESG因素納入資本市場(chǎng)的方法。自此,在資本市場(chǎng)上只看重財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的時(shí)代結(jié)束了。
后來,ESG評(píng)判逐漸從歐美傳入中國(guó)香港,又傳入內(nèi)地資本市場(chǎng),一開始是許多基金經(jīng)理作為專業(yè)投資者的視角給大家科普ESG,還設(shè)立了許多ESG基金;現(xiàn)在,資本市場(chǎng)基本達(dá)成了共識(shí)——不僅要看財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),還要深入分析環(huán)境、社會(huì)、公司治理這三要素,才能看清公司的基本面。
在構(gòu)建國(guó)內(nèi)ESG治理體系時(shí),金融機(jī)構(gòu)無疑是一股強(qiáng)大的力量。例如,2019年,全球超過130家銀行共同發(fā)起了《負(fù)責(zé)任銀行原則》。截至2021年5月31日,A股共有255家上市公司發(fā)布了2020年度ESG報(bào)告,其中金融業(yè)以64家、占比25.1%博得頭籌。
金融行業(yè)發(fā)布ESG報(bào)告最多,一方面,是源于金融行業(yè)的特殊性,上市金融機(jī)構(gòu)面臨愈加嚴(yán)格的ESG信息披露、ESG治理框架的要求。另一方面,則是發(fā)展綠色金融、實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)與ESG的可持續(xù)發(fā)展理念完美契合。
而且對(duì)于金融機(jī)構(gòu)自身而言,發(fā)展ESG也將提升治理水平、降低風(fēng)險(xiǎn),還將獲得社會(huì)效益和長(zhǎng)期價(jià)值。
發(fā)力ESG,保險(xiǎn)業(yè)不內(nèi)卷
在金融分支的保險(xiǎn)資管行業(yè),ESG投資也成為了重要的投資方向。
就在2021年10月,中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)責(zé)任投資(ESG)專業(yè)委員會(huì)正式成立。而且不久前在一次峰會(huì)上,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)商敬國(guó)特別提到了ESG治理的價(jià)值——保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展未來不“內(nèi)卷”,一定要把數(shù)字化和ESG緊密地結(jié)合起來。
對(duì)外投資中,保險(xiǎn)資金需要的長(zhǎng)期性和ESG要求不謀而合,例如壽險(xiǎn)的特點(diǎn)就是前期積累大量的保費(fèi),保費(fèi)資金有可能在ESG領(lǐng)域獲得更好的投資機(jī)會(huì),所以商敬國(guó)表示,ESG有可能為壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展帶來黃金時(shí)期。
對(duì)內(nèi)發(fā)展上,保險(xiǎn)行業(yè)作為資本市場(chǎng)中具有社會(huì)屬性的重要資金方,應(yīng)當(dāng)實(shí)踐ESG理念所反映的社會(huì)責(zé)任價(jià)值觀。例如將綠色金融貫穿到自己業(yè)務(wù)發(fā)展每一環(huán)、支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、為實(shí)體企業(yè)的綠色低碳轉(zhuǎn)型提供支撐和動(dòng)力等,現(xiàn)在有許多險(xiǎn)企都在進(jìn)行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、降低綠色項(xiàng)目的融資成本,引導(dǎo)社會(huì)資金向低碳經(jīng)濟(jì)傾斜。
說到保險(xiǎn)業(yè)上市公司踐行ESG治理,我國(guó)第一家在A股、港股、美股上市的險(xiǎn)企——中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”),它不僅是較早發(fā)布ESG治理報(bào)告的企業(yè),而且在近年來通過對(duì)ESG三要素環(huán)境、社會(huì)、公司治理的不斷深耕,取得了明顯成效。
在服務(wù)社會(huì)大局方面,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè),積極承辦了大病保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、老齡保險(xiǎn)、計(jì)生保險(xiǎn)、女性保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。截至2021年12月31日,該公司在全國(guó)承辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目200多個(gè),覆蓋城鄉(xiāng)居民超過3.5億人,成為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。累計(jì)在15個(gè)省市落地54個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目,承保人數(shù)超過1000萬(wàn)。老齡保險(xiǎn)承保超過5000萬(wàn)老齡人口,累計(jì)提供2.96萬(wàn)億元的保障金額;計(jì)生保險(xiǎn)承保3100多萬(wàn)計(jì)生人口,累計(jì)提供1.77萬(wàn)億元的保障金額;女性保險(xiǎn)承保1000多萬(wàn)女性群體,提供保障金額近1萬(wàn)億元。
另外,堅(jiān)持“以人民為中心”,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司積極統(tǒng)籌各方力量,立足主業(yè)優(yōu)勢(shì),筑牢防貧保障網(wǎng),助推鄉(xiāng)村振興。2021年,該公司承接1000余個(gè)幫扶點(diǎn)的鄉(xiāng)村振興幫扶工作,投入幫扶資金5000多萬(wàn)元;向內(nèi)蒙古烏蘭察布察右后旗大六號(hào)鎮(zhèn)捐贈(zèng)幫扶資金用于開展電子商務(wù)中心改造、玉米深加工等項(xiàng)目。立足主業(yè)優(yōu)勢(shì),為脫貧人口提供買得起、買得到、愿意買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)。截至2021年12月31日 ,在團(tuán)體保險(xiǎn)幫扶方面,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司防貧保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)承保人數(shù)968萬(wàn)人,累計(jì)提供了0.92萬(wàn)億元的保障金額;在健康保險(xiǎn)幫扶方面,大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年為困難人群提供167萬(wàn)人次26億元的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償,鄉(xiāng)村振興專屬醫(yī)療保險(xiǎn)為137萬(wàn)人次提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償5.2億元。面對(duì)脫貧后不再返貧,保險(xiǎn)更像是一道“防火墻”,所以中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司為了守護(hù)脫貧的大后方,義無反顧地選擇了風(fēng)雨兼程。
而在公司治理方面,全球疫情后期經(jīng)濟(jì)不確定程度增大,加之居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄上升、消費(fèi)需求下降,險(xiǎn)企面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的外部環(huán)境。
在行業(yè)新單保費(fèi)增長(zhǎng)承壓、保費(fèi)增速放緩的情況下,2021年,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)6183.27億元,同比增長(zhǎng)1.0%;內(nèi)含價(jià)值達(dá)12030.08億元,較2020年底增長(zhǎng)12.2%;一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為447.80億元。而且,該公司在2021年年報(bào)中披露,公司實(shí)現(xiàn)總投資收益2140.57億元,同比增長(zhǎng)7.8%,總投資收益率達(dá)4.98%。
在綠色發(fā)展上,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司踐行“保障環(huán)境健康友好,助力實(shí)現(xiàn)碳中和”的環(huán)境目標(biāo),不斷健全綠色投資、綠色保險(xiǎn)、綠色運(yùn)營(yíng)體系。2021年,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司優(yōu)化責(zé)任投資管理體系,加大責(zé)任投資方面的研究力度。將ESG評(píng)估納入另類投資項(xiàng)目的投資決策流程,積極推動(dòng)落地兼具生態(tài)效益和投資回報(bào)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,全年新增綠色投資規(guī)模超過500億元,累計(jì)綠色投資規(guī)模超過3000億元,同比增加4倍。公司主力投資平臺(tái)——中國(guó)人壽資產(chǎn)管理有限公司持續(xù)構(gòu)建ESG投資管理體系,把握先機(jī)、積極布局,推動(dòng)一批優(yōu)質(zhì)綠色投資項(xiàng)目落地。此外,國(guó)壽資產(chǎn)公司還推出多個(gè)行業(yè)ESG指數(shù),為投資者踐行ESG投資理念提供參照基準(zhǔn)。
雖然很多人覺得保險(xiǎn)行業(yè)離減碳非常遠(yuǎn),實(shí)際上,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司一直在不斷提升保險(xiǎn)資金運(yùn)用效能,努力降低運(yùn)營(yíng)過程中的資源消耗,踐行低碳發(fā)展之路。對(duì)于險(xiǎn)企來說,低碳綠色運(yùn)營(yíng)能夠更大程度上讓利于投保人,讓保險(xiǎn)更加普惠。
投身ESG治理,國(guó)壽壽險(xiǎn)的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)
投身ESG治理是中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司企業(yè)擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾M成部分。多年來,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司不論是設(shè)計(jì)產(chǎn)品還是迭代服務(wù),都堅(jiān)持以人民為中心,踐行“建設(shè)國(guó)際一流、負(fù)責(zé)任的壽險(xiǎn)公司”的企業(yè)ESG戰(zhàn)略。
面對(duì)大災(zāi)大疫的保險(xiǎn)理賠,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司一直沖在前列,用快捷高效的理賠服務(wù)為客戶送去溫暖。作為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,保險(xiǎn)業(yè)本身就與互幫互助、扶危濟(jì)困、共同富裕有著天然內(nèi)在聯(lián)系。在一次次重大突發(fā)事件中、在一個(gè)個(gè)民生項(xiàng)目中,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司用行動(dòng)彰顯著國(guó)有險(xiǎn)企的擔(dān)當(dāng)與作為。
作為國(guó)有險(xiǎn)企,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)都是人民的根本利益,投身于ESG的實(shí)際目的是更好地服務(wù)于民。
中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí),強(qiáng)化科技賦能發(fā)展,線上投保保持高位,個(gè)人長(zhǎng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)無紙化投保率、團(tuán)體業(yè)務(wù)無紙化投保推廣率均超99.9%。目前,壽險(xiǎn)APP已經(jīng)發(fā)展成為連接1.12億多用戶、160余項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容和海量咨詢、產(chǎn)品的高速通道,提供著高質(zhì)量、高時(shí)效、高科技、高情感的智慧服務(wù)。
同時(shí),中國(guó)人壽的95519客戶服務(wù)熱線也在不斷向更智慧的方向“進(jìn)化”,剛剛過完20歲生日的95519,早已不是當(dāng)年那個(gè)單一功能的電話客服了。95519現(xiàn)在是集電話咨詢、智能客服、遠(yuǎn)程辦理的統(tǒng)一多媒體聯(lián)絡(luò)中心,服務(wù)著國(guó)壽保險(xiǎn)、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊客戶。雖然95519的樣子變了,功能多了,但是“服務(wù)到永久”的價(jià)值觀卻從來沒變過。
作為金融業(yè)的三大支柱之一,保險(xiǎn)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用不言而喻。當(dāng)前,國(guó)家正在持續(xù)深化“雙碳經(jīng)濟(jì)”等國(guó)家重大戰(zhàn)略。作為國(guó)有控股金融保險(xiǎn)企業(yè),中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司圍繞國(guó)家戰(zhàn)略正積極行動(dòng)。
一家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司,其表象不應(yīng)只有漂亮的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),更要有可持續(xù)的發(fā)展實(shí)力。注重于ESG治理的中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司,正在持續(xù)加強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展,踐行保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期主義。
對(duì)于國(guó)壽壽險(xiǎn)公司來說,道阻且長(zhǎng),行則將至!
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