《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》10月1日施行！

第一章 總則

第一條為了加強和改進對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率的監(jiān)督管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場秩序，鼓勵財產(chǎn)保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）及其派出機構(gòu)依法對財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)的保險條款和保險費率實施監(jiān)督管理，遵循保護社會公眾利益、防止不正當(dāng)競爭、與市場行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。

第三條 財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率實施分類監(jiān)管、屬地監(jiān)管，具體由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。

第四條 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定制訂保險條款和保險費率，并對保險條款和保險費率承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第五條 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法的規(guī)定向銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)申報保險條款和保險費率審批或者備案。財產(chǎn)保險公司分支機構(gòu)不得申報保險條款和保險費率審批或者備案。

第六條中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)切實履行保險條款和保險費率行業(yè)自律管理職責(zé)，推進保險條款和保險費率的通俗化、標準化、規(guī)范化工作，研究制訂修訂主要險種的行業(yè)示范條款，建立保險條款費率評估和創(chuàng)新保護機制。中國精算師協(xié)會應(yīng)當(dāng)研究制訂修訂主要險種的行業(yè)基準純風(fēng)險損失率。

第二章 條款開發(fā)和費率厘定

第七條財產(chǎn)保險公司的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)，公平合理，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，不危及財產(chǎn)保險公司財務(wù)穩(wěn)健和償付能力；應(yīng)當(dāng)符合保險原理，尊重社會公德，不違背公序良俗，不損害社會公共利益，符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第八條財產(chǎn)保險公司的保險條款應(yīng)當(dāng)要素完整、結(jié)構(gòu)清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂，名稱符合命名規(guī)則。

第九條財產(chǎn)保險公司的保險費率應(yīng)當(dāng)按照合理、公平、充足原則科學(xué)厘定，不得妨礙市場公平競爭；保險費率可以上下浮動的，應(yīng)當(dāng)明確保險費率調(diào)整的條件和范圍。

第十條 財產(chǎn)保險公司的合規(guī)負責(zé)人和總精算師分別負責(zé)保險條款審查和保險費率審查，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第十一條 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)向合規(guī)負責(zé)人和總精算師提供其履行工作職責(zé)所必需的信息，并充分尊重其專業(yè)意見。

財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)加強對合規(guī)負責(zé)人和總精算師的管理，按照銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部管控及問責(zé)機制。

第十二條 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定提交由合規(guī)負責(zé)人出具的法律審查聲明書。合規(guī)負責(zé)人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：

（一）保險條款符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（二）保險條款公平合理，符合保險原理，不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，并已通過消費者權(quán)益保護審查；

（三）命名符合規(guī)定，要素完備、文字準確、語言通俗、表述嚴謹。

第十三條 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定提交由總精算師簽署的精算報告和出具的精算審查聲明書。總精算師應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：

（一）精算報告內(nèi)容完備；

（二）精算假設(shè)和精算方法符合通用精算原理；

（三）保險費率厘定科學(xué)準確，滿足合理性、公平性和充足性原則，并已通過消費者權(quán)益保護審查；

（四）保險費率符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第三章 審批和備案

第十四條財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)將關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種的保險條款和保險費率報銀保監(jiān)會審批。

其他險種的保險條款和保險費率，財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)報銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)備案。

具體應(yīng)當(dāng)報送審批或者備案的險種，由銀保監(jiān)會另行規(guī)定。

第十五條對于應(yīng)當(dāng)審批的保險條款和保險費率，在銀保監(jiān)會批準前，財產(chǎn)保險公司不得經(jīng)營使用。

對于應(yīng)當(dāng)備案的保險條款和保險費率，財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營使用后十個工作日內(nèi)報銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)備案。

第十六條財產(chǎn)保險公司報送審批或者備案保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請文件；

（二）保險條款和保險費率文本；

（三）可行性報告，包括可行性分析、保險條款和保險費率的主要特點、經(jīng)營模式、風(fēng)險分析以及風(fēng)險控制措施等；

（四）總精算師簽署的保險費率精算報告，包括費率結(jié)果、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)來源、厘定方法和模型，以及費率厘定的主要假設(shè)、參數(shù)和精算職業(yè)判斷等；

（五）法律審查聲明書，精算審查聲明書；

（六）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第十七條 財產(chǎn)保險公司使用中國保險行業(yè)協(xié)會示范條款的，無需提交可行性報告。

財產(chǎn)保險公司使用行業(yè)基準純風(fēng)險損失率的，應(yīng)當(dāng)在精算報告中予以說明，無需提供純風(fēng)險損失率數(shù)據(jù)來源。

附加險無需提供可行性報告及精算報告，另有規(guī)定的除外。

第十八條財產(chǎn)保險公司修改經(jīng)批準或備案的保險條款或者保險費率的，應(yīng)當(dāng)依照本辦法重新報送審批或備案。財產(chǎn)保險公司報送修改保險條款或者保險費率的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十六條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交保險條款或保險費率的修改前后對比表和修訂說明。

修改后的保險條款和保險費率經(jīng)批準或者備案后，原保險條款和保險費率自動廢止，財產(chǎn)保險公司不得在新訂立的保險合同中使用原保險條款和保險費率。

第十九條財產(chǎn)保險公司因名稱發(fā)生變更,僅申請變更其保險條款和保險費率中涉及的公司名稱的，無需提交本辦法第十六條中（三）、（四）項規(guī)定的材料。

第二十條銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)收到備案材料后，應(yīng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）備案材料不完整齊備的，要求財產(chǎn)保險公司補正材料；

（二）備案材料完整齊備的，編號后反饋財產(chǎn)保險公司。

第二十一條財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率進行組合式經(jīng)營使用，但應(yīng)當(dāng)分別列明各保險條款對應(yīng)的保險費和保險金額。

財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，不得修改已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率。如需修改，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定重新報送審批或者備案。

第二十二條在共保業(yè)務(wù)中，其他財產(chǎn)保險公司可直接使用首席承保人經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率，無需另行申報。

第四章 監(jiān)督管理

第二十三條 財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率，不得違反本辦法規(guī)定以任何方式改變保險條款或者保險費率。

第二十四條財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)使用的保險條款或者保險費率被發(fā)現(xiàn)違反法律、行政法規(guī)或者本辦法第七條、第八條、第九條規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)責(zé)令停止使用、限期修改；情節(jié)嚴重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率。

第二十五條 財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)制定保險條款和保險費率開發(fā)管理制度，建立審議機制，對保險條款和保險費率開發(fā)和管理的重大事項進行審議。

第二十六條財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門履行保險條款和保險費率開發(fā)管理職能，負責(zé)研究開發(fā)、報送審批備案、驗證修訂、清理注銷等全流程歸口管理。

第二十七條財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)加強對使用中保險條款和保險費率的管理，指定專門部門進行跟蹤評估、完善修訂，對不再使用的及時清理。

第二十八條財產(chǎn)保險公司應(yīng)當(dāng)于每年3月底前，統(tǒng)計分析前一年保險條款和保險費率的開發(fā)情況、修訂情況和清理情況，并形成財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率年度分析報告和匯總明細表，經(jīng)公司產(chǎn)品管理委員會審議通過后同時報銀保監(jiān)會和其省一級派出機構(gòu)。

第二十九條財產(chǎn)保險公司履行保險條款和保險費率開發(fā)管理職能的部門負責(zé)人對本公司保險條款和保險費率開發(fā)管理工作負直接責(zé)任。合規(guī)負責(zé)人對保險條款審查負直接責(zé)任，總精算師對保險費率審查負直接責(zé)任。

第三十條財產(chǎn)保險公司履行保險條款和保險費率開發(fā)管理職能的部門負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人、總精算師違反本辦法規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)責(zé)令改正、提交書面檢查，并可責(zé)令公司作出問責(zé)處理。

第五章法律責(zé)任

第三十一條財產(chǎn)保險公司未按照規(guī)定申請批準保險條款、保險費率的，由銀保監(jiān)會依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

第三十二條財產(chǎn)保險公司有下列行為之一的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰：

（一）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的；

（二）未按照規(guī)定報送或者保管保險條款、保險費率相關(guān)的報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。

第三十三條財產(chǎn)保險公司報送審批、備案保險條款和保險費率時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

第三十四條財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)有違反本辦法第二十三條規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

第三十五條銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)依照本辦法第二十四條的規(guī)定，責(zé)令財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)停止使用或限期修改保險條款和保險費率，財產(chǎn)保險公司未停止使用或逾期不改正的，依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

第三十六條財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定的，銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)除依法對該單位給予處罰外，對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。

第六章附則

第三十七條銀保監(jiān)會對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率的審批程序，適用《中華人民共和國行政許可法》和銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第三十八條法律、行政法規(guī)和國務(wù)院對機動車輛保險、農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第三十九條本辦法由銀保監(jiān)會負責(zé)解釋。

第四十條本辦法自2021年10月1日起施行。原中國保險監(jiān)督管理委員會2010年2月5日發(fā)布的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第3號）同時廢止。

附：中國銀保監(jiān)會發(fā)布新修訂的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》

為加強和改進財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管，夯實產(chǎn)品監(jiān)管制度基礎(chǔ)，近日中國銀保監(jiān)會發(fā)布了新修訂的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

修訂后的《辦法》共6章40條，包括總則、條款開發(fā)和費率厘定、審批和備案、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則。與修訂前相比，《辦法》進一步完善了財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管的體制機制，對保險條款費率監(jiān)管主體、公司報送對象、審批備案管理等內(nèi)容進行了改革、完善和調(diào)整?！掇k法》進一步強化了保險條款費率的監(jiān)督管理，規(guī)定公司條款費率開發(fā)歸口管理部門負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人、總精算師分別對條款費率開發(fā)管理、條款審查、費率審查負直接責(zé)任，并明確直接責(zé)任人違規(guī)的處理。同時，要求公司嚴格執(zhí)行保險條款費率，強化條款費率管控，建立重大事項審議機制，及時對條款費率進行跟蹤評估和清理?！掇k法》進一步規(guī)范了公司保險條款費率開發(fā)報備行為，完善了條款開發(fā)原則和費率厘定原則，明確了公司條款開發(fā)審查和保險費率厘定審查職責(zé)。此外，《辦法》還對其他內(nèi)容進行了修訂完善。

《辦法》的修訂是完善財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管制度的重要舉措，有利于加強和改進財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管，規(guī)范財產(chǎn)保險公司保險條款開發(fā)和費率厘定行為，進一步提升財產(chǎn)保險行業(yè)保險產(chǎn)品整體質(zhì)量。

下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)完善財產(chǎn)保險產(chǎn)品監(jiān)管制度機制，不斷強化財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展。

附：中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就發(fā)布新修訂的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》答記者問

為加強和改進財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管，夯實產(chǎn)品監(jiān)管制度基礎(chǔ)，近日中國銀保監(jiān)會發(fā)布新修訂的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。日前，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《辦法》修訂相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《辦法》修訂的背景是什么？

為落實《中華人民共和國保險法》要求，對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率監(jiān)督管理作出具體規(guī)定，2005年原保監(jiān)會印發(fā)《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，并于2010年進行了修訂。原《辦法》印發(fā)以來對強化產(chǎn)品監(jiān)管和提高財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量起到了積極作用。但隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，市場經(jīng)濟和法制環(huán)境的不斷健全，原《辦法》也面臨著滯后于保險市場發(fā)展、產(chǎn)品監(jiān)管體制機制不適應(yīng)等問題，需要進行修訂完善。在此背景下，根據(jù)進一步加強和改進產(chǎn)品監(jiān)管的總體要求，我們對原《辦法》作了進一步的修訂和完善。

二、《辦法》主要內(nèi)容包括哪些？

《辦法》共分6章40條，分別為總則、條款開發(fā)和費率厘定、審批和備案、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則。具體對立法目的及整體原則，條款開發(fā)和費率厘定總體要求及相應(yīng)職責(zé)，審批和備案具體要求，監(jiān)管措施，相關(guān)機構(gòu)和個人違反法律法規(guī)的法律責(zé)任，以及辦法適用等相關(guān)事宜進行了規(guī)定。

三、《辦法》主要對哪些內(nèi)容進行了修訂？

此次主要修訂內(nèi)容包括以下幾個方面：一是對財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品監(jiān)管體制機制進行完善。二是進一步規(guī)范財產(chǎn)保險公司條款開發(fā)和費率厘定行為。三是規(guī)范公司保險條款費率報送行為。四是強化條款費率監(jiān)督管理，明確條款費率直接責(zé)任人及其違規(guī)處理，并對公司產(chǎn)品管理工作提出要求。五是發(fā)揮相關(guān)協(xié)會行業(yè)自律作用。六是根據(jù)近年來保險市場和產(chǎn)品監(jiān)管最新情況和變化，修訂完善相關(guān)內(nèi)容。

四、在規(guī)范條款費率開發(fā)報備方面主要做了哪些修訂？

在進一步規(guī)范條款費率開發(fā)報備方面，一是完善了保險條款開發(fā)原則和費率厘定原則。二是明確要求保險條款名稱應(yīng)符合命名規(guī)則。三是強化財產(chǎn)保險公司保險條款開發(fā)審查和保險費率厘定審查責(zé)任。四是進一步規(guī)范公司條款費率報備行為。

五、在強化條款費率管理方面主要做了哪些修訂？

在強化條款費率管理方面，一是明確公司條款費率直接責(zé)任人。規(guī)定公司條款費率開發(fā)歸口管理部門負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人、總精算師分別對條款費率開發(fā)管理、條款審查、費率審查負直接責(zé)任。二是明確直接責(zé)任人違規(guī)的處理。條款費率開發(fā)管理部門負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人、總精算師違反規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)責(zé)令改正、提交書面檢查，并可責(zé)令公司作出問責(zé)處理。三是要求公司嚴格執(zhí)行條款費率，強化條款費率管控，建立重大事項審議機制。四是要求公司對條款費率進行跟蹤評估，并及時進行清理。

相關(guān)鏈接：

附：中國銀保監(jiān)會發(fā)布新修訂的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1003621&itemId=915&generaltype=0

附：中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就發(fā)布新修訂的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》答記者問

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1003620&itemId=915&generaltype=0

來源:中國銀保監(jiān)會