給支付寶做“敬業(yè)福”的產(chǎn)品經(jīng)理 潛入微信理財(cái)

2016年是金融科技進(jìn)擊之年，在初創(chuàng)公司的吶喊與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的彷徨迎戰(zhàn)中，還夾雜著BAT的試探與搖擺。

2016年，金融科技的波動一浪接一浪，除了震出了P2P平臺的監(jiān)管門檻，還給BAT的互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)震出新的社交形態(tài)和需求。BAT們財(cái)富值和技術(shù)值不低，自然也是花樣百出。

雷鋒網(wǎng)今天打開微信錢包應(yīng)用，進(jìn)入里面的騰訊理財(cái)通服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)其上線了新活動——集齊12生肖卡便可獲得金額不等，但看起來也算誘人的理財(cái)本金獎勵。這是騰訊Fit（支付基礎(chǔ)平臺與金融應(yīng)用線）事業(yè)群負(fù)責(zé)的服務(wù)，這種玩法，像極了去年支付寶“咻咻咻”的“集五福”。

今年初（春節(jié)前夕），支付寶為做搶占更多的用戶和支付場景，推出加好友集五福搶紅包的活動，以進(jìn)行社交冷啟動。不過，這場據(jù)稱耗資2個多億人民幣普天同慶的營銷活動并沒有獲得皆大歡喜的結(jié)局，甚至讓一批用戶惱羞成怒，一鍵卸載支付寶。

據(jù)雷鋒網(wǎng)此前報(bào)道，我們不妨回顧一下這場老少都參與的支付寶社交活動：活動規(guī)則是集齊五福爭搶大額紅包，后來支付寶先放四個福，唯獨(dú)敬業(yè)福慢慢放，大家每次都準(zhǔn)點(diǎn)候著拼命試驗(yàn)RP，一連數(shù)周。而且，開搶時間都選在微信用戶活躍度最高的時間段。但是，除夕之后，太多人因?yàn)榕υS久還偏偏搶不到敬業(yè)福而怒刪了支付寶。

不患寡而患不均，支付寶沒有明確敬業(yè)福具體發(fā)放數(shù)額，但2億多成本砸下來給了用戶一種心理誤導(dǎo)：這個?？ㄊ侨菀资占?。據(jù)統(tǒng)計(jì)，前后參與集五福的用戶最高達(dá)到2億人。不過，最后只有80多萬用戶成功搶到敬業(yè)福而集齊五福。所以，本來是為了提高用戶粘性的活動，最后夸張地說，把80萬以外的參與者得罪了。這是從用戶心理學(xué)角度的解析，也是比較reasonable的解釋。

而相對來說，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與運(yùn)營，微信之父張小龍?jiān)诮裉斓奈⑿殴_課上就表達(dá)了截然相反的觀點(diǎn)：一個好的軟件，一個好的工具應(yīng)該讓用戶用完即走的。關(guān)于其中的戰(zhàn)略和哲學(xué)邏輯，張小龍是這樣說的：“我認(rèn)為，任何一個工具都是幫助用戶提高它的效率的，用最高效率的方法去完成它的任務(wù)，這是工具的目的，工具的使命。微信也是一個工具，所以微信的目的也是幫助用戶用最高效的方法去完成它的任務(wù)。什么是最高效的方法？最高效的方法就是用最短的時間去完成任務(wù)，那也就是說一旦用戶完成了它的任務(wù)，它就應(yīng)該去做別的事情，它就不會停留在產(chǎn)品里面，這就是用完即走的含義。”

這個理念背后會有很多引申出來的一些微信的樣子作為佐證。比如，今年春節(jié)會有什么樣的紅包活動？但張小龍表示，微信作為一個工具，不應(yīng)該有太多的節(jié)日性的運(yùn)營活動，盡可能少才對，因?yàn)楣ぞ弑旧硎且粋€日常所使用的，不應(yīng)該因?yàn)楣?jié)日做一些變動。微信支付剛起步的時候通過春節(jié)的紅包帶動了更多的人能夠很快進(jìn)入到微信紅包的使用，但是，微信今年不一定要再去做類似這樣的活動了，“關(guān)于微信搖紅包它的歷史使命已經(jīng)完成了。”

那么，“用完即走”是否能夠做成支付？對于這個問題的答案，騰訊也是矛盾的。因?yàn)?，在張小龍?jiān)诒磉_(dá)這些理念時，騰訊另一個事業(yè)群——Fit，支付基礎(chǔ)平臺與金融應(yīng)用線事業(yè)群則推出了與去年支付寶集五福相類似的營銷活動——集齊12生肖卡，獲得理財(cái)獎勵金，也可與朋友分享互贈。在這件事情上，騰訊在比支付寶晚了一年之后重現(xiàn)了同樣的手法，且與微信產(chǎn)品理念對立的做法。與支付寶不同的是，騰訊Fit的理財(cái)通是用短期固收理財(cái)產(chǎn)品作為吸引與落地的籌碼，收集生肖卡獲得的福袋（現(xiàn)金）需要購買理財(cái)產(chǎn)品時才能進(jìn)行提現(xiàn)和使用。這是社交與理財(cái)?shù)慕Y(jié)合，為理財(cái)而社交，而不是為社交而理財(cái)。

根據(jù)艾瑞Q1關(guān)于第三方移動支付市場的數(shù)據(jù)報(bào)告，支付寶和財(cái)付通（微信支付、QQ錢包等）分別以51.8%和38.3%的交易規(guī)模份額站占據(jù)前兩位。不管Apple Pay、百度支付等如何繼續(xù)追趕，移動支付領(lǐng)域已事實(shí)上形成支付寶和微信支付領(lǐng)先的壟斷格局，在出行、外賣領(lǐng)域都較量無數(shù)次后，阿里和騰訊都已清晰在移動支付這個前端，雙方也很難完全碾壓對手。

因此，2016年中，巨頭們在金融科技領(lǐng)域上的探索也是如人飲水。如何在移動支付、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)上突圍，騰訊FiT事業(yè)群用實(shí)際行動給出了另一種解答。這個解答的效果如何，我們且拭目以待。