銀行卡被盜刷超10萬(wàn)元 打了上百個(gè)電話追回8.5萬(wàn)元

經(jīng)過(guò)連續(xù)44天追款，黃毅（化名）的銀行卡被不法分子盜刷的107199.01元，已成功追回了85000元。

黃毅妻子彭夢(mèng)（化名）在接受中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者獨(dú)家采訪時(shí)表示，發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后，他們立即掛失被盜刷的銀行卡，并且報(bào)警。在警方的協(xié)助下，夫妻二人獲知不法分子借助支付寶、蘇寧易購(gòu)易付寶、江西銀行電子賬戶、中國(guó)平安E錢(qián)包等6個(gè)電商或第三方金融平臺(tái)進(jìn)行了盜刷轉(zhuǎn)移，他們隨即致電各平臺(tái)進(jìn)行追款，聯(lián)系銀行、中國(guó)移動(dòng)通訊追查相關(guān)信息，為警方提供破案線索。

截至12月21日，黃毅被盜刷的金額中，所有被平臺(tái)攔截、未被轉(zhuǎn)移消費(fèi)的資金均全部得到返還。

手機(jī)號(hào)被強(qiáng)行掛失 身份信息疑泄露銀行卡被盜刷

“××網(wǎng)驗(yàn)證碼是064826”“您的手機(jī)驗(yàn)證碼為：193391”“您正在注冊(cè)××網(wǎng)，驗(yàn)證碼為4887”……

11月7日晚7點(diǎn)左右，在四川成都的黃毅，發(fā)現(xiàn)手機(jī)接收到多條類(lèi)似有驗(yàn)證碼數(shù)字的短信，還有8個(gè)歸屬地未知的未接電話。“當(dāng)時(shí)我沒(méi)有理睬，也沒(méi)有點(diǎn)擊和接聽(tīng)。”

兩個(gè)小時(shí)后，黃毅發(fā)現(xiàn)自己手機(jī)無(wú)法撥出電話，便用朋友手機(jī)聯(lián)系妻子彭夢(mèng)，讓其先后3次為他充值話費(fèi)，手機(jī)還是無(wú)法正常通信。

11月8日凌晨1時(shí)左右，回到家的黃毅連上家中WIFI后，手機(jī)上的工商銀行客戶端連續(xù)跳出了28條消費(fèi)記錄，合計(jì)金額107199.01元。夫妻二人馬上報(bào)警，并于當(dāng)晚掛失了被盜刷銀行卡。

8日早上，黃毅到營(yíng)業(yè)廳補(bǔ)辦電話卡時(shí)被告知：電話卡是被別人強(qiáng)行掛失的。一個(gè)歸屬地為陜西西安的電話于7日晚上撥打10086，提供了黃毅手機(jī)號(hào)碼撥通的5個(gè)通話記錄，驗(yàn)證通過(guò)后移動(dòng)公司做了停機(jī)處理。

為此，中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者致電移動(dòng)客服10086，接線人員表示，通過(guò)10086人工服務(wù)掛失手機(jī)號(hào)，可以提供機(jī)主身份證信息和手機(jī)密碼，或者提供由掛失號(hào)碼撥通的5個(gè)接通記錄。黃毅說(shuō)：“我根本沒(méi)有打過(guò)這5個(gè)號(hào)碼。”黃毅將在營(yíng)業(yè)廳查到的5個(gè)電話號(hào)碼提供給了警方，進(jìn)行進(jìn)一步追查。

黃毅稱，警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，由于他的身份證信息泄露，不法分子于11月7日中午，在安徽合肥肥西城西支行以偽造的身份證新開(kāi)了一張工商銀行卡作為收賬卡，并修改了黃毅在工行預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼。“因?yàn)樯庑枰?，我的身份證信息和電話號(hào)碼使用范圍比較廣，對(duì)何時(shí)泄露的信息并不清楚。”

安徽合肥肥西城西支行工作人員回應(yīng)：“我們?cè)谵k理該銀行卡和更改銀行卡預(yù)留手機(jī)號(hào)碼時(shí)，辦卡人提供的身份證信息是合規(guī)合法的，可進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并且照片上的人也長(zhǎng)得十分相似。”該名工作人員還表示，正常情況下，無(wú)論在銀行辦幾張卡，銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)只能為一個(gè)，憑身份證信息到銀行柜臺(tái)修改銀行卡預(yù)留號(hào)碼，新號(hào)碼會(huì)自動(dòng)覆蓋舊號(hào)碼，且只有新修改的號(hào)碼上會(huì)收到銀行發(fā)送的更改驗(yàn)證信息。

成都天府新區(qū)新興派出所所長(zhǎng)黃達(dá)表示：“根據(jù)公安機(jī)關(guān)辦理案件的相關(guān)規(guī)定，案件進(jìn)展不便對(duì)外透露，目前案件還在偵破當(dāng)中。”

一百個(gè)電話追款 盜刷金額轉(zhuǎn)移中被攔截得以返還

據(jù)黃毅被盜銀行卡開(kāi)戶行提供的賬戶歷史明細(xì)清單顯示，被盜刷銀行卡第一筆資金的流出是11月7日晚八點(diǎn)半，一直持續(xù)到8日凌晨，錢(qián)分別從支付寶、蘇寧易購(gòu)易付寶、江西銀行電子賬戶、中國(guó)平安E錢(qián)包、天翼翼支付、杭州卷瓜網(wǎng)絡(luò)有限公司共6個(gè)平臺(tái)流出。

11月8日下午，彭夢(mèng)便開(kāi)始在網(wǎng)上找各個(gè)平臺(tái)的客服聯(lián)系方式進(jìn)行追款。彭夢(mèng)回憶稱：“追債的過(guò)程很曲折，有些電話并不容易找，手機(jī)里現(xiàn)在的通話記錄已不下100個(gè)電話，每個(gè)電話遇到不同的客服就要把事情重新跟他說(shuō)一遍，其間提交了很多材料。”

“支付寶第一時(shí)間就承諾會(huì)將資金返還給我。”11月9日晚，彭夢(mèng)收到了支付寶郵件發(fā)送給她的承諾函。螞蟻金服品牌與公眾溝通部的工作人員表示，在此次案件中，不法分子注冊(cè)支付寶賬號(hào)，將銀行卡里的錢(qián)分多次轉(zhuǎn)入支付寶，試圖通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)移。

但是在隨后的支付過(guò)程中，支付寶的智能風(fēng)控系統(tǒng)檢測(cè)出異常，及時(shí)攔截，并且立即對(duì)操作賬戶進(jìn)行了功能權(quán)限的限制，使得該賬戶的交易無(wú)法完成，沒(méi)有一筆錢(qián)通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)移。“11月22日，受害人交齊了相關(guān)證明資料，11月23日下午，攔截的錢(qián)已全部退還。”

彭夢(mèng)收到的第一筆回款，是11月15日由江西銀行回復(fù)的。此前，她通過(guò)銀行流水查到，這筆錢(qián)是通過(guò)廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司以“有線和其他付費(fèi)電視服務(wù)”的名義刷出，與該公司客服致電說(shuō)明情況后，彭夢(mèng)查到了這筆錢(qián)的去向——江西銀行P2P理財(cái)平臺(tái)。彭夢(mèng)了解到，由于該行電子賬號(hào)只支持同卡進(jìn)同卡出，且只能用于理財(cái)，不能用作其他用途，不法分子如果想把錢(qián)從電子賬戶轉(zhuǎn)出去，也只能轉(zhuǎn)回原來(lái)被盜刷的這張卡，故錢(qián)還停留在P2P的電子賬戶上。

天翼翼支付、蘇寧易購(gòu)易付寶、平安保險(xiǎn)E錢(qián)包平臺(tái)也對(duì)黃毅被盜刷的資金進(jìn)行了攔截。彭夢(mèng)經(jīng)過(guò)多次與各平臺(tái)客服人員聯(lián)系，提交各種所需信息后，均收到了回款。12月20日，彭夢(mèng)從平安保險(xiǎn)E錢(qián)包處收到了最后一筆被平臺(tái)攔截、未被轉(zhuǎn)移消費(fèi)的資金。而在杭州卷瓜網(wǎng)絡(luò)有限公司平臺(tái)被盜刷的30000元，由于已被不法分子轉(zhuǎn)走，該公司也對(duì)黃毅夫婦的損失進(jìn)行了全額賠付。

彭夢(mèng)說(shuō)，從11月7日接受到詐騙短信開(kāi)始，她和黃毅就將所有涉事的通話信息、短信記錄、銀行流水等信息在手機(jī)上做了截屏保存，與各個(gè)平臺(tái)客服的通話也都進(jìn)行了錄音作為證據(jù)留存，他們還多次去銀行察看流水明細(xì)，尋找被盜刷資金去向。

彭夢(mèng)表示，現(xiàn)在電信詐騙事件頻發(fā)，大眾應(yīng)有自我保護(hù)意識(shí)。如果發(fā)現(xiàn)手機(jī)多了很多莫名電話和短信、鏈接，一定不要點(diǎn)開(kāi)，并且手機(jī)一旦不能正常通話時(shí)，就及時(shí)報(bào)警，手機(jī)盡量不要在外連接不可靠的WIFI網(wǎng)絡(luò)且隨意登錄手機(jī)銀行卡的客戶端，如果銀行卡余額有變動(dòng)，應(yīng)立刻掛失。“追款過(guò)程中，要不停主動(dòng)打電話，追問(wèn)回復(fù)，主動(dòng)提交平臺(tái)審核材料，你積極主動(dòng)去追，他們的辦事效率才會(huì)高。”

風(fēng)控系統(tǒng)發(fā)揮作用 新規(guī)或可降低詐騙風(fēng)險(xiǎn)

“不法分子冒用身份辦了銀行卡，卻沒(méi)有瞞過(guò)我們的智能風(fēng)控系統(tǒng)。”螞蟻金服工作人員稱，智能實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)（CTU系統(tǒng)）是螞蟻金服風(fēng)險(xiǎn)管理的核心系統(tǒng)，該系統(tǒng)集風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)警、控制為一體，通過(guò)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)，自動(dòng)更新完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控策略，并配備風(fēng)險(xiǎn)稽核專家小組進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)稽查及處置。

支付寶平臺(tái)上每天有上億筆交易，最高峰值每秒有12萬(wàn)多筆交易。每筆交易，CTU系統(tǒng)都會(huì)進(jìn)行8個(gè)維度的風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)，并從用戶行為、交易環(huán)境、關(guān)聯(lián)關(guān)系等維度提煉出上萬(wàn)個(gè)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵變量，采用上千條規(guī)則、近百個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型，確保交易的萬(wàn)無(wú)一失。

“如果一個(gè)用戶，早上8點(diǎn)在北京西五環(huán)買(mǎi)了早點(diǎn)，5分鐘后，又在東五環(huán)便利店消費(fèi)，這個(gè)時(shí)候交易很可能被叫停。”此外，當(dāng)判定交易存在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，會(huì)觸發(fā)支付寶的生物識(shí)別系統(tǒng)，比如人臉識(shí)別，來(lái)跟用戶身份證上的照片進(jìn)行比對(duì)。

螞蟻金服的安全專家建議，用戶的同一個(gè)賬號(hào)和密碼不要多平臺(tái)使用，避免黑客拿到某一個(gè)平臺(tái)的用戶名和密碼后，進(jìn)行“撞庫(kù)”。此外，不要隨意點(diǎn)擊來(lái)歷不明的鏈接，避免手機(jī)中木馬病毒。

天翼翼支付平臺(tái)業(yè)務(wù)工作人員也提到，翼支付的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)對(duì)賬戶的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)，如果賬戶存在多筆資金交易密切、有違日常交易習(xí)慣的大筆資金動(dòng)向、深夜大筆金額交易等情況，風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對(duì)資金和賬戶進(jìn)行凍結(jié)，只有進(jìn)一步提交本人手持身份證照片等信息，才可解凍。該名業(yè)務(wù)工作人員稱，此次不法分子在翼支付平臺(tái)共產(chǎn)生兩筆1000元的訂單，中間間隔23秒，其間還充值了一次100元的手機(jī)話費(fèi)，“系統(tǒng)檢測(cè)到該賬戶資金交易頻繁，存在異常，便對(duì)第二筆資金進(jìn)行了凍結(jié)，第一筆錢(qián)也原路退還受害人賬戶。”

彭夢(mèng)現(xiàn)在很擔(dān)心和后怕，她說(shuō)：“我現(xiàn)在不知道自己到底應(yīng)該把錢(qián)放在什么地方，個(gè)人的身份信息和銀行資產(chǎn)是否能得到安全的保障。”

就在黃毅和彭夢(mèng)追款過(guò)程中，人民銀行發(fā)布新規(guī)，從12月1日起，銀行開(kāi)始全面提供轉(zhuǎn)賬受理后24小時(shí)內(nèi)可撤銷(xiāo)和延遲到賬服務(wù)。即用戶通過(guò)自助柜員機(jī)（ATM）向他人轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后才能到賬，如果受害人發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，可撥打銀行客戶服務(wù)電話或者到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。

安徽合肥肥西城西支行工作人員告訴中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者，新規(guī)實(shí)施后，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶為全功能賬戶，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶為虛擬的電子賬戶，功能和資金風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐級(jí)遞減。“新規(guī)實(shí)施后，銀行會(huì)對(duì)一卡多戶和一戶多號(hào)進(jìn)行核查，如有問(wèn)題會(huì)通知開(kāi)戶人前往柜臺(tái)更改，如不更改將被列為可疑對(duì)象，銀行卡將會(huì)不收不付。”

（蔣欣；李想對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）