光大銀行引金融“活水”潤(rùn)澤民營(yíng)經(jīng)濟(jì)

改革開放40年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)蓬勃發(fā)展，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。作為民營(yíng)企業(yè)的“親密伙伴”，光大銀行積極響應(yīng)、貫徹落實(shí)黨中央和國(guó)務(wù)院支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的重大部署，注重下沉服務(wù)重心，將金融“活水”引向服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的“最后一公里”，真正潤(rùn)澤民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。

服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)要做到四個(gè)“一視同仁”

企業(yè)興，經(jīng)濟(jì)方興，金融才興。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。光大銀行多年來(lái)堅(jiān)持秉承金融報(bào)國(guó)之心，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)做己任，相互扶持、互惠共贏。

光大銀行黨委書記、董事長(zhǎng)李曉鵬表示：“改革開放40年以來(lái)民營(yíng)企業(yè)蓬勃發(fā)展，成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的歷史貢獻(xiàn)不可磨滅，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的地位作用不容置疑。光大銀行一定要認(rèn)真落實(shí)中央的指示精神，毫不動(dòng)搖地支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”

他還要求，在支持服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)方面，全行要做到四個(gè)“一視同仁”，即信貸政策上一視同仁，不提高準(zhǔn)入門檻；服務(wù)效率上一視同仁，不優(yōu)柔寡斷；激勵(lì)約束上一視同仁，不厚此薄彼；產(chǎn)品創(chuàng)新上一視同仁，不左顧右盼。他指出，只要民營(yíng)企業(yè)“股權(quán)清晰、治理健全、產(chǎn)業(yè)健康、信譽(yù)優(yōu)良”，就應(yīng)該得到和國(guó)有企業(yè)一樣的金融服務(wù)。他特別強(qiáng)調(diào)，在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)方面要做到“三個(gè)提倡”，即提倡主動(dòng)上門服務(wù)，提倡主動(dòng)解決困難，提倡主動(dòng)回應(yīng)熱點(diǎn)，以實(shí)際行動(dòng)堅(jiān)決貫徹黨中央國(guó)務(wù)院決策部署，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)更加美好的明天。

數(shù)據(jù)顯示，近三年光大銀行累計(jì)投放小微企業(yè)貸款超過(guò)萬(wàn)億元。特別是今年，光大銀行進(jìn)一步加大了對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度，截至到9月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額3863億元，比年初增長(zhǎng)495億元，占全部貸款增量的39%，貸款增速13%?？蛻魯?shù)較年初增長(zhǎng)11%，占對(duì)公客戶數(shù)的66%，占比高出年初3個(gè)百分點(diǎn)。未來(lái)三年光大銀行還將進(jìn)一步加大信貸投放額度，確保民營(yíng)企業(yè)為主的普惠金融足額有效投放。

產(chǎn)品創(chuàng)新讓民營(yíng)企業(yè)快速獲貸、少花錢

做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，支持小微企業(yè)發(fā)展，是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，也是普惠金融事業(yè)的關(guān)鍵一環(huán)。近年來(lái)，光大銀行積極服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力增加和豐富金融供給，不斷滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融需求，培育了一批優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)和特色品牌。

針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴等難點(diǎn)問(wèn)題，今年，光大銀行成立普惠金融事業(yè)部，從總行層面系統(tǒng)推進(jìn)普惠金融的政策研究、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)、組織營(yíng)銷等工作。各分行也都成立了普惠工作委員會(huì)和普惠金融部，推廣信貸工廠作業(yè)模式，實(shí)行集中化、批量化、專業(yè)化作業(yè)流程。

今年11月，光大銀行第一家普惠專營(yíng)機(jī)構(gòu)——蘇州干將路支行正式掛牌，一起授牌的還有北京西直門支行等另9家機(jī)構(gòu)。“普惠金融專營(yíng)支行”是光大銀行依托現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)，聚焦普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)為小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)開展授信金額1000萬(wàn)元以下貸款業(yè)務(wù)的專門機(jī)構(gòu)。

光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，光大銀行有感情，也有實(shí)力為民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好條件。此次授牌“普惠金融專營(yíng)支行”，再次下沉服務(wù)觸角，延伸網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，就是為支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大提供堅(jiān)實(shí)保障。

業(yè)務(wù)發(fā)展方面，光大銀行將“大數(shù)據(jù)”“供應(yīng)鏈”“線上化”作為發(fā)展普惠金融的三大利器。今年8月末，“陽(yáng)光e微貸”正式上線。該產(chǎn)品突破傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，把互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和信貸業(yè)務(wù)有效結(jié)合，將信貸業(yè)務(wù)化繁為簡(jiǎn)，通過(guò)分析企業(yè)和企業(yè)主結(jié)算及資產(chǎn)信息，讓信息不對(duì)稱、缺少抵質(zhì)押擔(dān)保而難以獲取貸款的小微企業(yè)，在短時(shí)間內(nèi)即可完成線上貸款全流程?？蛻艨?ldquo;隨時(shí)支取，隨借隨還”，不僅從效率上解決了小微企業(yè)燃眉之急，還從根本上降低了企業(yè)融資成本。

另外，今年以來(lái)光大銀行還相繼推出“陽(yáng)光再保理”“陽(yáng)光融e鏈”及其項(xiàng)下“TCL簡(jiǎn)單匯保理”“云鏈保理”等多種供應(yīng)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

其中，光大銀行與TCL集團(tuán)合作的“陽(yáng)光融e鏈”在線供應(yīng)鏈保理業(yè)務(wù)作為扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的典范案例，具有標(biāo)桿意義。光大銀行精準(zhǔn)切入供應(yīng)鏈場(chǎng)景，通過(guò)在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品為中小民營(yíng)企業(yè)解決融資難題，盤活流動(dòng)資金。從提交申請(qǐng)到獲得貸款只需要2個(gè)小時(shí)，民營(yíng)企業(yè)獲取貸款成本下降80%。以此為契機(jī)，光大銀行力爭(zhēng)為TCL集團(tuán)供應(yīng)鏈條上近萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。同時(shí)，光大銀行在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品還幫助蒙牛、河鋼等眾多核心企業(yè)，穩(wěn)定供應(yīng)鏈條金融需求。

光大銀行各家分行也積極響應(yīng)國(guó)家和總行的號(hào)召，以實(shí)際行動(dòng)馳援民營(yíng)企業(yè)，幫助本地企業(yè)解決融資難題。光大銀行廣州分行為鉑濤酒店集團(tuán)提供建店融資、聯(lián)名卡、支付結(jié)算等專屬金融產(chǎn)品，該“金融+酒店”的“鉑濤方案”專門為鉑濤加盟商量身定制融資選擇，針對(duì)加盟商投資建店裝修、酒店開業(yè)物資采購(gòu)等，給予最高金額不超過(guò)500萬(wàn)元的敞口授信額度，對(duì)于日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的給予綜合授信額度不超過(guò)100萬(wàn)元。光大銀行廈門分行與廈門市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品“知銀貸”，以企業(yè)擁有的專利權(quán)為擔(dān)保，向其提供融資服務(wù)。光大銀行寧波分行創(chuàng)新推出“陽(yáng)光設(shè)備融易貸”產(chǎn)品，既緩解了設(shè)備購(gòu)買商（法人）一次性付款壓力，又解決了設(shè)備生產(chǎn)商資金占用等問(wèn)題，目前已經(jīng)為3400余家企業(yè)投放貸款約32億元。

機(jī)制創(chuàng)新讓金融服務(wù)更具特色和實(shí)效

善抓商機(jī)、快速?zèng)Q策和經(jīng)營(yíng)靈活是民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)，能否提高服務(wù)效率可以說(shuō)是民營(yíng)企業(yè)共同的“痛點(diǎn)”。近年來(lái)，光大銀行在體制機(jī)制創(chuàng)新方面下工夫，著力推動(dòng)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與再造，加強(qiáng)線上線下服務(wù)融合，努力構(gòu)建全方位的金融服務(wù)模式，切實(shí)提升民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)獲得感。

小微金融難題多但空間大，商業(yè)模式是否可持續(xù)是關(guān)鍵。而商業(yè)模式的可持續(xù)必須基于小微金融的特點(diǎn)和規(guī)律，突出抓好風(fēng)險(xiǎn)控制、成本管理、綜合收益等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提供更加易于小微企業(yè)接受的融資選擇。針對(duì)上述情況，光大銀行加快推進(jìn)金融科技、大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的應(yīng)用，根據(jù)民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，實(shí)施差異化授信政策和貸后管理方案。

據(jù)了解，光大銀行通過(guò)整合小微企業(yè)現(xiàn)有物流、賬款、退稅等數(shù)據(jù)，形成自身數(shù)據(jù)庫(kù)，并應(yīng)用于為小微企業(yè)提供融資的全流程，發(fā)揮數(shù)據(jù)最大價(jià)值。同時(shí)，光大銀行主動(dòng)對(duì)接工商、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)資源，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行客戶分析與模型篩選，為客戶精準(zhǔn)畫像，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)。此外光大銀行還利用大數(shù)據(jù)搭建風(fēng)險(xiǎn)防控模型，通過(guò)適時(shí)監(jiān)控、數(shù)據(jù)分析，提供智能決策，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。

為了更好地服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，光大銀行還啟動(dòng)“百戶計(jì)劃”，明確100戶全行重點(diǎn)支持的民營(yíng)企業(yè)客戶，由集團(tuán)、總行領(lǐng)導(dǎo)和分行一把手親自帶隊(duì)拜訪，加大合作力度，以實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。

一位光大銀行服務(wù)多年的民營(yíng)企業(yè)客戶表示：“我與光大銀行打交道有十多年了，風(fēng)風(fēng)雨雨相互見證了各自成長(zhǎng)。我的企業(yè)能由小做大做強(qiáng)做優(yōu)，很多時(shí)候來(lái)自光大銀行的援助之手。光大銀行工作人員還來(lái)到我們企業(yè)就發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行交流，我明顯感覺到雙方的合作更實(shí)了，關(guān)系更近了。”

另外，光大銀行還充分發(fā)揮光大集團(tuán)陸港兩地、綜合金融優(yōu)勢(shì)，通過(guò)多種融資工具為民營(yíng)企業(yè)多渠道融資，拓寬民營(yíng)企業(yè)資金獲得途徑。當(dāng)前光大銀行、光大保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)正在積極探索設(shè)立債轉(zhuǎn)股基金，嘗試通過(guò)債轉(zhuǎn)股方式，緩解民營(yíng)企業(yè)債務(wù)壓力，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)?；鹂梢跃C合運(yùn)用老股受讓和定增入股等多種股權(quán)投資形式，通過(guò)“入股還債”提供流動(dòng)性支持，著力緩解民營(yíng)企業(yè)階段性現(xiàn)金流緊張和大股東股票質(zhì)押融資平倉(cāng)壓力。

服務(wù)小微企業(yè)，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，還需要全社會(huì)的共同努力。光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，光大銀行未來(lái)將圍繞打造一流財(cái)富管理銀行的戰(zhàn)略愿景，推進(jìn)“敏捷、科技、生態(tài)”轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新機(jī)制與模式，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，為實(shí)現(xiàn)與民營(yíng)企業(yè)的合作共贏，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。