銀行轉(zhuǎn)型路在何方 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)挑起重?fù)?dān)

在銀行轉(zhuǎn)型的征途上，除了零售業(yè)務(wù)之外，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)也是一個(gè)重要方向，且貢獻(xiàn)值快速提升。

日前，中信銀行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理?xiàng)詈榻邮苌献C報(bào)專訪時(shí)表示，資產(chǎn)托管作為“輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本”的中間業(yè)務(wù)，將來有很大的發(fā)展空間，是銀行轉(zhuǎn)型的重要方向。

規(guī)模超過百萬億元的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，向來是大行的天下。然而這兩年來，中信銀行在公募基金托管領(lǐng)域成為一匹“黑馬”，躋身托管巨頭之列。

重修托管“賽道”

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)接受客戶委托，提供資產(chǎn)保管、資金清算、投資監(jiān)督等服務(wù)的業(yè)務(wù)類型。

隨著國民財(cái)富積累和資管市場的發(fā)展，如今這項(xiàng)業(yè)務(wù)已覆蓋基金、證券、保險(xiǎn)、信托等多個(gè)領(lǐng)域，占金融機(jī)構(gòu)存款總量的比重逐年上升，是“連接貨幣市場、資本市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要紐帶”。

截至2017年末，中國銀行業(yè)托管資產(chǎn)規(guī)模141萬億元。其中，公募基金托管市場主要以中信銀行、工行和建行三大巨頭為主，合計(jì)市場份額接近二分之一。中信銀行在過去兩年規(guī)模飆升，于2017年一季度超過工行躍居行業(yè)首位，并連續(xù)保持5個(gè)季度。外界多將此歸功于搭上了余額寶快車——該行是余額寶的托管行。

除了因?yàn)槟孟?ldquo;流量”客戶，其實(shí)更重要的原因還在于該行重修了托管業(yè)務(wù)“賽道”。

楊洪表示，一是構(gòu)建“商行+投行+托管”模式，既有托管服務(wù)收入，又回流存款；二是中信銀行黨委和管理層高度重視托管業(yè)務(wù)，從架構(gòu)調(diào)整、系統(tǒng)升級(jí)等多點(diǎn)發(fā)力，推進(jìn)托管業(yè)務(wù)體系化建設(shè)。

“這兩年我們大力推動(dòng)托管業(yè)務(wù)布局，在全國建立了7個(gè)托管營運(yùn)分部，同時(shí)將托管業(yè)務(wù)下沉，全國38個(gè)分行中，已有21個(gè)建立資產(chǎn)托管部。”楊洪說。

作為科技密集型業(yè)務(wù)，真正扮演“關(guān)鍵人”的是托管營運(yùn)系統(tǒng)。因?yàn)橄到y(tǒng)的負(fù)荷承載力若跟不上，就不具備快速處理問題的能力，更談不上有效的風(fēng)控手段，即便有業(yè)務(wù)，也未必“吃”得下來。

楊洪說，過去他們自己都調(diào)侃托管業(yè)務(wù)是“執(zhí)行指令靠吼、核算操作靠手、投資監(jiān)督靠瞅”。

為改變這一現(xiàn)狀，近兩年來，中信銀行托管業(yè)務(wù)提出“操作簡便化、流程智能化、配置一體化、監(jiān)控實(shí)時(shí)化”的系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)，并在今年逐步落地：建成“ACE.π.FASTER中信托管營運(yùn)系統(tǒng)”，強(qiáng)力支撐近9萬億業(yè)務(wù)；創(chuàng)新推出“ACE.π中信智能托管機(jī)器人”，率先在托管生產(chǎn)線上實(shí)現(xiàn)“人機(jī)交互”、協(xié)同作業(yè)。

如今，該行這一業(yè)務(wù)已脫胎換骨，成效可用數(shù)字來見證：截至2018年5月末，該行資產(chǎn)托管規(guī)模約為8.65萬億，兩年凈增近4萬億，相當(dāng)于再造一個(gè)中信托管。不過，楊洪也表示，資管新規(guī)的實(shí)施，短期內(nèi)有一定影響，今年業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)有一些回調(diào)。

貢獻(xiàn)值提升

在新的經(jīng)營環(huán)境下，銀行利差收窄、利潤增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量下滑，靠規(guī)模、靠對(duì)公的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，早已難以為繼，銀行紛紛尋求轉(zhuǎn)型之道。

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)成了銀行轉(zhuǎn)型的必選路徑，其帶來的中收和沉淀存款，對(duì)銀行利差收窄形成有效補(bǔ)充，貢獻(xiàn)值逐步提升。

楊洪說，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)不消耗資本金，也不占用風(fēng)險(xiǎn)資本，是靠服務(wù)、靠專業(yè)、靠系統(tǒng)來創(chuàng)造價(jià)值。

該行數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)33億元稅后收入，在全行輕資本收入中占比約14%。

從銀行對(duì)托管系統(tǒng)升級(jí)的投入也可佐證，托管業(yè)務(wù)在銀行的重要性逐年攀升。

金融IT公司贏時(shí)勝創(chuàng)新服務(wù)中心總經(jīng)理李躍峰說，隨著大行新一代托管系統(tǒng)升級(jí)完成，最近兩年股份行也陸續(xù)開始系統(tǒng)升級(jí)。主要是業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求，資管產(chǎn)品、投資品種等增多，都要靠系統(tǒng)，現(xiàn)在還有增值服務(wù)需求。

對(duì)銀行而言，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)一是要保障資產(chǎn)安全，監(jiān)督資金流向；二是可提供增值服務(wù)，形成多元化收入。國外早已有專業(yè)托管銀行，如道富銀行，其收入結(jié)構(gòu)中，除托管業(yè)務(wù)收入外，現(xiàn)金管理、系統(tǒng)輸出等也占很大比重。

“凡是有資金流動(dòng)的地方就有托管。”楊洪說。在他看來，中國應(yīng)該也會(huì)出現(xiàn)公司化運(yùn)作的專業(yè)托管銀行，未來托管市場前景廣闊。