中信銀行年報(bào)透露： 中信金融聯(lián)合艦隊(duì)共拓財(cái)富管理藍(lán)海

3月26日，中信銀行舉辦2020年業(yè)績(jī)報(bào)告發(fā)布會(huì)。年報(bào)透露，零售業(yè)務(wù)發(fā)展的核心布局是打造客戶首選的財(cái)富管理主辦行。2023年零售業(yè)務(wù)將成為中信銀行價(jià)值銀行主力軍，成為盈利第一大板塊。

中信銀行十年前就奔赴財(cái)富管理的星辰大海。特別是2014年以來，中信銀行打基礎(chǔ)、建生態(tài)、塑品牌，在科技賦能大潮奔涌而來的今天，中信銀行開啟了全功能財(cái)富管理銀行的新型模式，具有集團(tuán)協(xié)同、公私聯(lián)動(dòng)、開放平臺(tái)等差異化優(yōu)勢(shì)。

普益標(biāo)準(zhǔn)：中信銀行財(cái)富管理專業(yè)能力位居同業(yè)第二

3月份，財(cái)經(jīng)研究機(jī)構(gòu)普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布了商業(yè)銀行財(cái)富管理能力排名報(bào)告（2020年下半年）。本次排名對(duì)象為財(cái)富管理能力排名前100的內(nèi)資商業(yè)銀行，其中在全國(guó)性商業(yè)銀行中，財(cái)富管理能力綜合排名前五的銀行依次是招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)光大銀行。中信銀行以“黑馬”姿態(tài)，超越四大行及眾多股份制銀行，位列第二，僅次于招商銀行。

普益標(biāo)準(zhǔn)考察一家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力，從品牌與資本實(shí)力、產(chǎn)品線競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)富服務(wù)能力、業(yè)務(wù)發(fā)展程度和財(cái)富科技實(shí)力五個(gè)維度進(jìn)行調(diào)研。

如今，財(cái)富管理是包括銀行、保險(xiǎn)、基金、信托等金融機(jī)構(gòu)和第三方資產(chǎn)管理公司專注的藍(lán)海。麥肯錫的一份報(bào)告稱，2021年中國(guó)個(gè)人財(cái)富將達(dá)到158億元；2022年，中國(guó)人均GDP將達(dá)到1.2萬美元，進(jìn)入高收入國(guó)家行列；超高凈值客戶將成為銀行業(yè)務(wù)關(guān)注的核心戰(zhàn)場(chǎng)，只有迎合客戶需求和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的機(jī)構(gòu)才能脫穎而出。

從2020年年報(bào)數(shù)字看，中信銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)收占比達(dá)41%，個(gè)人客戶、私行客戶、管理資產(chǎn)余額、信貸余額均提升至全國(guó)股份制銀行2-3名?？蛻艋A(chǔ)決定了銀行業(yè)務(wù)最重要的指標(biāo)AUM(客戶管理總資產(chǎn))，2020年，中信銀行零售AUM2.3萬億，排名同業(yè)第三。

麥肯錫：零售業(yè)務(wù)重塑和轉(zhuǎn)型的五把“金鑰匙”

麥肯錫研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)正身處一個(gè)獨(dú)一無二的時(shí)代，充滿挑戰(zhàn)但更蘊(yùn)含著巨大的發(fā)展機(jī)遇。麥肯錫建議中國(guó)的銀行家們需把握五把 “金鑰匙”，以完成業(yè)務(wù)模式的重塑與轉(zhuǎn)型，打開勝利之門：第一、建立全市場(chǎng)投資能力，加強(qiáng)主動(dòng)管理，驅(qū)動(dòng)開放產(chǎn)品平臺(tái)建設(shè)和凈值化轉(zhuǎn)型；第二、提升專業(yè)化咨詢顧問能力，加強(qiáng)研究和投顧團(tuán)隊(duì)搭建；第三、發(fā)揮客戶優(yōu)勢(shì)與協(xié)同潛力，依托商行的客戶基礎(chǔ)和多元化業(yè)務(wù)構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)力；第四、大力投入人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)，基于以資管子公司為代表的組織創(chuàng)新，建立市場(chǎng)化人才機(jī)制；第五、擁抱日新月異的金融科技，強(qiáng)化智能投顧、智能投研等新技術(shù)在資產(chǎn)管理、財(cái)富管理全價(jià)值鏈的應(yīng)用。

中信銀行把麥肯錫五把“金鑰匙”對(duì)應(yīng)為以客戶為尊的“五主”關(guān)系：做客戶的“主結(jié)算”、“主投資”、“主融資”、“主服務(wù)”、“主活動(dòng)”銀行，成為客戶全生命周期中的助手和顧問，讓財(cái)富管理“不止于財(cái)富”，通過銀行的資源優(yōu)勢(shì)為客戶提供“金融+非金融”的解決方案。

2020年，中信銀行還完美對(duì)接了中信集團(tuán)的“協(xié)同”優(yōu)勢(shì)，與集團(tuán)旗下的金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手，打造產(chǎn)品和專業(yè)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，中信集團(tuán)15家金融子公司AUM600萬以上的客戶總量超過10萬戶，中信集團(tuán)優(yōu)享+平臺(tái)作為集團(tuán)面向C端用戶的數(shù)字化協(xié)同平臺(tái)，整體生態(tài)覆蓋集團(tuán)各子公司個(gè)人用戶達(dá)4億戶，平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到1.15億戶，這些資源是很多商業(yè)銀行望塵莫及的，也是中信集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)之基礎(chǔ)。

頂層推進(jìn)：中信金融聯(lián)合艦隊(duì)共拓財(cái)富管理藍(lán)海

在中信集團(tuán)十四五規(guī)劃中，明確提出“打造集團(tuán)統(tǒng)一的財(cái)富管理品牌，提高集團(tuán)在財(cái)富管理領(lǐng)域的綜合競(jìng)爭(zhēng)力”，強(qiáng)化協(xié)同效應(yīng)。據(jù)悉，中信銀行、中信證券等頭部機(jī)構(gòu)將共同組建“中信研究院”，賦能銀行投研，已在萬德平臺(tái)推出權(quán)益基金指數(shù)和固收+基金指數(shù)。

如果說頂層推進(jìn)像一顆“恒星”照亮前程，中信銀行也充分依托這一束光疾行在財(cái)富管理的星辰大海。2020年，中信銀行重新定義了財(cái)富管理的三個(gè)境界：第一，從品牌到生態(tài)，為客戶帶來的全景式消費(fèi)金融場(chǎng)景服務(wù)；其二，從敏捷組織到開放平臺(tái)，以信用卡、代發(fā)薪為媒介觸達(dá)更多的客戶需求；第三，從客戶洞察到產(chǎn)品全生命周期管理，投入投研與投顧力量，讓客戶的財(cái)富管理有專業(yè)的“陪跑教練”。

零售金融具有輕資本屬性，是中信銀行實(shí)現(xiàn)輕型化發(fā)展、打造價(jià)值銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)和必然選擇。而財(cái)富管理業(yè)務(wù)則是零售轉(zhuǎn)型成功的重要抓手。

作為一家以公司業(yè)務(wù)見長(zhǎng)的股份制商業(yè)銀行，中信銀行此次年報(bào)發(fā)布透露的集團(tuán)和銀行對(duì)零售業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略布局，顯然會(huì)加速中信聯(lián)合艦隊(duì)共拓財(cái)管理藍(lán)海的進(jìn)程。而招商銀行2020年報(bào)透露的“大零售管理”戰(zhàn)略、興業(yè)銀行將財(cái)富管理升級(jí)為全行唯一的戰(zhàn)略優(yōu)先級(jí)、光大銀行提出了建設(shè)“一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。各家銀行的加入，無疑將讓財(cái)富管理的藍(lán)海更為熱鬧。值得期待的是：未來誰將成為中國(guó)的JP摩根，誰將成為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的勝出者？