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保險業(yè)風(fēng)起云涌,產(chǎn)業(yè)格局也在悄然發(fā)生著變化。繼4月份安邦壽險保費首度超過平安成為行業(yè)第二之后,5月份安邦再度延續(xù)這一地位,規(guī)模保費繼續(xù)保持在第二。不僅如此,華夏人壽、富德生命人壽、和諧健康在規(guī)模保費上也遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩開了曾經(jīng)盤踞前五位的太保壽險、泰康人壽和新華保險,齊齊躋身進(jìn)入市場前十位并排名居前。

昨日保監(jiān)會網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)顯示,1~5月原保險保費收入16120.18億元,同比增長38.18%,事實上這是原保費收入增幅自年初以來首次低于四成。

5月份壽險保費同比增速回落

根據(jù)記者梳理,在規(guī)模保費收入排行榜前十名中,國壽、平安仍榜上有名,但是安邦已經(jīng)超越平安位居第二,平安人壽屈居第三位,華夏人壽和富德生命人壽分列四、五位,此外,和諧健康、人保壽險、太保壽險、泰康、新華保險分別位居6~10位。不過從5月份單月數(shù)據(jù)來看,瘋狂的保費增速適度回調(diào),5月份壽險同比增速為36%,而今年1~4月份單月同比增速分別為95%、101%、74%、83%。

從3月下旬開始實施的中短存續(xù)期人身險產(chǎn)品新規(guī)對行業(yè)影響頗深,多位中小型保險公司人士均表示“有點擔(dān)憂”,有相關(guān)人士坦言,“保費端的增長速度有明顯減慢。”

事實上,今年3月18日,保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》(下稱《通知》),以引導(dǎo)行業(yè)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),發(fā)展長期業(yè)務(wù),強(qiáng)化險企對資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險和流動性風(fēng)險的管控。目前《通知》已實施兩月有余。

《通知》要求保險公司中短存續(xù)期產(chǎn)品年度保費收入控制在公司投入資本和凈資產(chǎn)較大者的2倍以內(nèi),將規(guī)模管控的基準(zhǔn)與投入資本和凈資產(chǎn)掛鉤?!锻ㄖ房赡芨淖兡壳笆袌霾唤】档陌l(fā)展?fàn)顩r,保監(jiān)會要求保險公司加強(qiáng)對中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品的風(fēng)險管理。

中小險企多靠躉繳業(yè)務(wù)沖規(guī)模保費

有資深業(yè)內(nèi)人士坦言,排名靠前的中小公司基本上都是靠躉繳業(yè)務(wù)在沖規(guī)模保費,“以安邦和平安為例,盡管在規(guī)模保費上安邦超越了平安,但是論投資業(yè)務(wù)的持續(xù)性以及實際內(nèi)涵價值,兩者還是有很大的差距。不過對于中小險企而言,現(xiàn)在能夠利用萬能險大量籌集資金并且迅速擴(kuò)大保費規(guī)模,在全球經(jīng)濟(jì)下行的情況下大量聚集資產(chǎn)也是一種不錯的選擇。尤其是一旦能夠借此做大規(guī)模,無論從人力成本還是經(jīng)營成本來看都是相當(dāng)不錯的,但若投資失敗則會萬劫不復(fù),現(xiàn)在整個經(jīng)濟(jì)周期都相對悲觀,要具體看模式的策略以及險企自身如何把控。”

與2015年前5個月相比,保費增速排名前五的分別是安邦養(yǎng)老、渤海人壽、中法人壽、太保安聯(lián)、恒大人壽,其中安邦養(yǎng)老再次延續(xù)猛增趨勢,保費同比增速達(dá)16萬倍。

另外,新華保險保費較去年同一時期仍然呈現(xiàn)負(fù)增長趨勢。除新華外,中郵人壽、信誠、新光海航、中融人壽都是負(fù)增長,其中,中融人壽保費增速下滑最嚴(yán)重,保費下滑75%。

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,前5個月股票和證券投資基金16851.51億元,占比13.91%。截至5月底,保險總資產(chǎn)139769.00億元,較年初增長13.08%。

產(chǎn)險保費增長率創(chuàng)新低

值得注意的是,產(chǎn)險方面今年前5個月保費累計收入為3817億元,同比增長9%,5月份單月同比增幅為4%,但是環(huán)比卻下降10%。而今年1~4月份的單月同比增幅分別為9.8%、10.1%、9.2%和9.3%,5月份的單月增幅為今年來最低。

位于財險月保費增速排行榜前列的多為中小型險企,由于去年基數(shù)較小,今年增幅明顯。此外,有19家公司呈現(xiàn)負(fù)增趨勢,如中路財產(chǎn)保費收入較2015年前5月同比減少了73%。負(fù)增長列表中,安邦財險、華泰財險和泰山財險等都有上榜。

在財險總保費排名前十位中,僅僅國壽財險、太平、大地財險的增速位于20%左右,人保財險、英大財險的同比增速為12%左右,陽光財險增速近7%,天安財險、平安財險和太保財險增速都僅為3%左右,中華聯(lián)合則逼近負(fù)增長之線。

國際市場

原油 盤中再觸及50美元

在美元指數(shù)原地振蕩的背景下,英國脫歐問題并沒有對本周油價構(gòu)成過大影響。周一到周二交易日,國際油價再次大幅度走高,一度觸及50美元/桶大關(guān),周二白天下滑至49美元之上位置。

油市焦點重回供求關(guān)系。重要產(chǎn)油國沙特數(shù)據(jù)顯示,其出口數(shù)量大為降低,暗示市場整體需求仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于供應(yīng),這阻礙了油價進(jìn)一步的反彈。在全球股市風(fēng)聲鶴唳之際,油價獲得了諸多“做多”資金的支持,但不足以推動其越過“50美元”大關(guān)。一旦油價超過50美元,美國頁巖氣企業(yè)將重回高峰作業(yè)狀態(tài),增加市場的供應(yīng)。全球主流投資機(jī)構(gòu)為此不敢貿(mào)然“做多”。為此,7~8月,油價維持在45~50美元振蕩,屬于較大概率的事件。

在油價震蕩影響下,大宗商品市場呈現(xiàn)分化走勢。本周二,能化類產(chǎn)品普漲,國內(nèi)期貨市場的動力煤漲3.05%、PVC漲2.33%、PP漲1.92%、玻璃漲1.9%、滬鋁漲1.54%。但農(nóng)產(chǎn)品延續(xù)了上周走跌態(tài)勢,雞蛋期貨跌2.03%,棉花跌3.01%。兩周走勢來看,大宗商品維持原地振蕩格局,后市走勢仍有不確定性。機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為:由于股市低迷,資金對于大宗商品市場維持較高關(guān)注度,中線仍有走牛機(jī)會?! 〗饍r 短線有回調(diào)風(fēng)險

上周國際金價在創(chuàng)下近兩年來新高1315美元/盎司后沖高回落,不過于上周五又重新收回失地,主要動力來自美聯(lián)儲6月利率決議上對于加息的謹(jǐn)慎之言及經(jīng)濟(jì)增長前景的下調(diào),美元指數(shù)反轉(zhuǎn)下挫的同時黃金得以維持升勢。進(jìn)入本周后因缺少消息面的進(jìn)一步指引,金價走勢震蕩,至周二午盤時報于1283美元/盎司附近,上海金價周二收盤則報271.65元/克。

本周隨后的主要風(fēng)險事件是周四的英國脫歐公投。目前英國國內(nèi)的輿論與民調(diào)逐步朝“留歐”方向傾斜,市場普遍預(yù)計脫歐的概率較小,金價短期走勢可能面臨回調(diào)的風(fēng)險。

機(jī)構(gòu)方面,截至周一全球最大的黃金上市交易基金SPDR Gold Trust持倉量較前一個交易日增加0.89噸至908.77噸。上周該機(jī)構(gòu)黃金持倉量累計增加13.96噸,顯示市場對黃金后期走勢仍持樂觀態(tài)度。

技術(shù)上,盡管上周金價升勢強(qiáng)勁,但卻于阻力位附近錄得看跌形態(tài),短期內(nèi)如跌破1272美元/盎司則意味著短線出現(xiàn)反轉(zhuǎn)的可能,下方進(jìn)一步支撐1257美元/盎司、1244美元/盎司。但若突破1297美元/盎司則有機(jī)會指向1308美元/盎司。整體技術(shù)面來看金價短期內(nèi)仍有回落的可能,操作上建議投資者擇機(jī)入場逢低做多。

責(zé)任編輯:莊婷婷

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