人民銀行福州中支：以學(xué)促干 推動涉詐資金鏈治理 取得新成效

“多虧了你們及時勸阻，不然我就上當(dāng)受騙了！”汪先生感激地說道。原來，汪先生接到冒充檢察機(jī)關(guān)電話，稱其醫(yī)保賬戶有異常，要在對方發(fā)送的“中國人民檢察網(wǎng)”網(wǎng)站上填寫銀行卡號及余額。汪先生因忘記密碼，便前往興業(yè)銀行網(wǎng)點辦理密碼修改業(yè)務(wù)。網(wǎng)點工作人員了解相關(guān)情況后，意識到汪先生可能遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，提醒其不要填寫信息，同時將其銀行卡進(jìn)行臨時性“不收不付”控制，并立即通知片區(qū)民警前來網(wǎng)點勸阻，警銀聯(lián)動“雙重勸阻”機(jī)制成功避免了汪先生上當(dāng)受騙。

這僅僅是人民銀行福州中支打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的一個縮影，據(jù)該行負(fù)責(zé)人介紹，該行認(rèn)真貫徹落實習(xí)近平總書記關(guān)于“以學(xué)促干”重要論述，提出“效、快、智、便、宣”五字訣推進(jìn)金融行業(yè)涉詐“資金鏈”治理，持續(xù)提升打擊治理實效。自主題教育開展以來，福建省涉案賬戶數(shù)量同比下降33.8%，協(xié)助公安機(jī)關(guān)緊急凍結(jié)涉詐資金57.7億元,返還群眾損失2.4億元。

“效”字開篇 掛圖作戰(zhàn)明方向

據(jù)悉，為進(jìn)一步加強(qiáng)打擊和治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作力度,人民銀行福州中支成立電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理工作專班，整合行內(nèi)各業(yè)務(wù)部門資源，協(xié)同打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”，做到齊抓共管、重拳出擊。及時向轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布《福建省可疑賬戶管控解控工作指南》，對賬戶存量排查和誤控解控工作的精準(zhǔn)性、規(guī)范性和時效性提出指引。啟動“2023年福建省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙‘資金鏈’治理提質(zhì)增效攻堅行動”，從落實反詐金融職責(zé)、強(qiáng)化技術(shù)防控能力等六方面壓實壓緊金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任和人民銀行分支機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管責(zé)任，進(jìn)一步織密織牢金融行業(yè)風(fēng)險防控網(wǎng)，維護(hù)良好金融生態(tài)。

“快”字為要 精準(zhǔn)挽損護(hù)民生

2023年7月，莆田市依據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》對犯罪嫌疑人王某出借銀行卡的違法行為處以1500元罰款，并沒收違法所得。據(jù)悉，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》實施以來，人民銀行福州中心支行指導(dǎo)轄區(qū)各級人民銀行強(qiáng)化線索摸排、精準(zhǔn)分析研判，協(xié)助當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)及時落地打擊，目前已組織金融機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)開具240張買賣租借賬戶人員“罰單”，形成有效震懾，避免群眾因小利淪為犯罪分子幫兇。

據(jù)人民銀行福州中支負(fù)責(zé)人介紹，近期，該行聯(lián)合福建省公安廳建立“高風(fēng)險受騙人員臨時性資金通訊保護(hù)”措施，對公安部門移送的高風(fēng)險受騙人員疑似被騙轉(zhuǎn)賬銀行賬戶采取48小時保護(hù)性止付。該措施實施一個月以來，成功攔截6.4萬筆疑似涉詐交易，預(yù)估挽損1.4億元，有效避免6.1萬名群眾上當(dāng)受騙。

“智”字著手 數(shù)據(jù)治理顯合力

為切實解決“資金鏈”治理工作中各部門信息互通的堵點難點，人民銀行福州中支指導(dǎo)重點銀行機(jī)構(gòu)接入“福州市反詐中臺”，實現(xiàn)“臨時性資金保護(hù)和風(fēng)險信息指令接收、處置及反饋”的閉環(huán)管理，實現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)與反詐中臺對接，自動接收并處理風(fēng)險信息，有效提升風(fēng)險處置效率，并進(jìn)一步探索通過金融數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)協(xié)同、聯(lián)合建模，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)治理合力。

同時，該行還積極改造自建的福建省銀政通系統(tǒng)，上線“一號通查”功能實現(xiàn)風(fēng)險信息共查共享，以“紅黃綠”三色標(biāo)識新開戶個人的參考風(fēng)險等級，目前已累計受理銀行機(jī)構(gòu)查詢1973.57萬次。同時，新增“取現(xiàn)可疑線索”共享功能，實現(xiàn)異常取現(xiàn)信息及時在全省銀行機(jī)構(gòu)間共享，高效防范取現(xiàn)風(fēng)險。

“便”字為本 優(yōu)化服務(wù)疏堵點

為有效解決群眾銷戶難問題，人民銀行福州中支率先全國開展個人賬戶線上銷戶試點，組織推動轄內(nèi)興業(yè)銀行、福建海峽銀行等5家法人銀行機(jī)構(gòu)通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道提供個人賬戶銷戶服務(wù)，真正實現(xiàn)“一趟不用跑”辦理銷戶相關(guān)所有業(yè)務(wù)。截至目前，已累計銷戶12135戶，大大節(jié)省了群眾銷戶的“跑辦成本”和賬戶管理成本，并有力降低了“閑置賬戶”涉詐風(fēng)險，從源頭遏制涉詐“資金鏈”轉(zhuǎn)移。此外，人民銀行福州中支還協(xié)調(diào)公安機(jī)關(guān)依托“福建警方防騙咨詢熱線”微信公眾號開設(shè)“管控申訴及進(jìn)度查詢”入口，健全涉詐“兩卡”人員管控懲戒申訴機(jī)制，實現(xiàn)申訴進(jìn)度隨時查。今年以來，已為12977人賬戶解控服務(wù)，切實保障群眾正常使用銀行賬戶的權(quán)利。

“宣”字同步 陣地宣傳提素養(yǎng)

“可樂我要冰闊樂，不聽不信不轉(zhuǎn)賬”“香醋生抽鮮魚露，醫(yī)保詐騙是套路”……福建省莆田市易太便利店商品物架上擺放著各式各樣、詼諧幽默的反詐宣傳提示語。據(jù)了解，人民銀行莆田市中支創(chuàng)新建設(shè)反詐主題超市，打造場景式反詐陣地，讓反詐宣傳實實在在“飛”入尋常百姓家。

此外，人民銀行福州中支以《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》出臺為契機(jī)，印發(fā)專題普法宣傳方案，通過條文解讀、技能防范、以案說法等形式，為超2100萬名群眾開展滴灌式精準(zhǔn)普法，營造濃厚反詐識詐氛圍。同時，指導(dǎo)轄內(nèi)人民銀行和金融機(jī)構(gòu)細(xì)分宣傳受眾群體，量身定制宣傳內(nèi)容，如，龍巖地區(qū)靈活利用鄉(xiāng)村大喇叭，用客家話向偏僻鄉(xiāng)村村民普法；泉州地區(qū)用老年人看得懂、聽得進(jìn)的閩南特色木偶劇拍攝反詐視頻，有力提升群眾反詐意識。