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      大二女生陷“裸條貸”自殺:她的死可能不因虛榮

      4月11日,廈門華夏學(xué)院一名大二女生因陷“校園貸”,在泉州一賓館自殺。據(jù)報(bào)道,該女生卷入的校園貸至少有5個(gè),僅在“今借到”平臺(tái)就累計(jì)借入57萬多,累計(jì)筆數(shù)257筆,當(dāng)前欠款5萬余元。其家人曾多次幫她還錢,期間收到過“催款裸照”。

      這已經(jīng)不是第一個(gè)死在“校園貸”亂象之中的大學(xué)生了。非法“校園貸”問題,已不僅僅是“謀財(cái)”,在這幾起社會(huì)事件中,它更已間接地“害命”。

      早在去年3月,河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大二學(xué)生鄭旭,因迷戀足彩,輸光生活費(fèi)后開始通過網(wǎng)絡(luò)借貸買彩,繼而冒用或請(qǐng)求同學(xué)幫忙借貸,欠下60多萬元巨債,無力償還,跳樓自殺。

      而早在多年前,非法“校園貸”引發(fā)的社會(huì)問題,就已見諸報(bào)端。為何仍會(huì)有年輕的生命,用血的代價(jià)一再嘗試?

      深陷“校園貸”的學(xué)生都是“咎由自取”嗎?

      面對(duì)該事件中的女生,不少網(wǎng)民表示該女生此前累計(jì)借貸57萬多,累計(jì)筆數(shù)達(dá)兩百多筆,那么在這些借貸資金中,有多少欠款已如期償還,又有多少欠款屬于因?yàn)?ldquo;拆了東墻補(bǔ)西墻”而越欠越多?

      對(duì)此,有網(wǎng)民表示,“在起初評(píng)估自己無力承擔(dān)這么高昂的利息時(shí)就該‘收手’了。如果是通過正規(guī)渠道貸款,如果信用一直處于透支狀態(tài),其實(shí)也是會(huì)受到處罰。”

      其實(shí),惡性循環(huán)的借貸行為,早在此前就出臺(tái)政策被遏制過。

      2009年,部分商業(yè)銀行為了擴(kuò)大信用卡業(yè)務(wù)量,通過各種方式加大營銷,吸引客戶,導(dǎo)致信用卡違約率不斷上升,不少學(xué)生客戶透支,還出現(xiàn)了運(yùn)用多張信用卡互相循環(huán)透支情況。對(duì)此,銀監(jiān)會(huì)于2009年出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》叫停大學(xué)生信用卡。

      不過,信用卡辦理的高門檻、信保難度使得大學(xué)生難以輕松獲得銀行的正規(guī)信貸體系保護(hù),而伴隨著快速生長的互聯(lián)網(wǎng)電商購物,過度的消費(fèi)需求使得大學(xué)生迫切地需要另外一種低門檻的信貸模式,“校園貸”便應(yīng)運(yùn)而生。

      2014年,出現(xiàn)“校園分期”,他們先從iPhone等大學(xué)生鐘愛且有點(diǎn)“買不起”的商品切入,結(jié)合電商、地推和分期付款的優(yōu)勢(shì),短平快地迅速在全國大學(xué)蔓延。分期樂,趣分期,愛學(xué)貸等 “校園貸”快速興起,各類“校園貸”平臺(tái)紛紛創(chuàng)辦。曾有統(tǒng)計(jì)顯示,2016年面向大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸規(guī)模已突破800億元。這一規(guī)模在2015年才260億元。大學(xué)生收入少,但對(duì)數(shù)碼產(chǎn)品、旅游、娛樂方面的需求大,更容易接受信用消費(fèi)、分期付款。“校園貸”平臺(tái)抓住了大學(xué)生的這些需求,在校園內(nèi)大力推廣。但近一年多,頻頻出現(xiàn)了黑代理、裸貸等“校園貸”陷阱,一些大學(xué)生因此成了受害者或是犯罪者。

      2016年,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“借貸寶”的一份“裸條”8.75G壓縮包在網(wǎng)上流傳,其中包含了167名女大學(xué)生的裸照及視頻,瞬間把非法“校園貸”等問題推向了風(fēng)口浪尖,一時(shí)間輿論一片嘩然。

      在當(dāng)時(shí),輿論普遍認(rèn)為,助力非法“校園貸”橫行的是不少大學(xué)生因愛慕虛榮,相互攀比等心理,而形成的高消費(fèi)行為。在2016年12月6日,中青輿情監(jiān)測(cè)室就曾發(fā)表《“裸條”背后,需要的不只是一句“活該”》,在對(duì)當(dāng)時(shí)的輿論場(chǎng)進(jìn)行抽樣分析時(shí),面對(duì)借貸寶引發(fā)的“裸條”事件,對(duì)當(dāng)事人表示出“不同情”的聲音占比達(dá)三成多。嘲諷打趣的聲音多,同情理解的聲音少。其原因,在當(dāng)時(shí)諸多的網(wǎng)民評(píng)論中,所找到的答案是“這些女生咎由自取”。

      但這種“恨鐵不成鋼”的論調(diào),掩蓋了“另一面”。

      拿什么拯救你,深陷“校園貸”的大學(xué)生

      與借貸寶事件中的諸多當(dāng)事人借貸原因不同的是,據(jù)此次事件當(dāng)事人的輔導(dǎo)員陳老師描述,該女生在做代購方面的微商生意,可能因?yàn)樘澚隋X,從而走上“校園貸”,最終越陷越深。而在此前,針對(duì)“校園貸”,校方有多次強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn),但因“校園貸”滲透非常大,防不勝防。

      微商、借貸、虧錢、自殺,當(dāng)這幾個(gè)關(guān)鍵詞串聯(lián)在一起時(shí),不難發(fā)現(xiàn),那“另一面”已然顯現(xiàn),非法“校園貸”生存的土壤不只是在校生的高消費(fèi)習(xí)慣。

      的確,事件中女生在剛踏足這一“連環(huán)貸”時(shí),無力償還,就應(yīng)收手。最后的悲劇,有她自己的責(zé)任,但這不意味責(zé)任全可以歸咎于個(gè)人。

      時(shí)下在創(chuàng)業(yè)大軍中,年輕的身影越來越多,還未踏出校門就想起步的學(xué)生也不在少數(shù)。面對(duì)在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè),這群沒有任何社會(huì)收入的學(xué)生群體,該通過什么途徑及方法獲得正規(guī)的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金?光靠“啃老”的方式顯然并非上策;銀行貸款,門檻太高,且不少在校生不知道怎么辦理;這時(shí)送上門的 “校園貸”,就成為了一種選擇。

      而盡管從法律層面而言,絕大多數(shù)大學(xué)生已為成年人,但是因社會(huì)閱歷較淺,金融經(jīng)驗(yàn)普遍匱乏,辨別能力較差,陷入非法“校園貸”的概率較大。

      對(duì)此,網(wǎng)民@ 你的溫柔呦無奈地說:學(xué)校應(yīng)該對(duì)校園貸做出一些規(guī)定,法律也應(yīng)該對(duì)這些網(wǎng)貸平臺(tái)采取一些措施,雖然借款人有責(zé)任,但他們根本不知道網(wǎng)貸的水有多深,今年這類事情層出不窮令人惋惜。

      《燕趙晚報(bào)》刊文表示,校園貸的本質(zhì)仍然是商業(yè)性貸款,并不能因?yàn)閷?duì)象是在校大學(xué)生就可以不顧規(guī)律,無限制放松條件,調(diào)低門檻。金融監(jiān)督部門應(yīng)該全面禁止校園貸,任何向無資產(chǎn)的在校大學(xué)生提供貸款的行為都應(yīng)視為非法。

      治理“校園貸”的另一種思路

      時(shí)下,主管部門也對(duì)“校園貸”現(xiàn)象上了心:近日,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》),要求銀行業(yè)重點(diǎn)防控十大類風(fēng)險(xiǎn),其中明確提出要“重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作”,同時(shí)“禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)”,劍指“高利放貸”及“暴力催收”問題。這也符合網(wǎng)民的期待。

      不過,大學(xué)生的資金需求,尤其是非消費(fèi)需求,并沒有得到化解。

      在光明網(wǎng)發(fā)表《資金短缺 經(jīng)驗(yàn)缺乏 政策約束大學(xué)生創(chuàng)業(yè)之困怎么解》一文中也介紹到,針對(duì)日前中國人民大學(xué)發(fā)布的《2016中國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)報(bào)告》,中國人民大學(xué)商學(xué)院院長毛基業(yè)表示,這份報(bào)告覆蓋了全國31個(gè)省區(qū)市1767所高校的43萬多名在校或剛畢業(yè)大學(xué)生,對(duì)中國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀、成就和面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行了全面、深入研究。其中,毛基業(yè)分析,資金短缺源于大學(xué)生外部融資約束。“對(duì)于創(chuàng)業(yè)者的調(diào)查顯示,六成創(chuàng)業(yè)者主要使用自有資金,僅有不到四成的創(chuàng)業(yè)者利用了外部資金,其中有24.7%的創(chuàng)業(yè)者利用了貸款。這顯示出我國現(xiàn)階段大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系發(fā)展較為滯后,創(chuàng)業(yè)者面臨較多融資約束。”

      網(wǎng)民@ 尋一顆云水禪心:現(xiàn)在的大學(xué)生,特別想創(chuàng)業(yè),沒有資金的,感覺特別無助,有同感的舉手。

      網(wǎng)民@ 用戶5489936029:我本來以為十萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金很好獲得,但現(xiàn)實(shí)是很難得到,機(jī)構(gòu)投資人不會(huì)把十萬塊錢給一個(gè)初出茅廬的大學(xué)生,但我自己周圍很難有拿的出十萬塊錢給我作為啟動(dòng)資金的。

      在對(duì)“校園貸”的監(jiān)管及整治中,不該等到悲劇發(fā)生后,才認(rèn)識(shí)到其緊迫性和嚴(yán)重性。監(jiān)管怠慢、存僥幸,發(fā)生悲劇即“打臉”。但在整治過程中,也應(yīng)合理考慮大學(xué)生群體正當(dāng)?shù)馁Y金需求,引導(dǎo)合法金融機(jī)構(gòu)開展規(guī)范的校園金融業(yè)務(wù),進(jìn)行“供給側(cè)”的改革,同時(shí)普及金融知識(shí),也不失為一種可供參考的思路。

      責(zé)任編輯:莊婷婷
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